“花呗开始接入央行征信！“卸载支付宝不还花呗”玩不转了，逾期的也要特别当心”

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7月28日，“花呗部分客户访问央行征信”的话题因网民各种质疑而大热。

支付宝( Alipay )客服称，目前只有部分客户群访问央行，未来将全面覆盖客户。

客服提示，花呗《相关合同及产品证书》中，如果有《个人客户新闻查询批准书》，则你的新闻已经接入征信。 如果只有《花呗服务协议》、《芝麻服务协议》和产品证书，你的相关情况还没有访问注册。

看来，今后“花呗在使用卸载支付宝( Alipay )后，如果不提示就不用还了”的意义上也不会顺利了。

一个接一个地涵盖所有客户群

与花呗的费用不同，借呗、京东金条、微粒贷等可以直接借现金。 也就是说，可以直接用于现金的提取。 以支付宝( Alipay )为例，用借呗申请的额度可以直接提取到会计支付宝( Alipay )的“余额”，也就是银行卡里取出。 这种模式是小额贷款，必须参加征聘。

到目前为止，花呗只能用于费用上，所以不具有这种产品属性，没有被纳入征信体系。

迄今为止，花呗逾期带来的影响主要有三个。 第一，花呗逾期后，花呗的功能将被直接限制而无法采用。 之后的还款后能否恢复由系统不定期判断，无法通过人工干预。 二是逾期后，相应的逾期负面记录会申请芝麻信用，影响芝麻分数； 第三，逾期还款会产生相应的逾期费用。

芝麻信用和央行征信中心相互独立，数据新闻目前没有共享。 因此，芝麻信用不会直接向央行征信中心提交顾客逾期记录。

最近，根据支付宝( Alipay )客户的反馈，从6月份开始陆续接到升级花呗服务的通知。 文案显示，要持续提供高质量的花呗服务，必须根据相关法律法规和监管要求，确认价格升级。 其中，提交申请书的授权书在这次升级服务的复印件上。

支付宝( Alipay )的官方答复显示，自年5月花呗宣布向银行等金融机构开放以来，已有数十家金融机构加入了花呗客户的联合服务。 最近出现了许多客户访问央行注册申请的现象，是因为“近期根据一些合作金融机构的要求，为了继续向客户提供高质量的服务，这部分客户的服务合同需要升级，其中包括客户同意注册许可

据支付宝( Alipay )客服称，目前花呗升级为邀请制，首先是高质量的顾客，未来将全面覆盖顾客。 支付宝( Alipay )的客户服务还强调，除非客户许可，否则客户的相关情况不会提交给央行征信中心。

你知道客户是怎么上征信的吗？ 在“花呗”-“我的”-“相关合同及产品证明”栏中，页面上刊登“个人客户新闻查询申请授权书”的客户访问注册，只有“花呗客户服务合同”“芝麻服务合同”和产品证书的客户不访问注册。

▲访问的客户的屏幕截图

▲未连接的客户的屏幕截图

长期以来，花呗一直被一些客户视为“支付工具”，提供与信用卡非常相似的服务，但本质不是信用卡。 从《花呗服务合同》来看，它使用的是金融产品，或者被称为“使用花呗·信用”。 其他电子商务类平台的产品，如京东白条、苏宁任性付、唯品花等，都是性质与其相同的产品。 这些产品都是在花呗之前在新闻中采用顾客的，特别是逾期的新闻在征信上报道。 其中，京东白条表示，其报告形式为个人贷款业务。

花呗访问征信意味着什么

花呗采集授权的对象是小额贷款企业，这与采用信用卡征信被银行采集有很大区别。

根据《个人信用新闻查询申请授权书》，其授权对象为重庆市蚂蚁小小额信贷有限企业。

因为许可对象是小额贷款企业，所以央行征信报告中，花呗的记录是为个人贷款的。

根据花呗客服反馈，花呗征信在央行征信报告中的表现形式为:某年某月某日，机构向重庆市蚂蚁小额贷款有限企业发放了多少个人支出贷款，显示业务号码、返还或结算、新闻更新日等数据，并显示账号状态、新闻更新日等。

详细版的征信报告显示，信用卡只显示目前的信用卡负债和近半年的费用。 相比之下，花呗个体贷款的记录更为频繁和详细。

那频繁采用花呗就等同于频繁进行小额贷款，这样的记录会对征信有个人信用吗，对今后的银行贷款等有影响吗？

花呗客服表示，如果在采用花呗的过程中没有过期，就不会影响征信。 但是，还没有关于区分花呗和其他贷款平台小额贷款征信记录的协议等。 “你向银行贷款的话，不同机构的审查标准不同。 正如你方获得审查许可一样，只要没有过期，对你的审查就没有负面影响。 ”呼叫支持。

照片来源:照片网

业内人士表示，如果不逾期，对客户来说，注册并不是坏事，也会留下良好的还款记录。 而且，花呗之后对个体的约束力将大幅增加。

对此，网民们的评论都变成了油炸锅。

有人说每月按时还款，没有压力。 有些人会颤抖不安。

央行调查共同费用的贷项，一排花呗、借呗

最近也有关于中央银行和花呗的新闻。

据上海证券报报道，人民银行近日发出紧急通知，向各银行统计支出类联合贷款业务的相关情况、贷款余额、不良率等。

与第三方机构合作的共同费用贷款是网络贷款在市场上的主流形式。 联合贷款是指，根据通知的定义，金融机构通过网络获得合作机构推送的客户新闻，使用与其他机构相同的贷款合同，按约定比例发放给同一借款人的个人贷款。

值得观察的是，统计表中，各法人银行与蚂蚁花呗、蚂蚁借呗的合作情况，央行要求填写要点，必须一列填写。 具体复印件包括贷款余额、加权平均利率、不良率等。

蚂蚁花呗和蚂蚁借呗是信贷公司的巨头，发展势头一直很猛。 仅与蚂蚁花呗合作的金融机构就有几十家。

虽然没有相关的公开数据，但是可以看到人民银行最近公布的全国小贷企业的数据。 根据这一数据，重庆中小企业今年上半年贷款余额居全国首位，为1526.53亿元，占全国的13.2%。 蚂蚁花呗和蚂蚁借呗的运营载体是在重庆注册的小信贷企业。

考虑到最近蚂蚁花呗以服务升级的模式访问央行征信系统，虽然只是一部分顾客，但依然引起了业界的关注。 市场认为，这也是为了防范共债风险。 共债是指在多个平台上存在债务的现象。 典型债务人的产生多来源于超出收入能力可负担的费用索赔。

每日经济信息综合华夏时报、财联社、深广电第一现场、上海证券报