“银监会出手 要点防控房地产等十类风险”

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经过记者朱丹丹丹，嘉运可

作为2010年国家政策的重要着力点，风险防范近日迎来了监管的“强音”。 4月9日，中国政府网络发文称，国务院总理李克强在近日召开的国务院第五次廉政工作会议上指出，应高度警惕、严防金融风险，坚决维护不发生系统性金融风险的最低线。 对个别监督人员和企业干部监督盗窃、内外勾结金融大鳄等不法行为，必须依法严惩示警。

次日( 4月10日)，保监会网站刊登的文章，应当保持监管高压态势，坚决治理市场混乱，坚决查处违法违规问题。 根据银监会当天发布的信息，银监会近日发布《关于银领域风险防范工作的指导意见》(以下简称《指导意见》)，确定重点防范流动性风险、房地产行业风险、互联网金融风险等10种风险。

关于发表《指导意见》的目的，银监会有关部门负责人表示，要督促银行领域的金融机构切实处置关键风险点，化解风险风险，严格遵守系统性风险底线，进一步提高风险管理水平

值得观察的是，《指导意见》提出:“做好‘现金贷款’业务活动的清理整顿工作。” 银监会指定“现金贷”也是首次。 对此，广州互联网金融协会会长、广州电贷总裁方赞告诉《每日经济信息》记者，目前“现金贷”发展迅速，部分平台为了实现盈利，通过高利率、高利贷(拉客的方法)放贷亏损。 另外，大量逾期容易引起暴力催收现象。

房地产等行业风险“上榜”

在房地产火热的行情下，上市银行个人住房贷款业务迅速增长。 《每日经济信息》记者观察到，2009年，建设住房贷款余额为3.59万亿元，比上年增长8117.52亿元。 工业银行个人住房贷款余额3.24万亿元，新增7246亿元； 农业银行个人住房贷款余额2.56万亿元，新增6329.52亿元； 中国银行个人住房贷款余额为2.64万亿元，新增5902亿元。

此次《指导意见》指出，在加强房地产风险管理中，银行领域的金融机构必须建立全口径的房地产风险监测机制，定期进行房地产压力测试。 加强房地产业务合规管理，严禁资金违规流入房地产行业。

对此，许多业内人士认为，受房地产调控措施升级、房贷政策收紧、银行房贷利率上调等影响，今年银行房贷业务增速将放缓。

另外，《指导意见》确定要完善同业业务，加强对交叉融资业务的管制。 为了抑制业务增长，消化库存风险，银行领域的金融机构必须全面清查库存行业的业务，对多层结构、多复杂度高的业务制定改进计划。 对风险较高的同业投资业务，必须制定应对措施和退出时间表。 数据显示，年末，存银行领域的同业余额为11.4万亿元，比年初增加2.5万亿元。

“由于同业业务风险资本的计提和准备较低，可以规避之前流传的信用监管指标，而且互联网下同业市场操作灵活，渠道隐蔽，风险更难以打通监管。 这是因为，通过同行业资金短促增长，层层传导，最终对接限制领域的“类信用”业务模式成为主流。 ”中国农业银行金融市场部相关人士表示，同业业务正在脱离流动性管理的本质，异化为规避表内外监管、加大资产负债规模的盈利工具。

“现金贷”的风险备受关注

值得注意的是，今年以来，由于利率过高、野蛮催收、滥用个人新闻等问题，“现金贷”频繁曝光于媒体，引起各方关注。 《每日经济信息》记者表示，此次《指导意见》以“稳步推进网络金融风险管理，促进合规平稳快速发展”的表述提名“现金贷”，要求“做好‘现金贷’业务活动的整理整顿工作”

方赞表示，“现金贷”由于申请门槛非常低，借款用途不受限制，其风险相对高于高费用贷款，许多放贷机构的期限达到30%以上，容易发生暴力催收。

灿咨询高级研究员张叶霞也向《每日经济信息》记者表示，“现金贷”业务的首要问题有四个。 一是一些平台安装利率过高，缺乏金融知识的客户容易陷入债务漩涡。 二是客户群体多为二级客户，多头债务比较严重。 三是产品同质化程度高，容易发生恶性竞争； 四是存在暴力催收问题。 另外，借款人和平台的道德风险、平台的系统稳定性风险等也是“现金贷”业务的风险点。

方赞向记者指出，“现金贷”的初衷是帮助一些难以获得金融服务的群体处理临时应急资金的诉求，不应过早或白白浪费。 关于“现金贷”的快速发展和监管，必须把握一个程度。 另一方面，必须迅速发展普惠金融，让更多人享受简单便利的金融服务，但不应为了容易获得贷款而过度负债。