“温家宝：大力整顿金融秩序严打高利贷非法集资”

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温家宝参加金融实务会议讲话，大力整顿金融秩序，严厉打击高利贷活动和非法集资、地下钱庄、非法证券等非法金融活动，加强对担保企业、典型银行等机构和银行表外业务的监管，妥善解决公司资金链断裂，扩大风险

过去五年是国际金融危机发生、蔓延、深化的五年，国内外经济形势极为复杂、严峻。 我们看到早、准早的评估和迅速的行动，迅速果断地实施全面规划，成功应对百年一遇的国际金融危机冲击，保持经济社会大局稳定，不使现代化建设进程发生大动荡，为长期可持续快速发展奠定坚实基础。 我们采取的重大措施，无论从当时和现在看，还是从长远看，都是必要和正确的，取得的重大成果是世界公认的。 当前，我国经济保持平稳较快发展，呈现增长快、物价稳定、效益高、民生改善的良好态势，金融体系稳定运行，经济社会快速发展的基本面和长期向好的趋势没有变化，我们经济快速发展。

应对国际金融危机，妥善处理好自己的事件，做好金融工作是很重要的。 回顾过去五年的金融工作，做好今后一个时期的金融工作，具有十分重要的意义。

一、充分肯定金融业的成绩

近年来，我们按照党中央、国务院的重要决策和部署，坚定不移地推进和完成了一系列具有里程碑意义的重大金融改革，不断完善金融宏观调控，加强金融监管，提高调控多而复杂的经济金融局面的能力，成为金融业的重大

(一)深入推进金融机构特别是大型商业银行改革，金融业综合实力和抗风险能力明显提高。 有舆论认为，亚洲金融危机过后，中国大型商业银行已经处于“技术破产”状态。 我们要做好背水一战，果断推进大型商业银行股份制改革，遵循核销亏损、剥离不良、注入资本、公开上市四大步骤，在国家财政支持下，结合各银行的现实情况，精心设计、扎实实施，工农中建交等国有控股商业银行 通过改革，大型商业银行焕然一新，面貌焕然一新，公司治理逐渐健全，风险管理能力和盈利能力明显提高。

全面深化农村信用社改革。 过去几年，农村信用社面临着巨大的困难和金融风险。 根据明确产权关系、强化约束机制、强化服务职能、国家妥善扶持、地方政府责任的总体要求，我们对农村信用社进行了全面改革。 鼓励各地农村信用社根据现实情况选择产权模式和组织形式，国家给予财政补贴、税收减免、借款扶持，将管理和风险处置责任交给省级政府。 改革后，农村信用社的历史负担和风险风险得到了比较有效的解决，服务“三农”的主力军作用明显加强。 年9月底，农村信用社(包括转型的农村商业银行和农村合作银行)不良贷款率降至5.7%，资本充足率上升至9.6%。 农业相关贷款余额4.50万亿元，占所有金融机构农业相关贷款的比重达到32.2%。

我们本着分类指导、一行一策，稳步推进政策性金融机构改革。 深入开展证券企业综合治理，比较有效地化解领域性重大风险，证券企业正步入规范快速发展的轨道。 大型国有保险企业基本完成了改革，有些已经成功上市。 村镇银行等新型农村金融机构建设有序推进，股份制商业银行等其他各类金融机构改革迅速发展，取得了明显成效。

通过采取一系列重大改革措施，我国银领域、证券业、保险业发展迅速，资产质量显著改善，收益状况持续好转，风险防范能力和服务经济社会快速发展能力显著增强。 年11月底，我国金融业总资产达到119万亿元，比2006年底增长149%。 其中，银领域总资产108万亿元，证券业总资产4.7万亿元，保险业总资产5.8万亿元，分别比2006年底增长146%、181%、196%。 年9月底，商业银行资本充足率为12.3%，比2006年底上升5个百分点。 不良贷款率为0.9%，比2006年底下降6.2个百分点。

(二)健全分层有序的金融市场体系，特别是彻底处理了长期困扰资本市场快速发展的股权分置问题。 股权分置是我国股市建立初期遗留的最大难题，一直制约着股市的健康快速发展。 2005年，我们决心启动股权分置改革，尊重市场规律，有利于市场稳定快速发展，按照切实保护投资者特别是公共投资者合法权益的总体要求，采取统一指导、分散决策的方法，积极稳妥、循序渐进地推进改革，目前 这一重大改革实现了非流通股在股市的逐步流通，梳理了两类股东的利益机制，创造性地处理了历史难题，催生了股市的转折性变化。 股市功能不断健全，大力支持大型金融机构重组上市，支持众多国有骨干公司和民营公司投融资活动，推动基础设施、支柱产业和高新技术产业高速发展。 年末，沪深两市上市企业2342家，总市值21.5万亿元。 我们还将积极创造条件，把握时机，推出创业板、股指期货、融资融券，丰富市场功能，完善市场运行机制。

