“银监会开史上最大罚单：广发银行因侨兴债被罚没7.22亿”

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今年以来，银监会坚决贯彻以习大同志为核心的党中央关于防范和化解金融风险的总体要求，落实国务院具体部署，聚焦风险行业和社会关注，以银领域大重要事件为调查监管的有力线索，坚决治理市场混乱，打击违法行为。 在经过立案、调查、审理、审议、告知、申辩意见复核等一系列法定手续后，银监会于年11月21日向广发银行下发了行政处罚决定书，依法查处广发银行惠州分行违规担保案件。

年12月20日，广东惠州侨兴集团下属2家企业在“招财宝”平台发行的10亿元私募基金到期不能兑换，该私募基金由浙商财险企业提供了担保保险，但该企业由广发银行惠州分行开具了兜底保证书。 此后，10多家金融机构持有兜底保函等协议，先后向广发银行查询主张债权。 据此，广发银行惠州分行工作人员与华侨集团人员内外勾结，私刻公章，曝光违约事件，涉案金额约120亿元，其中银行领域金融机构约100亿元，主要用于掩盖该银行巨额不良资产和经营损失。

事发后，银监会高度重视，立即启动重大案件查处工作机制，牵头相关部门和地方政府成立风险处置部际协调小组，多次召开部际联席会议，采取有力措施查明底气、处置风险、完整管控、漏洞，向相关单位提供个人投资者

这是银行内部工作人员和外部不法分子相互勾结、跨组织跨市场的重大事件，涉案金额巨大，相关机构众多，情节严重，性质恶劣，社会影响极差，这几年屡见不鲜。 事件发生时，该企业治理薄弱，存在着多方面的问题。 一是内部统制制度不完善，分公司同时存在多头管理和托管真空。 特别是在印鉴、合同、授权文件、营业场所、办公场所等方面管理混乱，为不法分子从事违法犯罪活动提供了可以乘坐的机会。 二是对监管部门设立三令五申、红线的同业、理财等方面的监管禁令，有关单位置之不理，承诺违反“寻根”，保证本保收益，严重违反法律法规，严重破坏同业市场秩序，严重破坏金融生态 三是相关机构以多种方式玩耍，非法侵占其他金融业者的信用，向已经出现严重风险的公司进行巨额融资，掩盖风险状况，扩大风险，在一些商家之间传播，资金面临损失，这些金融机构服务实体经济 四是内部员工纪律意识、合规意识、风险意识和底线意识薄弱，有的人丧失基本的职业道德和法制观念，形成跨部门犯罪的小团体，与公司员工和非法中介贯彻犯罪，收取巨额利润，牟取私利 五是经营理念偏颇，考核激励不慎重，过分注重绩效和等级，疏于对员工行为的管理。 在“两个加强、两个遏制”等许多专业管理中，未发现相关违法违规问题，行为排查和内部检查工作未能做好。

银监会多次以事实为依据，以法律法规为标准，对广发银行的违法违规行为进行处罚。 机构方面，对广发银行总行、惠州分行和其他分支机构违法行为的处罚额共计7.22亿元，其中没收违法所得17553.79万元，并处3倍罚款52661.37万元，其他违规罚款2000万元。 人员方面，对广发银行惠州分行原行长、副行长2人、原纪委书记2人分别取消5年高级管理人员的任职资格、警告、经济处罚，禁止6名相关职工终身在银行领域工作，广发银行总行负责管理的高级管理人员也依法予以处罚。 目前，这6名相关人员已依法移交司法机关解决。 并且银监会责令广发银行总行按照党规党纪政纪内部规则，对总行相关干部和负责人严格解决。

通过依法查处此案，广发银行深刻认识、深刻思考、深刻反省内部控制管理和业务经营中存在的重大问题，严格问责，较有效弥补了制度漏洞，切实提高了执行力。 目前，广发银行主要股东积极履行法定责任，班子成员认知统一，员工队伍稳定，内控管理加强，主要监管指标符合监管要求，主要经营数据稳定上升，整体经营状况正常。

其次，银监会认真贯彻党的十九大和全国金融实务会议精神，多次反复印发《监管年鉴》，依法加强监管力度，不断深化银领域市场混乱业务的整顿，严厉打击各种违法违规行为。 并积极引导银领域的金融机构回归本源，切实提高内部控制合规水平，使铁的制度、铁的纪律受到铁的执行，真正形成“不敢违反、不能违反、不想违反”的银领域合规文化

指向行政处罚新闻的链接: CBRC.gov/Chinese/home/Doc viewpage/110002

资料来源:银监会