“银保监会：严禁监管套利，资金违规流入股市，违规投向房地产行业”

据中国银行保险监督管理委员会网站报道，近日，银保监会通报了影子银行和交叉融资业务的突出问题。 银保监会有关部门负责人14日表示，此次《通报》主要包括:《资源管理新规》、《理财新规》执行不到位、过渡期业务改善不到位、新业务违反刚性兑换禁止要求等。 非标准投资业务监管不到位，资金违规流入股市，违规投向房地产行业、“2高1残”限制行业等。

银保监会这次通报影子银行和交叉融资业务的突出问题有什么背景

银保监会之所以通报此次影子银行和交叉融资业务的突出问题，首先是出于牢固深化影子银行和交叉融资业务整顿成果、提高金融服务实体经济效益的综合考虑。

经过三年多的混乱整顿，影子银行和交叉金融业务大幅缩小，相关业务逐渐回归本源，风险持续收敛，为应对此次疫情冲击带来的诸多复杂局面，创造了宝贵的政策空之间和回旋余地。 但是，监管检查也发现，该行业仍存在新的老问题，局部风险仍不容忽视，稍不小心又有可能死灰复燃。

新型冠状病毒大爆发以来，我们携手稳定公司、确保就业、扩大信贷投放、化解混乱、监管检查，通过比较有效的监管，遏制市场流动性充裕的环境下资金空向虚的转换稳步发展，金融资源更精准地浇灌实体经济 这次我们通报影子银行和交叉金融业务行业的突出问题，是要更加牢固地深化影子银行和交叉金融业务的整顿成果，传导监管部门严格监管影子银行和交叉金融业务的压力，推动问题的改善，促进风险的进一步平息。 因突出问题举报，不为银行保险机构的行为划“红线”，督促银行保险机构不要再延伸融资链、提高融资价格、通过通道等途径转移资金空、虚化国家政策

这次通报的第一个问题是那些

这次《通报》是近年来我们在监管检查中发现问题，调查的比较系统的整理。 第一，包括《资源管理新规》、《资产管理新规》执行不充分、过渡期业务改善不充分、新业务违背刚性兑付禁止要求等。 业务风险隔离不慎重，理财资金违规收受表内不良资产，理财产品之间通过不公平交易调节收益等同业业务专营和信用管理不到位，同业交易对象选择不慎重，同业投资多层嵌套，掩盖了业务风险等； 非标准投资业务监管不到位，资金违规流入股市，违规投向房地产行业、“2高1残”限制行业等。 发行的金融产品超过了内部控制水平和管理能力、职务管理不健全等。 还通报了结构性存款、委托贷款、银信业务、银保业务、信保业务、投资者保护等方面存在突出问题。

如何全面、正确地理解这次通报的要求

此次通报没有提出新的监管要求，提出的要求都是对现行监管规定的重申和强调。 要理解通报的要求，必须牢牢把握“一二五”。

“一”是回归本源专注于本职工作的核心要求。 即银行保险机构开展融资、保险、资金管理等各项业务，必须根据其业务本质，严格依法管理。

“二”是“两个坚决”。 即坚决深化改革，推进创新、完全影子银行和交叉金融业务管理，坚决打击提高金融服务实体经济水平的违法行为，恒常拆除高风险影子银行领域的业务，规范完善结构繁多、复杂的金融产品。

关于，“五”是“严禁五个”。 一、严禁多层嵌套投资、资金空周转，结构多，杂品和业务复苏； 二是严禁监管套期保值、假冒创新、假冒创新行为，发行超出风评管理水平和管理能力、职称管理不到位的金融产品。 三是严禁有选择地执行新的要求，过渡期改善不够积极，过渡期新增资金池运营、长时间限制的非标资产，母公司和资产管理子公司之间的产品转换不合适，好处运输、风险交叉传播； 四、严禁资金流入股市，严禁违反房地产行业、“两高一残”等限制性行业五、非法推广和销售，降低投资者准入门槛，严重侵害金融投资者和顾客的合法权益。

在此，我再次强调，各银行保险机构要坚定不移地改进规范，积极推进转型快速发展，同时把握节奏，稳妥有序地处理风险，确保平稳过渡。

银行保险机构应该如何执行举报请求

一是落实主体责任。 对照问题清单，重复“有什么改善，有什么不足，有什么补充”，密切结合自身实际情况，建立登记簿，逐一改善。 各银行保险机构的董事将负最终责任，董事长为首要负责人，高管层负执行责任，监事会负监督责任，推进整改。

第二，要严防多次检举。 紧紧盯着本机构经常发生的问题，集中力量，牢牢抓住到底。 有不得、多次被禁止的部门、分公司、人员，应当认真解决、承担解释责任，坚决杜绝内部解释责任流于形式、解决表面现象。

第三，举出1比3。 要真正实现以业务观制度、以基层观上司、以行为观行为、多次排查改进、完善制度，弥补管理不善，完善制度结构，实现标本兼治，回归本源，专注本职工作。

监管机构如何督促银行保险机构执行举报要求

银保监会保持监管固定力度，反复依法监管，综合运用现场检查和非现场监管办法，督促银行保险机构落实举报要求，切实规范影子银行和交叉金融业务的改善。

一是严格监管方向。 通过依法经常打击相关行业发生的重大违法行为，对典型问题增加曝光度，并对缺乏执行力的银行保险机构及时采取监管措施。

二是严格改善质量。 要点要看机构主体的责任是否到位，改进措施是否切实有效，合规机构是否健全运行，风险处置是否积极稳妥，违法违规是否明显减少。

第三，多次分类解决。 主动发现、主动处置、提高监管对主动行为的容忍度，严格依法解决监管发现、主观恶意、多次检举、明知故犯、此次检举对其他犯罪的案件。

如何做好影子银行和交叉融资业务的金融客户权益保护工作

的银行和交叉融资产品中，有相当一部分结构多、结构复杂、风险水平高、风险高的。 各银行保险机构要严格投资者的妥善管理，坚决杜绝向风险承担能力低的顾客销售高风险产品。 必须严格披露新闻，坚决完善产品开发设计销售过程中存在的不谨慎不规则问题，依法保护金融客户的知情权。 对金融客户集中反映的突出问题，要加强应急管理和危机处置，及时妥善解决纠纷。

金融客户自身也要充分认识影子银行和交叉融资产品的多样性、风险性，提高风险意识、自身责任意识、法治意识，实现合理投资、严守合同、依法维权。 在投资过程中，多次必须“自主决策、自行承担风险”的投资，基本上不能抱着只有盈余、只有赤字的心态。

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