“今天起，个体房贷利率大变革！LPR必需转吗？如何转？来看这几个问答”

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从今天开始，库存浮动利率贷款的价格基准转换！

根据中国人民银行〔2019〕第30号公告，库存浮动利率贷款价格基准的转换将于年3月1日如期启动。 目前，主要银行已完成相关准备工作，并通过其官网、微信公众平台等渠道发布公告。 贷款客户可以根据履约银行公告，与银行协商进行库存浮动利率贷款价格基准的转换。

可转换的贷款必须满足以下条件。

一、年1月1日前发行的，或者已经签订借款合同尚未发行的。

2、参考的是贷款基准利率(例如“基准利率上升10%”或“基准利率打7折”)。

3、浮动利率(如利率每年1月1日调整)。

需要注意的是，上述不包括公积金个人住房贷款(包括组合贷款中的公积金部分)，利率水平不变的固定利率贷款、到年12月31日到期的个人住房贷款等也不需要转换。

有趣的是，价格基准只能转换一次，转换后不能再次转换。

国家正在推进利率市场化改革，促进贷款利率“两轨合一轨道”，贷款利率定价将是借鉴lpr的大势所趋。 但是，如果不转转的话就会充分尊重个人的意见。 lpr市场化程度更高，未来贷款利率将根据市场利率的变化进行调整。 转为lpr，lpr降低后，可以享受利率降低带来的优惠； 如果lpr上升，利息支出也会上升。

例如，20年的住房贷款，现在还剩10年。 假设lpr持续下降20个基点，100万贷款可以少多少利息？

假设转换为lpr后，lpr又决定了20个基点。 贷款还剩10年，剩下的本金约61万多元。 如果用等额本息方法还款，每月将减少约60元，一年将减少700多元。

根据人民银行公告，“等价转换”，大致按照当前利率水平逆算积分值，将“基准利率上调”(乘法)转换为“lpr积分”)进行加法运算，将价格基准转换为lpr后，贷款利率定价。

正数值(也可以是负值) =目前的利率水平-2019年12月公布的lpr。 需要注意的是，当点的值变得明确后，它将保持固定。

例如，张先生的住房贷款为20年期，利率水平比基准利率下降10%。 4.9*(1-10% ) =4.41%。

如果张先生目前选择转换为lpr，则反算出的积分值=4.41% (张先生目前的利率水平(-4.8% ) 2019年12月的lpr ) (-0.39 ) )-39BPS )。

lpr分为一年期和五年期以上两种。 例如，原贷款为5年以上时，例如贷款20年、30年时，请参考5年期以上的lpr； 原贷款不超过5年，参考1年期的lpr。

转换时可以重新约定重新定价周期和重新定价日期，但商业性个人住房贷款重新约定后的重新定价周期最短可以变更一年、两年、三年或更长，但每月不能重新定价。 [/s2/]

每日经济信息综合中国人民银行、中国建设银行等

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