““钱荒”猛于金融危机 工信部调查中小型企业“融资难””

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经过记者胡健从北京出发

今天( 5月18日)，中国大型金融机构和中小金融机构的存款准备金率分别上升，分别为历史最高的21%和17.5%正式实施。

许多面临着比金融危机更严峻考验的中小企业在国家部委层面也备受关注。

5月初，工业和信息化部通知各省市主管部门开展中小企业融资情况调查。 据悉，调查涉及中小企业资金不足、民间贷款实际利率、因资金链断裂倒闭的中小企业户数等16个复印件。

中小企业的破产并不是危言耸听。 前几天，温州三家老字号公司——三旗集团、波特曼、江南皮革，因资金链断裂而倒闭或倒闭。 据《每日经济信息》记者介绍，面临破产的公司面在扩大。 现在的中小企业，压力比金融危机时大。

这三家温州公司关门的原因，大多是“缺钱”。

温州中小企业促进会会长周德文表示，扩张过度，后续资金跟不上，三旗集团目前向银行借款1.23亿元，乐清多项固定资产被冻结或转让。 波特曼战线过长，公司的经营涉及中餐、西餐、酒店等多个领域，但没有相应的资金和人才支撑。

周德文还表示，中小企业陷入困境的因素很多，但资金链断裂的比例至少占三成。 如果中小企业融资难不变，下半年将有越来越多的中小企业破产。

目前，由于货币政策大幅收紧，抗风险能力差，中小企业已经成为最不受打击的群体。

1~4月，我国货币供给增长率下跌，新增贷款继续放缓。 另一方面，从4月份来看，贷款余额环比持续放缓，但同比增长率仍达17.5%，快于名义gdp增长率，公司利润也一直以超过30%的速度增长，从总量来看，在我国实体经济中

“总量充裕并不等同于结构均衡。 ’中国公司联合会研究部的冯立果博士解析说，实际上，流动性在不同规模的公司之间有广泛的不均匀分布。 多次提高储蓄率和利率，对不同规模公司融资的整体效果，大公司有影响，但影响不大的中小企业和微型企业受到了严重影响。

中国陶瓷工业协会佛山办事处主任蓝卫兵说，招聘难、用电难、融资难，再加上生产价格增加，受多种因素影响，许多中小企业的经营令人担忧。 现在的中小企业，压力比金融危机时大。

“融资方面面临的形势很严峻。 》格兰仕集团助理刘贵中告诉记者，自一系列紧缩措施实施以来，公司融资难度明显上升，另一方面，银行给予公司的融资信贷额度明显下降。 另一方面，利率上调和利率上浮导致贷款价格大幅上涨。

根据工业和信息化部的数据，年1~3月，全国规模以上的工业公司实现利润10659亿元，比去年同期增长32%。 其中，民营企业实现利润2691亿元，比去年同期增长50.2%。

但是，经过原材料涨价、人工成本上涨等侵蚀，大幅度的与去年同期相比的增长很少进入公司的腰包，特别是中小企业。

同样根据工业和信息化部的数据，今年前两个月，规模以上中小企业亏损面达到15.8%，同期增长0.3%，亏损额增长率达到22.3%。 规模以下小的公司，损失情况可能更严重。

商务部也公布，中国年出口公司平均利润率为1.47%，今年1~2月，出口公司利润率降至1.44%。

虽然利润没有保证，但贷款利率在持续上升，许多中小企业即使有钱也无法放贷。 近期加息后，目前央行一年期贷款基准利率达到6.31%。

刘贵中表示，格兰德目前的贷款利率比基准贷款利率上涨了20%至30%。 越来越多的中小外贸公司反映出不能贷款，即使可以贷款，利率也在基准利率的基础上上涨了30%到50%。

“温州银行已经基本停止向中小企业贷款，有贷款诉求的中小企业只能转向高利贷。 》周德文表示，今年民间借贷利率普遍高于往年，7~10天短期借贷月利率达8%~10%，3个月以上借贷月利率为3%~5%。

据武汉市南浦食品企业副总赵晖介绍，企业年销售10多亿。 几家银行正在争夺贷款，都表示今年的贷款利率没有实行基准利率，而是上浮30%~50%，最高年利率接近10%。

赵晖感慨称，公司内部挖掘已接近极限，但领域销售利润率只有1%，扣除费用后，赚钱少于贷款利息，公司只能压缩规模。 可以借钱，但不能借钱。

冯立果博士警告说，不能忽视收紧的货币政策对实体经济的破坏。 特别是紧缩性货币政策带来的“缺钱”有可能成为压垮我国中小企业的“最后的稻草”。

关于处理中小企业融资难的重要性，上海市金融办公室的相关人员在国外通常对三类公司提供政策支持。 一个是高科技类公司，这样的公司有很高的成长潜力。 二是劳动密集型公司，国家对这类公司的放贷有一定的政策支持，保障社会就业；三是因金融危机等偶发性因素而资金闲置的公司，这类公司一旦得到担保、支持，就有可能重生。

4月，中国企业联课题组在浙江、山东、河南等地进行了公司形势调查，发现大公司融资在此次货币政策紧缩中几乎没有受到影响。 但是，在央行严格控制流动性的情况下，中小企业被迫转型为更昂贵的“地下金融”市场，许多公司的融资价格上涨10%左右，部分地区的民间借贷利率上升至年利率100%的历史高位。

关于其理由，业内人士告诉《每日经济信息》记者，由于银行对中小企业固定资产抵押的偏好，不愿意接受中小企业的流动资产抵押。 中小企业的资产结构中固定资产比例少，特别是高新技术企业中无形资产所占比例高，缺乏可担保的房地产，风险大，难以满足金融机构的放贷要求。

许多专家建议，政府可以借鉴发达国家的经验，引导和规范民间借贷行为，推出“组拳”，完善我国直接融资、间接融资等多种渠道，形成较为成熟的中小企业融资市场。

中国社会科学院中小企业研究中心主任陈乃醒指出，目前银行担保机构的认同度有限，主要与我国再担保机构的不足有关。 政府应建立再担保基金，帮助银行分散风险。 在一些国家，政策性银行担任再担保机构，承担这一义务允许一定的坏账率。