我们将积极稳妥迅速地发展各类金融市场，全面推进货币、债券、期货、保险、外汇、黄金等市场建设。 债市规模迅速扩大，年末，各类公司债券余额达4.9万亿元，居世界前列。 期货市场稳定发展，初步形成了涵盖农产品、金属、能源、化工和金融等行业的期货品种体系。 保险市场发展迅速，年前11个月保费收入1.3万亿元，是2006年同期的2.6倍。 外国汇市主体不断增加，产品不断创新。 金融市场基础设施不断完善，支付清算体系效率明显提高。 我国已经基本形成了功能互补、交易场所多层化、交易产品多元化的金融市场体系，配置资源和服务实体经济的能力不断增强。

(三)稳步推进人民币汇率形成机制和利率市场化改革，人民币国际地位明显提高。 2005年7月21日，我们按照主导性、可控性、渐进性的大致情况，启动了人民币汇率形成机制改革，实行以市场供求为基础、借鉴和管理货币篮子的浮动汇率制度。 在国际金融危机冲击非常严重的时候，我们基本稳定了人民币汇率，不参与竞争性贬值，为防范危机冲击，促进全球金融稳定和经济再平衡发挥了积极作用。 我们坚持平稳释放升值压力，保持人民币汇率在比较合理的水平上，将负面影响降到最低。 截至年11月底，人民币对美元累计升值30.4%，实际有效汇率上涨28.6%，目前人民币汇率呈现双向波动态势。 人民币汇率形成机制的改革，有力地促进了我海外贸结构、产业结构的优化升级，促进了国际收支的基本平衡，为推进人民币资本项目的可兑换性奠定了重要基础。 项目顺差占国内生产总值的比例持续下降。 我国与14个国家和地区签署了总额1.3万多元的双边本币互换协议，跨境贸易人民币结算额达到2.6万亿元，人民币国际地位明显提高。 这充分表明，中央明确的汇率改革大体上策略正确，符合我国国情和国家利益。

我们有序推进利率市场化改革，放宽人民币贷款利率上限和存款利率下限，放开外汇存款利率，建立货币市场基准利率体系，利率在优化资源配置和货币政策传导中的作用进一步显现。

(四)加强和改善金融宏观调控，有力地促进了经济平稳较快发展。 我们多次正确把握金融宏观调控的方向、力量和节奏，综合运用利率、汇率、存款准备金率、公开市场操作等工具，促进货币信用的合理增长，调整优化信用结构，保持金融支持经济快速发展、抑制通货膨胀和金融风险的关系 特别是面对突然的国际金融危机的冲击，我们果断实施了积极的财政政策和适度宽松的货币政策，推动了我国经济率先稳定复苏。 之后，比较了经济运行中出现的新情况、新问题，适时调整货币贷款政策，与其他政策协调配合，在保持经济稳定、较快发展的基础上，逆转了暂时出现的物价过快上涨的势头。 我国金融宏观调控的科学性、前瞻性和比较有效性明显提高。

(五)不断提高金融监管的专业性和比较有效性，有力地保障了我国金融安全的稳定。 我们将立足基本国情，不断完善银行、证券、保险分工监管体制，加强金融监管协调。 积极借鉴国际监管理念和标准，改进监管方法和手段，强调合规监管和风险监管，对系统性风险风险进行早期发现、早期干预，监管的有效性明显增强。 加强市场基础性制度建设，推进公司整体企业管理，金融机构和上市公司规范运营水平得到提高。 设立证券投资者保护基金、期货投资者保障基金和保险保障基金，初步建立市场化的风险救助机制。 比较有效地化解了高风险金融机构的风险，查处了内幕交易、非法集资、地下钱庄、洗钱等违法违规案件。 我们敦促全国人大常委会修改保险法，修改外汇管理条例，制定证券企业监管条例、证券企业风险处置条例、期货交易管理条例，基本形成较为全面、系统的金融法律制度。 加强金融监管工作，对保护国家经济金融安全，防范国际金融危机带来的风险，发挥着重要的保障作用。

(六)不断深化金融对外开放，提高了我国金融业的国际地位和话语权。 近十年来，我们全面履行了加入世贸组织的承诺，反复“引进”、“进入”，大大提高了金融业市场的开放度，有力地促进了国内金融业经营理念、管理方法的转变，提高了经营管理水平。 外资金融机构规模扩大，中资金融机构境外市场业务稳步扩大。 我们将有序推进人民币资本项目可兑换性，促进贸易投资便利化，取消强制性结汇制度，加强和改善外汇储备经营管理，拓宽外汇储备运用渠道和方法。 稳步推进股市债市对外开放，实行合格的境内机构投资者境外机构投资者制度。 我们不断加强金融对外合作，积极参与国际经济金融统治机构建设。

在充分肯定成绩的基础上，必须冷静地看到我国金融业还存在突出的问题和潜在的风险。 一是金融机构经营方式整体粗放，企业管理和风险管理仍存在诸多问题，农村金融和中小金融机构发展相对滞后，金融体系有待进一步完善，行业风险风险比较突出，金融宏观调控还有待改善 信用政策与产业政策的结合还不够，对实体经济的支持还不够及时有力，金融业的服务能力和水平与经济社会快速发展需求相比还有不小的差距。 特别是国际金融危机尚未结束，外部经济波动和金融市场波动对我国经济金融的影响将继续存在，并有可能进一步增大。 我们要增强忧患意识、责任意识，思考岌岌可危，努力把金融业提高到新水平。