“刚刚，银保监会发布重磅通知！严禁银行保险违规参与场外配资，严查乱加杠杆和投机炒作行为”

7月11日，中国银保监会信息发言人回答记者提问。

银监会信息发言人表示，将促使诱惑资金“脱虚向实”。 深入开展市场乱象整治“回顾”，依法严厉打击资金空转换和违规套期保值行为。 目前，特别要加强对资金流入的监管，规范市场间的资金往来和业务合作，严禁银行保险机构违反场外筹资，严查举债和投机操作行为，防范资产泡沫的发生，使金融资源成为实际经济中最需要的行业和环节

以下是问答全文。

问题1 :今年以来，经济下滑不断受到疫情冲击的影响，银领域保险业经营环境发生了深刻变化，社会各界也非常关注。 请简要介绍一下目前银行领域保险业的运行情况。

a )在以习大大同志为核心的党中央的大力领导下，我们通过支持疫情防控和经济社会快速发展，单手防范金融风险和深化金融改革开放，比较有效地应对了新年以来迅速变化、复杂形势带来的问题和挑战。 目前，我国银行领域的保险业整体稳定运行，风险可控，服务实体经济能力不断提高。 但是，也要看到，在未来的一个时期，潜在风险依然很大，保持冷静，冷静判断，没有做好准备。

截至6月底，我国银领域总资产301.5万亿元，比去年同期增长9.8%。 上半年人民币贷款增加12.09万亿元，比去年同期增加2.42万亿元。 6月末，不良贷款余额3.6万亿元，比年初增加4004亿元，不良贷款率为2.10%，比年初上升0.08个百分点。 准备率为178.1%，比年初下降了4个百分点。 保险资产总额21.7万亿元，比年初增长5.7%，保险企业综合偿付能力充足率为244.6%，核心偿付能力充足率为233.6%，维持在较高水平。 上半年保费收入2.7万亿元，比去年同期增长6.4%。 银行保险机构的主要经营和监管指标处于合理区间。

当前面临的突出风险和挑战有以下几个方面。 第一，不良资产的上升压力变大。 今年年初以来，账面不良贷款余额增长不明显，但由于经济下滑对金融业有一定的时滞，加上宏观政策的短期对冲效应等，违约风险暂时延迟暴露，预计未来一段时间内不良贷款将陆续出现并上升 第二，一些中小金融机构的问题很严重。 一些银行、保险或信托企业存在大股东操纵和内幕治理，公司治理机制失效，资产负债基础本来就脆弱，资产质量因疫情冲击而加速老化，风险积累。 第三，一些市场混乱反弹。 高风险影子银行复苏，有人希望以新的形式重新找回新的面貌并卷土重来。 公司、住户等部门的杠杆率上升。 部分资金流入住房市场，推高了资产泡沫。 第四，违法行为时有发生。 如年1月开始逐渐曝光的武汉金凤假黄金案，涉及多家银行、保险、信托机构，除了公司自身的原因外，金融机构的内部控制和风险管理形式也很相似，需要高度重视。

银监会根据新形势和新情况，继续保持一定力量，优化监管措施，切实提高依法处置违法违规行为、防范和化解金融风险的能力水平，继续深化金融改革开放，促进服务实体经济质量效益的提高，保持银领域保险业的稳健

问题2 :受疫情影响，实体经济运行面临一定困难，金融资产老化风险增大。 银监会如何评价目前的不良资产状况和未来的变化趋势，采取那些措施进行预防和解决？

a )受新冠引发的肺炎疫情等影响，银行领域保险业的信用风险上升。 截至6月底，各机构报告的不良贷款余额和不良贷款率总体上较年初有所上升。 对于不良资产的变化情况，银保监会一直密切关注，秉持客观、专业的精神认真拆解和应对。 目前，国内经济运行的局限性有所改善，但还没有恢复到正常水平。 国外疫情尚未得到有效控制，全球经济面临严重衰退。 受疫情影响较大的领域和公司经营压力较大，偿债能力低下。 我们暂时采取了延期还款、新增还款、延期贷款、拟定贷款合同等套期保值政策措施，但经营不善的公司自身存在的问题没有得到根本处理，今后仍存在较大的违约风险。 一点点的银行、公司、地方政府都不愿意主动暴露不良现象。 其中也有人故意粉饰或隐瞒。 总结一下，现在的不良贷款没有充分暴露，有很大的上升压力。

我们必须采取可能导致不良贷款大幅反弹的应对措施。 必须进一步对实际资产进行分类。 严格区分受疫情影响困难的公司和自身经营风险高的公司，对后者，严格按照规定明确资产分类，符合不良标准的应当定为不良，对实质上承担信用风险的其他表内外资产也应当执行分类标准。 二要继续加大处置力度。 今年的不良资产处置额要在去年的基础上合理增加，降低准备金率释放的资源都要用于不良处置。 三要拓宽不良资产的处置渠道。 应综合采用核销、清算、批量转让、债转股等手段，尽核尽核，尽处。 试点实施不良资产批量处置，总结经验后逐步宣传。

问题3 :近期，金融监管部门在银行补充资本、准备动态调整等方面推出了一系列新措施。 你怎么看待现在银行领域的资本和准备情况？ 将来会采取什么政策措施？

答(银保监会认真落实党中央、国务院部署决策，采取一系列政策措施，引导银领域金融机构合理布局准备、资本等经营要素，加强实体经济的服务和风险防范能力。 在准备方面，慎重地大致遵循。 要求准确区分风险原因，全面反映风险底数，按规定及时做好充分准备。 用内源性和外源性相结合的方法来补充资本。 鼓励银行增加利润留成，积累实际资本。 支持银行发行普通股、优先股、无限期资本债券、二级资本债务等资本工具。 对少数难以通过市场化渠道进行资本补充的机构，依法积极推进政府筹资支持。 尽快落实省级政府发行特殊债券补充中小银行资本的最新政策，将资本补充与企业管理优化有机结合。

