“中证报头版：银行资产质量保卫战升级 逾期60天以上贷款被鼓励纳入不良”

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中国证券报记者日前获悉，一家地方银行监察部门独家鼓励有条件的银行将逾期60天以上的贷款纳入“不良”。 业内人士表示，虽然不是严格的监管要求，但这表明银监部门决心巩固银行资产质量，对潜在风险采取更为谨慎的态度。 与此同时，鼓励银行以更严格的标准曝光和确认“不良”，必然会加大银行的准备力度，短期材料对银行利润等财务指标产生一定的冲击。 目前，一些银行盈利能力下降，准备金率接近监管红线，全面推进这一点存在一定困难。

“在此期间，地方银行监察部门要求有条件的银行先参加考试，将不良纳入逾期60天以上的贷款，但我了解目前并不是硬性的监管要求。 ”一位地方城商行相关负责人对中国证券新闻记者说。

光大证券银行领域首席拆股师王一峰表示，鼓励将逾期60天以上的贷款纳入不良，反映出监管机构采取更加审慎的监管态度，鼓励不良曝光和确认，推进银行领域更多准备，加大核销处置，进行更加稳健的经营。

“调查显示，目前90天以上逾期贷款已有近90%纳入不良，而60天以上纳入不良的比例约为30%-50%。 ”王一峰表示，如果所有计提都不良，预计全领域不良余额将增加1，2000亿元。 目前，一些银行盈利能力下降，准备金率不高，接近监管红线，库存不良解决压力较大。

交通银行金融研究中心高级研究员武雯指出，监管意味着银行需要更真实地反映不良资产，使用更严格的准备标准。 盈利能力好、不良贷款率低、风险弥补能力强的银行可以先行试点，积极暴露风险。

值得一提的是，比起目前监管要求逾期90天以上的贷款纳入不良，银行已经主动采取了更加谨慎稳健的风险政策。 邮政银行近日表示，进一步强调风险管理的前瞻性，不良贷款和逾期90天以上的贷款比例达到1.33，逾期60天以上的贷款基本纳入不良，逾期30天以上的贷款纳入不良的比例也达到97%。

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监管部门要求全年加强不良确认，逾期90天以上的贷款全部纳入不良。 银保监会统计新闻和风险监测部主任刘春航此前表示，银行机构逾期90天以上的贷款余额和不良贷款比例，是反映资产分类准确性的较好指标，这一比例持续下降，去年年底降至90%以内。

国家金融快速发展实验室副主任认为，监管层将进一步鼓励有条件银行不良纳入逾期60天以上的贷款，以实质性资产质量为目标。 有条件的银行巩固资产质量，还做好很多准备调整利润，加厚安全垫，有利于银行光明磊落，稳健快速发展。 年报数据显示，上市银行的准备金和利润正在上升，监管层要求曝光越来越多的不良事件，这不会改变银行自身的资产质量。 很长一段时间里，这个准备没有消失。 最后，如果实际风险损失不是很大的话，这个准备也可以恢复到银行的利润上。

WuWen表示，银行在执业中面临阶段性不良贷款率上升，准备金率也面临下降问题，部分银行准备金率、贷款率指标可能突破监管红线。

证券公司分析师表示，近期披露的上市银行年报数据显示，逾期90多天的贷款全部不良，对个别银行财务指标的影响已经显现，对全领域影响不大。 如果进一步要求银行不良纳入逾期60天以上的贷款，虽然不会直接影响银行领域的利益，但商业银行会做越来越多的准备，短期内会对银行的财务指标产生负面影响。

从公布年报的19家a股上市银行来看，资产质量总体稳定。 截至年底，13家银行的不良贷款率比上年末下降，1家持平，5家上升。 15家银行的准备金率比上年末上升，4家银行下跌。

展望未来，不少业内人士认为，2019年资产质量管理压力客观存在，局部地区风险需要特别警惕，但具有整体稳定的基础。

正如我刚才指出的那样，银行领域整体的不良率可能已经达到顶点，但达到顶点并不意味着实体经济还在调整中，所以完全没有压力。 目前，预计银领域的不合格率水平将长期维持，不会恶化。 未来一段时间内，信用风险的压力将客观存在，地区差异将进一步分化，如长三角、珠三角等地区的不良风险早就暴露无遗，下一次不良风险有可能迎来“双降”。

光大银行副行长姚仲友表示，2019年银行在资产质量管理方面面临压力，需要关注以下几点。 在领域上，仍然关注产能过剩领域和相关上下游批发、贸易领域。 产能过剩领域主要指制造业，制造业和批发贸易领域在光大银行贷款中占27%左右。 但是，这两个领域占不良贷款的57%，远远高于其他领域。 因此，必须将制造业，特别是以前流传下来的制造业和贸易、批发零售领域作为关注重点。

交通首席经济学家连平说，2019年商业银行的资产质量总体上有稳定的基础。 供给侧改革不断深化，经济结构将随着稳健的货币政策和积极财政政策逆周期的调节不断调整和优化，支撑经济快速发展，在长期稳定中良好的基本面将更加稳固。

中国证券新闻记者陈莹欧阳剑环