“四大一线城市全面围堵炒房客！北京发现3.4亿元经营贷涉嫌违规，还有4家银行被查”

最近，挪用贷款经营的炒面的包围破坏席卷全国，炒面店们晚上睡不着觉。

3月23日，北京银保监局通报，流入北京房地产市场的个人经营贷款金额约为3.4亿元，此外根据此前广州、深圳等地公布的数据，初步计算，目前检测到的问题经营贷款金额约为6.69亿元

此前，广州各大银行已开始严查购房首付来源，购房“首付”必须为家庭持有资金，这将为投机购房人敲响警钟。

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“包围破坏”经营的出租房，检测出很多问题

据《北京日报》报道，3月23日，北京银保监局根据监管要求，对所辖银行明年下半年以后发放的个人经营贷款等业务合规情况进行了自我调查，据自行调查，流入北京房地产市场的个人经营贷款金额约为3.4亿元， 约占经营贷款自我调查业务总量的0.35%，其中银行业务不谨慎，部分涉嫌借款人有意回避审查。

在银行自查的基础上，北京银保监局选择相关部门和要点机构进一步专项检查，发现涉嫌违反房地产市场融资资金流入约3000万元。 目前，北京银保监局已经开始了对4家银行的行政处罚立案程序和调查取证工作。 之后，根据调查取证的结果，对贷款“三检”不充分的银行和未履行职责的工作人员依法予以严惩。

此外，北京银保监局会同市有关部门研究建立联合惩戒机制，对比非法中介和违规借款人，切实提高公共法律合规意识，坚决维护首都房地产市场秩序。

此前，上海、广州、深圳等城市公布了涉嫌违反楼市经营贷款的数据。

根据中国人民银行广州分行和广东银行保监局公布的数据，截至3月16日，广东管辖内(深圳除外)的银行机构涉嫌违反房地产市场流入问题，贷款金额为2.77亿元，920户。

据《南方日报》报道，广州多家贷款中介称，目前广州贷款中介已经接到多家银行的通知，从3月17日起开始进一步严查首付来源。 购房“首付”必须是家庭自有资金，首付来源被确认为贷款的，严禁用借款、押金过桥、向他人借贷的贷款进入。 除了银行渠道，小贷款也在加强审查。

3月18日，深圳银保监局、中国人民银行深圳市中心支行通报了经营贷款专项鉴定结果。 已追回21笔、5180万元涉嫌违规贷款，处罚违规单位4家，处罚违规责任人14人，处罚金额共计575万元。

据上海银保监局介绍，上海地区135家商业银行已经完成个人住房贷款管理专项自查工作，违反贷款资金用途，部分个人贷款，经营贷款资金流入房地产市场。

另外，3月22日，还涉足了浙江省。 人民银行杭州中支、浙江银保监局、浙江省住建厅于2月底发出《关于进一步加强住房贷款审慎管理的通知》(简称《通知》)，要求浙江各金融机构办理全年发放的房地产开发贷款、个人住房贷款、支出类和经营类贷款、“冻结资金”等业务

在上述发现的违规行为中，相当一部分贷款出现了由房地产中介机构、小额贷款企业等“包装”补贴的情况。 涉嫌违约的操作方法包括:通过中介机构过桥贷款获取经营贷款置换个人住房贷款，多次转卖后将个人住房贷款挪用为购房首付等。

谁为出租给大楼的经营打开了方便的门？

据总公司3月23日报道，上海、广州、深圳等地，“过桥融资、全款购房、获得经营贷款、过桥融资”，银行、资金中介、房地产中介提供的服务可谓“一应俱全”。 作为支撑中小企业快速发展的金融产品，经营贷款已经存在多年，为什么这两年异化，成为楼市过热的后盾？

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广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉在接受记者采访时表示，造成这些问题的原因有三。

一是经营贷款利率下降，低于住房贷款利率，出现了明显的逆差；

二是贷款期限延长，出现循环放贷、付息后借书、到期后放贷等不借资金过桥现象。

第三是贷款额的上升，从之前的不动产判断值的5成上升到了7成到9成。

“自去年以来，我从三家银行收到了可以处理不动产抵押贷款的消息。 年化利率约为3.8%，不仅远低于套房贷款利率，还低于套房贷款利率，还可以获得住房总额的7成贷款额。 我本来自有资金只有四五成，不够支付套房的首付，但只需要用经营贷款支付三成的首付，就降低了首付。 ”一位上海公司经营者说:“在这种情况下，我要是买套房，一定会使用经营贷款。 不使用住房贷款。”

利率下跌后，经营贷款不仅降低了融资价格，而且被违约者利用，解读了限制性贷款政策中的贷款比例限制，削弱了楼市调控的效力。

很多中介鼓励炒房商经营租赁住宅的“理念”，提供买卖公司的中介服务。 在沪深等地，购房者可以用几千元通过中介购买成立一年以上的企业，如果购房者是企业前三大股东，名下有房产，可以以房产为抵押物向银行申请经营贷款。

住在深圳炒房的魏先生，年4月在中介的怂恿下，向小额贷款企业划拨了463万元，买下了深圳热点领域的总额728万元的房子。 她特意通过中介花了7000多块钱买了一家企业。 “目的是建立经营贷款，其中包括这家企业一年的结算费用”。 但是，当月，媒体曝光经营贷款违约流入楼市，随后银行收紧放贷政策，要求房地产过户6个月以上后申请办理经营贷款。 小额信贷企业每年24%的高额利息压榨魏先生，资金链断裂。 最终这所房子于去年12月被法院拍卖。

房地产贷款流入房地产市场，房地产租赁资金的“杠杆”变大。 这种“火上浇油”的行为助长了地方楼市的投机气氛。

卢祥勇杜恒峰

校正|程鹏程鹏[/s2/]

每日经济信息来自北京日报、总公司和南方日报

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