“交强险责任限额“升档”、商车险附加费用率下调……@车主们：车险综合改革征求意见了！”

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7月9日，银保监会就《关于实施汽车保险综合改革的指导意见(征求意见稿)》(以下简称《征求意见稿》)公开征求意见。

银保监会表示，汽车保险是与人民群众利益密切相关的险种。 我国汽车保险多年改革的快速发展取得了积极的效果，但长期存在的深层次矛盾问题尚未得到根本处理，离优质快速发展要求还有很大差距，实施汽车保险综合改革势在必行。

《意见征集稿》共9部32条，第一是总体要求、提高交强险保障水平、扩大和优化商业汽车保险保障服务、健全商业汽车保险条款费率市场化形成机制、改革汽车保险产品准入和管理方法、推进配套基础设施改革、推进汽车保险监管

《意见征集稿》以“保护顾客权益”为改革首要目标，具体包括建立市场化条款汇率形成机制、优化保障责任、丰富产品服务、精简附加费用、健全市场体系、提高经营效益、加快汽车保险优质发展等 短期内以“降价、增加保证、提高质量”为阶段性目标。

关于提高保险给付金保障水平，《意见征稿》将保险给付金总责任限额从12.2万元提高到20万元，其中死亡伤残赔偿限额从11万元提高到18万元，医疗费赔偿限额从1万元提高到1.8万元，财产损害赔偿限额 无责任赔偿限额按同样比例调整，其中死亡伤残赔偿限额从1.1万元提高到1.8万元，医疗费赔偿限额从1000元提高到1800元，财产损害赔偿限额保持100元不变。

在扩大和优化商业汽车保险保障服务方面，《意见征集稿》结合经济社会快速发展水平，支持领域将示范产品商业三责责任限额从5万~500万元级提高到10万~1000万元级，更有利于满足顾客风险保障的诉求，经济

另外，《意见征集稿》将模型产品汽车损害保险的主保险条款增加到现有的保险责任上，增加了汽车全车盗窃、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、无倍率、指定修理厂、找不到第三方特约等7个方面的保险责任，更加全面完整的汽车

银监会表示，实施车险综合改革，将健全市场化条款费率形成机制，激发市场活力，规范市场秩序，提高服务水平，比较有效地加强监管，促进车险优质快速发展，满足人民美好生活需要

在健全商业车险条款费率市场化形成机制的基础上，《意见征稿》提出合理降低附加费用率，诱惑领域将商业车险产品设定的附加费用率上限从35%降至25%，预期赔偿率从65%降至75%。 支持财险企业及时申报和准备追加费用率上限低于25%的网络销售、电销等渠道的商业汽车保险产品。

《每日经济信息》记者观察到，就此次《征求意见稿》对市场的影响，银保监会也做出了回应。 银监会有关负责人表示，此次车险综合改革可能会导致保费规模下降，改革后一定时期内可能会发生区域性保险损失，改革后中小财险企业经营困难和改革后少数客户车险价格可能会上涨。

以改革后中小企业可能出现经营困难为例，随着市场化竞争的推进，许多领域“强者恒强”的现象日益突出。 金融市场也是如此，中小企业总体上处于劣势，经营普遍困难。 改革后，市场主体加剧分化，一些竞争力不强的中小企业的经营预计会更加困难，这是市场机制下优胜劣汰的正常现象，也有助于反过来逼迫专业化的变革。 并为促进中小财险企业的健康快速发展，健全多层市场体系，《意见征稿》提出了相应的支持政策。 支持中小企业优先开发差异化、专业化、特色化的创新产品，给予更宽松的附加费用率等监管政策，适当降低偿债能力的监管要求。

银监会有关负责人表示，鉴于此次改革涉及面较广、力度也较大，为保障改革顺利有序推进，《征求意见稿》提出了相应的配套措施和监管工具。 围绕推进财险企业合理经营、规范竞争、遵守销售理赔、严格管理，分别制定了费率追溯和产品整改制度、保险费不足准备金制度、中介同一调查制度、实名缴费电子保单制度、停止采用条款汇率制度等监管工具。 各方积极运用配套政策和监管工具，加大市场规范力度，为汽车保险综合改革的实施提供切实有力的保障。

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