“三中全会后扩内需首子落地 花费金融企业试点大扩容”

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经过记者田文会从北京出发

在拉动经济增长的“三驾马车”中，中国经济快速发展的费用作用越来越大。 党的十八届三中全会已经勾画出了中国新一轮经济改革的蓝图。 在当前宏观经济增速放缓的情况下，比较有效地持续扩大内需已成为各界共识，也是金融业改革等议题的着眼点。 年试点开始以来，“支出金融”试点已经显示普通民众受益，激发了内需增长的活力。 11月22日，银监会发布修订后的《支出金融企业试点管理办法》，进一步拓宽支出金融企业资金来源，缓解快速发展空之间。

开辟金融服务新天地，促进稳定的费用增长。 请让我们期待，中国的支出金融将探索什么样的道路，如何从考试一步步走向成功。

11月22日，银监会发布修订后的《支出金融企业考试管理办法》(以下简称《办法》)，进一步拓宽了支出金融企业的资金来源，缓解了快速发展(/k0/)之间的差距。 迄今为止，银监会已经宣布新增10个城市参加金融企业试点。

银监会表示，此次修订是为了贯彻年7月1日的《国务院办公厅关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》。 该《意见》要求“逐步扩大支出金融企业试点城市范围，培育和壮大新的支出增长点”。

银监会发布上述《办法》的同一天，商务部也召开了扩大内需会议。

长江商学院金融学教授周春生对《每日经济信息》记者说，中国花金融才刚刚开始。 在国外，通过投资金融来提高顾客的支付能力，难以量化，但投资金融对推动费用应该有着重要的意义。

考试的初衷是“扩大内需”/

在拉动经济增长的“三驾马车”中，投资效果越来越弱，出口由于欧美经济复苏不稳定和经济快速发展战术的调整，很难恢复往日的辉煌。 支出对中国经济快速发展的作用越来越大。

首都经济贸易大学统计学院院长纪宏近日指出，中国gdp的构成份额中，最终所占的占有率达到了每年50%。 美国占80%以上，近年来占近90%。 最终支出由政府支出和居民支出构成，就中美两国最终支出情况而言，中美两国政府支出非常接近，最大的差距是居民支出，年美国居民支出为gdp的70%，中国为35%左右，有一半的差距。

周春生对《每日经济信息》记者表示，尽管中国整体支出诉求稳步增长，但支出在gdp中的比重并未大幅提高。 理由有很多。 财富分配越均匀，费用就越高。 社会保障体系也要完善，看病、买房、孩子上学等是中国家庭重要的支出准备项目，国民储蓄率高。

在其他条件短时间内难以变化的情况下，信用对费用和扩大内需的推动作用不容忽视。

“从国外的情况来看，投资金融是金融的重要组成部分。 中国在这方面的快速发展一直很落后。 原本提供服务的对象是公司，以前有消息说使用金融仅限于汽车等。 海外的支出金融涵盖了电子类和通常的家庭支出等广泛的东西，包括金融企业在内的大型企业也可以提供支出金融。 金融企业提供类似服务更为普遍，提供的费用远远超过国内公司。 ”周春生说。

事实上，中国个人支出贷款的增速也高于贷款的平均增速。

银监会年报显示，截至年底，银领域个人支出结余10.4万亿元，比年初增加1.6万亿元，比去年同期增长17.6%。 年末，外汇各项贷款余额67.3万亿元，比年初增加9.1万亿元，比去年同期增长15.6%。

年7月1日，国务院发表了《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》。 《意见》共十条，其中一条是“进一步快速发展支出的金融促进支出升级”，提到支出金融企业的表现，“逐步扩大支出金融企业试点城市范围，培育和壮大新的支出增长点”。 可以看出，高层期望支出金融企业促进支出。

《意见》的另一个“扩大民间资本进入金融业”中也提到了支出金融，即“尝试设立民间资本自行承担风险的民间银行、金融租赁企业、支出金融企业等金融机构。 》民间资本的进入，将扩大投资金融企业的资金来源，投资金融企业将进一步成长。

2009年第一个《支出金融企业试点管理办法》出台时，银监会启动支出金融企业试点的原因是贯彻落实党中央、国务院“增长保证、结构调整、促进改革、民生受益”的宏观经济政策，加大金融对促进内需扩大的支持力度，实现经济平稳增长和持续

低收入家庭所占比例高/

自2007年前4家支出金融企业成立以来，其快速发展态势受到业界关注甚少。 由于试验次数少、规模小，对扩大内需的直接效果不明显。

去年11月27日，当时的中国银监会副主席蔡鄂生在天津表示，截至去年10月底，北京、天津、上海、成都4家试点费用金融企业资产总额比去年同期增长126.82%，达到40.16亿元。 贷款余额37.09亿元，比去年同期增长197.98%。 4家企业客户总户数达到19万多人。

《每日经济信息》记者来自北京北银支出金融企业、上海中银支出金融企业、四川锦程支出金融企业、天津捷信支出金融企业等现有4家支出金融企业，目前其贷款用途为家电产品、电子产品、家具等各类耐用消费品和教育、旅游、婚庆、装修等，房、车类

刚刚发布的修订版《支出金融企业试点管理办法》中仍然规定:“本法所称支出贷款是指支出金融企业向借款人发放的支出(不包括购买住房和汽车)为目的的贷款。”

此次银监会修订《支出金融企业试点管理办法》虽然在贷款用途上没有较大突破，但在地域限制、民间资本成为主要发起人、吸收股东存款、贷款上限从“借款人月收入5倍”变更为“20万元”等方面实现了突破。 这些方面也是迄今为止试验支出金融企业实践中的困难和问题。

从使用金融企业服务的顾客来看，低收入家庭比例较高，对促进费用、扩大内需有着不可忽视的作用。

以北银支出金融企业为例，该公司今年2月宣布，3年来努力构建差异化运营模式，为提高中低收入者的生活水平、促进支出增长、创造和谐社会做出了积极贡献。 目前，企业客户平均贷款金额为5万元的贷款客户中，年收入不足3万元的家庭占60%以上。