“央行：自2020年3月1日起将存量浮动利率贷款定价基准转换为LPR（附解答）”

根据央行公告，为深化利率市场化改革，进一步推进最优贷款利率( lpr ) ( lpr )的运用，现将存量浮动利率贷款定价基准转为lpr公告如下。

一、本公告所称库存浮动利率贷款，是指截至去年1月1日金融机构发行的、签订合同但未发行的、以贷款基准利率为参考定价的浮动利率贷款。 (公积金个人住房贷款除外。 各金融机构自去年1月1日起，不得签订参考贷款基准利率确定定价的浮动利率贷款合同。

二、自年3月1日起，金融机构与库存浮动利率贷款客户协商定价基准转换条款，将原合同约定的利率定价方法转换为lpr定价基准点形成。 (积分也可以是负值)积分的数值在合同的剩余期间内是一定的。 也可以转换为固定利率。 价格标准只能转换一次，转换后不能再次转换。 最后定价循环中的库存浮动利率贷款无法转换。 库存浮动利率贷款价格基准的转换大致必须在每年8月31日前完成。

三、将库存浮动利率贷款定价标准转为lpr，除商业性个人住房贷款外，还将一点数值由贷款双方协商明确。 商业性个人住房贷款的积分值应当等于原合同近期的执行利率水平与2019年12月公布的相应期限lpr之间的差值。 从转换时点开始到之后的第一个重新定价日(不含)，执行的利率水平必须等于原合同最近的执行利率水平，即2019年12月相应期间lpr与该积分值之和。 之后，从最初重新定价日起，在各个利率重新定价日，利率水平将根据最近一个月的相应期间lpr及其积分值进行重新计算，从而变得明确。

四、金融机构与客户协商定价基准转换条款的，可以重新约定重新定价周期和重新定价日期，其中商业性个人住房贷款重新约定的重新定价周期最短为一年。

五、库存浮动利率贷款转为固定利率时，转换后的利率水平应由贷款双方协商明确，其中商业性个人住房贷款转换后的利率水平应等于原合同近期的执行利率水平。

六、金融机构利用官网和网站公告、电话、邮件、邮件和(智能手机)银行应用等渠道通知存量浮动利率贷款客户，协商约定转换价格基准的具体几个事项，依法遵守借款人的合同权利和客户权利

七、中国人民银行分行应当加强对当地法人金融机构的指导，确保当地法人金融机构按照统一部署，妥善办理存量浮动利率贷款定价基准的转换工作。

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中国人民银行有关负责人就库存浮动利率贷款价格基准的转换回答了记者的提问

1、推进库存浮动利率贷款价格基准转换的首要考虑因素是什么？

2019年8月17日，人民银行发布了改革完全最优遇贷款利率( lpr ) ( lpr )形成机制公告。 目前，近90%的新增发行贷款已参考lpr价格，但存量浮动利率贷款仍基于贷款基准利率价格，不能及时反映市场利率的变化，不利于保护贷款双方的权益。 为了进一步深化lpr改革，人民银行发布了〔2019〕第30号公告，推动了库存浮动利率贷款价格基准的平稳转换。

2、库存浮动利率贷款的价格基准转换大致是什么？

a )一是借款人可以与银行协商明确将价格基准转换为lpr或固定利率。 借款人只有一次选择权，转换后不能再次转换。 最后定价循环中的库存浮动利率贷款无法转换。 二是转换工作从年3月1日开始，大致必须在年8月31日前完成。 第三，转换后的贷款利率水平由双方协商明确。 其中，为了贯彻房地产市场的调控要求，存量商业性个人住房贷款转换时的利率水平必须保持不变。

3、存量商业性个人住房贷款价格基准如何从贷款基准利率转换为lpr？

a )公告发布之日起，(/s2 ) )银行应尽快制定存量商业性个人住房贷款价格基准转换业务计划(/s2 )。 包括系统维修、人员培训等。 另外，还通过官网和网站公告、邮件、邮件、(智能手机)银行应用和电话通知等多种渠道告知顾客，在双方协商的基础上，尽量用简单的方法更改原合同条款。 定价基准转换为lpr时，lpr的期限项目由原合同借款期明确，明确后，在合同剩余期限内不再调整； 积分值是原合同最近的执行利率与2019年12月的lpr的差值(也可以是负值)，在合同的剩余期间内是恒定的； 转换时点利率水平不变的贷款双方可以重新约定重新定价周期和重新定价日期，重新定价周期最短为一年。

同一商业个人住房贷款在年3-8月期间在任意时间点转换，均根据2019年12月lpr和原实施的利率水平明确加积分值，积分值不受转换时间点的影响，银行和客户可以合理分散处理。 目前，多数存量商业性个人住房贷款重新定价周期为一年，重新定价日期为每年1月1日。 以此为例，在某商业性个人住房贷款原合同期为20年，剩余期为8年的情况下，原合同约定的利率为5年期以上的贷款基准利率上升10%，目前的执行利率为4.9%×(1+10% ) =5.39%。 2019年12月发布的5年期以上的lpr为4.8%。 如果贷款双方于年3月30日明确转换定价标准，重新定价周期仍为1年，重新定价日期为每年1月1日，则应达到0.59个百分点( 5.39%-4.8%=0.59% )。 年3月30日至12月31日，执行的利率水平仍然为5.39%(4.8%+0.59% )。 在之后的第一个重新定价日，即2021年1月1日，按照重新约定的重新定价规则，执行的利率将调整为年12月公布的5年以上的lpr+0.59%，此后每年都一样。

4、除商业性个人住房贷款外，其他库存贷款的价格标准如何转换？

a )除商业性个人住房贷款外，其他存量浮动利率贷款包括但不限于公司贷款、个人支出贷款等，贷款双方可以根据市场化大致协商，明确具体的转换条款。 这包括lpr期限项目的参考、数值的追加、定价周期、定价日期等，也包括转移到固定利率。