“重磅！五大行同一天公告：8月25日起房贷将有大变化！”

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今年2月最后一天，多家银行发布住房贷款“锚定转换”最新公告，3月1日至8月31日，陆续受理库存浮动利率个人贷款的价格基准转换业务。

根据央行规定，存量浮动利率贷款必须在8月31日前完成利率定价方法的转换，定价标准只能转换一次。

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距离完成利率定价方法转换的最后期限不到20天，近期许多银行宣布，符合转换条件但未进行转换的存量浮动利率个人住房贷款定价基准将批量转换为lpr。

5个国家的大银行计划批量转换价格基准

今年3月1日，备受瞩目的存量个人住房贷款价格基准转换工作正式启动。 根据央行的规定，存量浮动利率贷款必须在8月31日前完成利率定价方法的转换，同时定价标准只能转换一次。

距离完成利率定价方法转换的最后期限不到20天。 8月12日，工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、邮政储蓄银行等5家国有大型银行发布公告，表示从8月25日起符合转换条件，但尚未转换的存量浮动利率个人住房贷款定价基准批量转换为lpr。

上述5家国有银行均在公告中表示，批量转换完成后，如果对批量转换的结果有异议，可以在年12月31日前通过(智能手机的)银行应用恢复原来的定价方法，或与贷款办理银行协商解决。

每日经济信息(微信号: nbdnews )记者观察到，针对上述银行批量转换方法，一家银行将贷款重新定价日统一定为贷款发放日的对应日。

事实上，发布浮动利率住房贷款价格基准批量转换的银行不仅有上述5家，交通银行、平安银行都有存量浮动利率贷款客户价格基准批量转换lpr通知，交通银行批量调整为lpr浮动利率加减法的时间为8月21日，平安银行为8月12日。

住房贷款利率的定价方法有两种，你怎么选择？

事实上，库存浮动利率贷款价格基准的转换只不过是定价方法的转换，转换有两种方法。

一是浮动利率贷款的定价，浮动利率贷款在合同中必须约定在一定的时间周期内，加减相应期限的lpr——明确的点位差来计算具体的利率水平，利率随参考的LPR的变动而变动；

二是固定利率贷款的定价。 固定利率贷款在合同期内保持利率水平不变，根据合同规定的某一时间点或时间段的lpr加减点明确具体利率水平，利率水平明确后至借款到期日保持不变。

利率价格基准只能转换一次，转换后不能再次转换。

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基准利率定价和lpr定价这两种方法有什么不同？ 主要区别有三个:

一是两种定价方法的“锚”不同，即参考值不同。 在基准利率定价方法下，贷款利率固定人民银行公布的同期同级基准利率； 在lpr定价方法下，贷款利率固定全国银行间同业拆借中心公布的相应期限lpr。 锚值的不同决定了贷款发放时点和重新定价时点的定价基准不同。 实际贷款利率根据锚的定价基准变动，变得明确。

二是两个价格标准市场化程度不同。 基准利率由人民银行不定期调整公布，目前最新的贷款基准利率是人民银行于年12月公布的； lpr是全国银行间同业拆借中心每月20日(节假日顺延)发布的，lpr市场化程度高于贷款基准利率，更能反映市场供求的变化情况。

三是两种定价方法的浮动方式不同。 在基准利率的定价方法中，通常基准利率会上升10%等，呈比例波动； 在lpr定价方法中，会根据点数而变动。 例如，在lpr上加上40个基点。

同一商业个人住房贷款在年3~8月之间的任意时间点进行转换，均根据2019年12月的lpr和原先实施的利率水平明确加上积分值，积分值不受转换时间点的影响。

这次价格基准转换对买家有什么影响？ 以转换为lpr积分的浮动利率定价方法为例。

在某商业性个人住房贷款原合同期为20年，剩余期为8年的情况下，原合同约定的利率为5年期以上的贷款基准利率上升10%，目前的执行利率为4.9%×(1+10% ) =5.39%。 2019年12月发布的5年期以上的lpr为4.8%。

如果贷款双方明确于年3月30日转换定价基准，重新定价周期为1年，重新定价日期仍为每年1月1日，则必须为0.59个百分点或59个基点( 5.39%-4.8%=0.59% ) 年3月30日至12月31日，执行的利率水平仍然为5.39%(4.8%+0.59% )。 在之后的第一个重新定价日，即2021年1月1日，按照重新约定的重新定价规则，执行的利率将调整为年12月公布的5年以上的lpr+0.59%，此后每年都一样。

转换为固定利率时，转换后的利率水平与原合同目前的执行利率水平相等，利率水平在合同剩余期限内保持不变。

资料来源:中国人民银行

目前，最新的lpr报价为7月20日，最优遇贷款利率( lpr ) ( lpr )为: 1年期lpr为3.85%，5年期以上lpr为4.65%。

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