“官宣！P2P网贷要上征信了，多头借贷、高利贷、逃废债……这些问题都可以处理”

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最近，记者从相互黄金整治事业和网贷整治事业亲近的人那里获得了《关于加强p2p网贷行业征信体系建设的通知》(以下简称《通知》)的文件。 通知指出，支持p2p网贷机构接入征信系统，继续开展对停止经营的p2p网贷机构相关债务违约行为的打击，加大对网贷行业失信人员的惩戒力度。

另外，p2p机构访问该系统，还向该机构提供网络贷款交易中介的利率新闻，利率超过最高法规定的，借款人有权提出异议，寻求纠正。 并且征信体统必须建立异议解决机制，保护新闻主体的合法权益。

通知指出，各地网络金融风险专项整治工作指导组(以下简称“互金整治组”)、网络贷款风险专项整治工作指导组(以下简称“网络贷款整治组”) )组织管辖内在营地的p2p网络贷款机构进行金融信用新闻

据各记者介绍，截至目前，百行征信企业已向服务合同机构402家，培训接入机构200多家，征信系统101家申请。 系统共收录个人新闻主体6330万人，信用账户1亿个，覆盖机构类型从年末p2p、小贷企业等5类机构扩展到城商行、农商行等18类机构。 (注:以上申请数据机构特指p2p，不包括其他类型的机构。

据密切监督相关人士介绍，目前p2p机构在开展业务时，可以通过借款人提交自己的信用报告获取借款人在商业银行的借贷新闻，但银行在发放贷款时，没有办法查询借款人在p2p机构的借贷情况。 p2p机构进入征信机构后，不仅有助于自身经营的快速发展，也有助于防范银行和全领域的金融风险。

从另一个角度来理解，这也是对网络贷款行业借款人的保护，通过培养信用意识，可以在一定程度上有效防止多头债务和套现信贷的产生。 记者了解到，百行征信系统的新闻每天都在发布，实时发生，实时提交。 p2p机构接入该系统，实现新闻共享后，机构可以通过百家该系统查询借款人的借贷情况，综合评估借款人的信用风险，比较有效地消除过度或恶意负债。

另外，金融信用新闻基础数据库运营机构、百行征信等征信机构，已接入的p2p互联网征信机构未来发生终止经营、解散机构等部分事项时，必须确定已接入信用新闻的解决方案。 中国政法大学网络金融法律研究院院长李爱君对各经记者表示，这一措施将有助于保障网贷平台的健康退出。 平台健全退出的最重要标志是债权人的权益得到最大程度的保护，实际上是债务人到期偿还债务。 p2p平台进入征信系统后，对债务人有威慑和惩戒作用，有偿债能力的人增强偿债意愿，对平台的良性退出有保障作用。 ”

通知指出，金融信用新闻基础数据库运营机构、百行征信等征信机构应当建立异常查询、合规录用监控制度，在出现新闻安全问题时及时暂停查询服务。 建立新闻异议解决机制，保护新闻主体的合法权益。

必须注意的是，p2p网贷机构还向征信机构提供网贷交易中介的利率新闻。 其中，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中超过人民法院支持的借贷利率的，新闻主体依照《征信业管理条例》向金融信用新闻基础数据库运营机构、百家征信等征信机构或者p2p网络借贷机构提出异议， 中国人民大学未来法治研究院金融科技研究中心主任杨东表示，申请利率新闻有助于加强监管部门对平台的把握，加强利率新闻的透明度，更好地对p2p机构进行监管。

有关监管人员表示，利率超过最高法规定的，借款人有权向征信机构提出异议和修改，这是对借款人的保护。 但是，这并不意味着不用还债。 借款本金和受法律保护的利息必须归还。 如果超过了最高法规定的部分就可以不归还，也可以主张不记录。

每当记者关注时，市场上就会出现这种现象，在当事人不知情的情况下，身份新闻被盗，发生了“被贷款”的事情。 遇到这种情况，怎么解决呢？

接近监管的相关人士向各记者表示，征信机构和提交报纸的机构对保护新闻主体的权益有要求。 提出异议的，新闻主体可以向征信机构或者出现问题的新闻提供者提出异议； 如果不能应对，也可以向当地人民银行投诉。

具体来说，首先要验证明确的事实，需要新闻提供者的协助。 p2p机构在访问该系统后，被纳入该监管范围，作为申请机构被要求协助。 由此可见，系统建设实际上是对金融客户的权益保护。

对已经停止经营的p2p网贷机构，通知指出，各地相互金融整顿队伍、网贷整顿队伍应当继续按照《关于网贷领域信用丧失惩戒相关工作的通知》的精神，收集和筛选相关信用丧失新闻 组织通过复核失信人员名单，以各种方式告知失信人员，确定还款途径，可以给予一定的还款宽限期。 宽限期结束后，各地相互金融维修小组、网贷维修小组被辖内相关部门在信用丧失者名单上盖章后，转交给金融信用新闻基础数据库运营机构、百家征信等征信机构。

具体失信名单筛选标准，各地可结合本地区现实情况，参考以下标准进行筛选。 1、公司借款人和个人借款人金额较大者优先(应扣除24%以上的利息)； 2、公司借款人和个人借款人到期时，老年人优先； 3、进行了合法、必要的督促； 4、联系不上，到处乱窜的p2p网络借贷机构的实际管理者和干部。

事实上，逃避废债一直以来都是领域健康快速发展的问题。 处理不履行债务的问题需要一点措施和手段。 杨东认为，如果不在该系统中记录p2p借款人的借贷情况，借款人很可能会抱着“如果能逃就逃”的心态，拖欠债务不还。 对于平台来说，本来可以正常还款，但如果部分借款人不还债无法还款，平台的风险就会增加，引起不必要的恐慌，挤兑骚动，危机平台生存。 因此，此次发文非常及时、有效，有利于稳定领域的快速发展，也证明了p2p机构访问征信系统的进程正在加快。

此外，通知还指出，有必要加大对失去网贷行业信用的人的惩戒力度。 鼓励银行领域的金融机构、保险机构等根据风险定价，对p2p网络贷款行业失去信用的人提高贷款利率和财产保险费率，限制贷款和保险等服务的提供。 鼓励各地依法建立部门间联合惩戒机制，对失信行为加大社会惩戒力度，形成政府部门协同联动、领域组织自律管理、社会舆论广泛监督的联合治理框架。 金融信用新闻基础数据库运营机构、百家征信等征信机构应当依法为各地开展失信联合惩戒提供支持。

“必须制作失去信用的人的名单。 金融机构对失去信用的人采取提高利率、限制贷款和保险服务等一系列措施，有助于抑制逃避废债的行为。 ”杨东说，这些措施可以比较有效地制止借款人不履行债务，建立比较有效的威慑和惩戒体系。

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