“官宣！四部门发文：非法放贷以非法经营罪定罪处罚”

10月21日，最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部正式发表了《关于处理非法注销刑事案件若干问题的意见》(以下简称《意见》)，对处理非法注销刑事案件的若干问题提出了具体意见。 《意见》将于2019年10月21日起施行。

《意见》规定，违反国家规定，未经监管部门批准或者以经营范围外营利为目的，定期向社会不特定对象融资，扰乱金融市场秩序，情节严重的，依照刑法第二百二十五条第(四)项的规定，以非法经营罪定罪处罚

《意见》确定，“定期向社会不特定对象融资”是指两年内向不特定多数人(包括工作单位和个人)借款或以其他名义贷款10次以上。 贷款到期后延长还款期限的，贷款发放次数按一次计算。

对于哪些非法借贷行为“情节严重”、“情节特别严重”，《意见》给出了具体标准，并实际按36%以上的年利率实施非法借贷行为。 有下列情形之一的，刑法第二百二十五条规定的“情节严重”，但一次非法借贷行为的实际年利率不超过36%的，定罪量刑不得计入: “情节严重”的具体情况包括个人非法放贷金额累计在200万元以上的，公司非法放贷金额累计在1000万元以上的。 个人违法所得数额累计在80万元以上的，单位违法所得数额累计在400万元以上的； 个人非法放贷对象累计在50人以上的，公司非法放贷对象累计在150人以上的； 造成借款人或者其近亲属自杀、死亡或者精神异常等严重后果的。

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属于“情节特别严重”的具体情况包括个人非法注销额累计在1000万元以上的，公司非法注销额累计在5000万元以上的。 个人违法所得数额累计在400万元以上的，单位违法所得数额累计在2000万元以上的； 个人非法放贷对象累计250人以上的，公司非法放贷对象累计750人以上的； 造成多名借款人或者其近亲属自杀、死亡或者精神异常等特别严重后果的。

另外，《意见》强调，非法放贷的金额必须实际按借贷人的本金金额认定。 非法放贷行为人以介绍费、咨询费、管理费、逾期利息、违约金等名义收取利息的，通过从本金中预先扣除等方法收取利息的，相关金额应当在计算实际年利率时计入。

中国银行法学研究会理事肖飒对《每日经济信息》记者说，这个“意见”是一个非常大的变化。 “年最高法向广东省高院提出批准，当时的批准说违法放贷不能按照刑法第225条解决，如果这种观点现在被推翻了，那么办民间贷款的自然人和企业有可能按照违法经营罪解决。 ”

对现金贷企业和临时贷款企业有很大的影响，“临时贷款机构表面上是补贴，但实际上从金融机构领取资金，按照自己的风俗管理手段贷款，这种行为从2019年10月21日开始被认为是犯罪行为。 ”