目前，银领域的资本和准备总体充足，但分布不均衡。 一些机构，特别是一些中小机构资本、准备水平低，资金不确定，且补充资本能力有限，渠道少。 银保监会进一步督促银领域金融机构增加准备，充实资本实力，实现稳健经营。 目前的一个重点是与省级政府合作制定发行特别债券补充银行资本的实施方案，通过夯实资本来提高中小银行的风险和信贷投放能力。

( )问题4 )今年一季度，中国gdp比去年同期增长-6.8%，但银行利润实现了6%的正增长。 银保监会是怎么看待这种情况的？ 另外，可以考虑什么样的政策？

a )在实体经济增长率大幅下降之际，银领域的利润维持了一定的增长。 虽然原因是多方面的，但最重要的是现行财务会计和统计制度造成的时滞的影响。 根据权责发生制会计原理，潜在风险贷款利息收入仍按利润计算全额计入，但尚未全面反映实际风险。 其次，利润的增加是生息资产大幅增加的结果。 为了大力支持疫情防控和公司企业活动重新开工，银领域的生息资产特别是信贷投入较去年同期大幅增加。 上半年，银领域金融机构生息资产增加17万亿元，人民币贷款增加12.09万亿元。 规模的大幅增加，账面上的利息和利润也相应增加。 第三，部分机构准备金率不达标，即使按照现阶段准备金率最低标准的100%估算，银行机构仍存在合计超过3500亿元的不足。 全年以弥补不足的方式分摊，这些机构的利润增速将大幅下降，有些甚至出现负增长。

银监会按照党中央、国务院的决定部署，督促银行保持利润合理增长，出实际效益，用好效益。 一、要进一步着力于实体经济。 千方百计降低公司特别是普惠型微型公司的综合融资价格，推进金融体系出让年1.5万亿元的实体经济。 二要及时弥补准备不足，全面覆盖风险损失。 未雨绸缪的银行应制定计划，尽快完成。 在当前特殊形势下，各银行必须根据客户的实际风险水平，按照预期信用损失法判断潜在风险，并据此计提。 三要切实补充资本。 适当降低红利，不增加奖金，越来越多地将有限利润用于资本补充，提高风险防范能力。

问题5 :目前，企业活动的恢复运营正在有序推进。 在抓好“六保”业务，落实“六保”任务方面，银保监会采取了那些措施和行动，但如何进一步推进银领域保险业更好的服务实体经济？

答(银保监会坚决贯彻党中央、国务院部署决策，总量和结构，并抓好，指导银行保险机构做好“六稳”“六保”金融服务，促进经济金融良性循环。 一是加强对实体经济的资金支持。 上半年人民币贷款12.52万亿元，比去年同期增长2.52万亿元，银行保险机构债券投资、保险资金股权投资保持较快增长，保险领域赔款和给付支出超过5200亿元。 二是加强疫情防控行业的金融服务。 积极满足卫生防疫、科研攻关等方面的合理融资诉求，为受疫情影响较大的地区、领域、公司提供差异化金融服务。 6月末卫生和社会事业领域贷款余额比去年同期增长21.5%，健康保险赔偿支出比去年同期增长11%。 三是做好金融支持稳定公司就业。 实施中小微型公司贷款延期还款政策，通过展览会、连续贷款等方式对1.8万亿元以上的贷款利息实行延期。 健全民营公司融资免责和容错纠错机制，提高民营公司融资获得性。 四是加大弱势行业的金融支持力度。 发布了《商业银行微型公司金融服务监管评估方法》，微型公司金融服务“增资、扩面、提高质量、降低成本”。 据最新统计，普惠型微型公司贷款余额已超过13万亿元，比去年同期增长27.6%，平均利率为6.03%，比去年年平均利率下降0.67个百分点。 五是积极服务的重要行业和重要项目。 诱惑资金日益投向制造业、基础设施等重要行业，6月底贷款余额分别比年初增加1.7万亿元和2.2万亿元。 外贸金融服务力度不断加强，上半年中国出口信保企业支持出口担保2699亿美元。

银保监会将继续统筹推进疫情防控和经济社会恢复快速发展事业，抓紧政策落地落实到位。 一是全力恢复经济循环。 继续巩固经济复苏的快速发展势头，研究实施中小企业“低价无担保”紧急融资和大中型企业紧急融资安排，更好地发挥政策性金融的逆周期调节作用。 二是加大经济快速发展后劲。 要点领域，加大普惠小微公司的信用支持，积极扩大最终的费用诉求。 三是更好地发挥保险的保障功能。 优化完整的保险产品，特别是灾害保险、公共卫生保险、健康保险等，加快理赔流程，提高理赔效率，确保公司及时领取保险赔偿金，尽快恢复企业活动的开工。 四是继续提高宏观政策协同效应。 加强财政、金融、就业、产业等各项政策的协调配合，实现多层次政策的相互支持，更好地服务于各市场主体。 五是促使诱惑资金“虚脱现实化”。 深入开展市场乱象整治“回顾”，依法严厉打击资金空转换和违规套期保值行为。 当前，特别要加强对资金流入的监管，规范市场间的资金往来和业务合作，严禁违反银行保险机构的场外筹资，严查杠杆化和投机性操作行为，防止资产泡沫的发生，确保金融资源真正流向实体经济中最需要的行业和环节

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