“整个金融圈笑cry！点错小数点，某大银行多转32亿资金后想要回，法院神判决…”

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这是历史上金融界最乌龙的交易。

环球时报援引《世界信息网》16日的报道称，在犯下银行史上最大的错误之一后，花旗集团( citigroup )出人意料地输掉了诉讼，向化妆品企业( revlon )的贷款人汇出的5亿美元)约32亿美元。

世界信息网报道的截图

手抖会多输两个0吗？ 花旗银行的汇款额为5亿美元

法院:不归还也可以

据报道，美国法院法官杰西·福尔曼( jesse furman )周二表示，brigade capital management、hps investment partners、Symphonyassetmanagement等。 在一些贷款人归还溢出的支付项目之前，花旗错汇了超过9亿美元。

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据报道，花旗当时担任露华浓的贷款机构，本来应该将约800万美元的利息汇给露华浓企业的贷款人，不料却汇了近100倍。

此前媒体报道称，许多债权人注意到银行可能有乌龙操作，将这笔“意外之财”退保，但仍有几家企业拒绝退保。 城市这次明显的失误被金融界人士戏称为“/S2/”“华尔街最高的交易学费”。 为了取钱，花旗向法庭起诉了拒绝还款的布列格德资本管理企业，并向监管机构通报了事件的经过。 花旗认为有非常确凿的证据表明这笔付款是误操作的。 但布列格德资本管理企业认为，这笔钱应该视为露华浓的还款。

福尔曼说:“要相信世界上最有经验的金融机构之一花旗集团犯下了前所未有的错误，共计接近10亿美元，几乎是不可能的。”

据报道，如果银行账户发生意外错误的存款，美国法律一般会处罚使用了什么样的钱的账户所有者？ 在数字时代，存款错误很正常，但汇款可以及时归还并纠正错误。 在宾夕法尼亚州，有一对夫妇花了错误存入账户的钱，以刑事重罪被起诉。

事实上，对于汇错钱的问题，如果世界通用规则被返还并被恶意使用，也可能承担重大的刑事责任。 美国大部分地区都是这样。 但是，纽约州的法律对此规定设置了例外，如果受益者本来应该得到这笔钱的话，可以不知道汇错了钱就留下来。 露华浓贷款人说，他们相信花旗汇款的是贷款的预付利息。 也就是说，意味着外汇的钱是花旗向他们借的钱，“分分合合”，但是这笔钱要花很长时间才能到期。

虽然花旗正在努力更新内部控制和技术，但监管机构去年对花旗在这两方面的缺失处以了4亿美元的罚款。 而且，总部设在纽约的城市也在领导层发生变更，新执行长芙瑞瑟( jane fraser )将于3月1日就任。 因此，《世界信息网》称此次法官的判决是花旗面临的最新打击。

但是，事件还没有决定。 据报道，花旗发言人发表声明说:“我们强烈反对这个判决，打算上诉。 我相信我们有权利拿回这些钱。 另外，我会继续努力，直到所有的钱都拿回来。”

领域团体表示，花旗集团的判决可能会给银行带来过多的债务风险。

银团贷款和贸易协会(包括花旗集团和一点露华浓债权人在内的约530名成员)表示，这样的裁定可能破坏1.20万亿美元的美国银团贷款市场的稳定。

由于风控缺陷，4四个月前罚款4亿美元

事实上，城市的风控问题长期以来备受诟病。 此次乌龙交易是花旗集团内部控制的最新错误，由于长期存在的风控和内部控制缺陷，美国联邦监管机构于去年10月向花旗集团罚款。   

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美国时间10月7日，联邦储备系统理事会( fed )和货币监理局( occ )以“缺乏风险管理和内部控制的任何行业都没有达成”为由，向花旗开出4亿美元的罚单，提示花旗未能改善自身的风险管理体系，并将其纳入系统基础设施。 这个系统无法正确识别潜在的风险，银行有可能犯昂贵的破坏性错误。

据联邦储备系统理事会和美国货币监理署介绍，花旗需要对风险管理、内部控制、合规管理、资本计划、流动性风险进行全面风险检查，以改善发现的问题。

联邦储备系统理事会官网于去年10月7日公布了城市目前存在的风力抑制问题

根据该报告，城市必须在今后三个月内实施补救措施。 其中包括对员工进行专业的信息培训，升级现有的新闻管理系统，提出加强合规风险管理的计划等。

受疫情影响，花旗多年来为违约贷款发放了大量准备金。 因此，及时识别潜在的贷款风险对这一行非常重要。

巨额罚单和法院判决

增大城市的负担

对年业绩不理想的城市银行来说，巨额罚单和法院判决的杀伤力不言而喻。

根据公布的年度财务报告，全年净利润为113.7亿美元，比去年同期减少41.39%。

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新型冠状病毒大爆发暴发以来，花旗市值比最高位缩小约15%，落后于摩根大通和美国银行等主要同业竞争对手。 去年10月，城市的时价总额曾一度从“千亿美元俱乐部”下跌。

新型冠状病毒将导致银行资产质量下降，全球中银领域风险逐渐显现，风险控制将成为中银领域的一大挑战。 风险控制已成为中银领域的一大挑战。 标普去年7月公布的报告显示，世界银行放贷额将达到1.33万亿美元，预计到2021年底世界银行放贷额将达到2.10万亿美元。

但是，一位分析师表示，花旗要破费巨款加强风险识别和内部控制管理，将对该行业目前的盈利能力造成压力，毕竟花旗的业绩受疫情拖累。

每日经济信息由环球时报、世界信息网、中国证券报、wind综合而成