“新金融 新格局2016中国网络金融规范与快速发展高峰论坛”

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进入2010年，互联网金融领域进入“合规与监管”时代。 10月28日，每日经济信息主办的“新闻网络金融规范与快速发展高峰论坛”在深圳正式开幕。 本次论坛在上次成功经验的基础上，结合当前网络金融快速发展的现状，使眼球焦点领域符合“规范和快速发展”。

作为当天上午主旨演讲的一部分，中央银行金融研究所网络金融研究中心秘书长伍旭川详细阐述了目前从监管等方面备受瞩目的金融科技快速发展态势。 作为圆桌会议的一部分，北京市、深圳市、广州市三个地区的网贷或互金协会秘书长对当前网络金融领域的风险防范与控制进行了深入的比较研究。

下午的圆桌会议分为四个具体的业务领域，就网络贷款合规经营和风险控制、创新金融理财实践、网络保险等议题进行了精彩的讨论。

中央银行金融研究所网络中心秘书长伍旭川:金融科技是未来的主流趋势

◎经过记者朱丹丹丹

央行金融研究所互联网金融研究中心秘书长伍旭川近日在每日经济信息主办的“新闻互联网金融规范与快速发展高峰论坛”上表示，金融科技( fintech )是金融业未来的主流趋势。

今年7月初，监管者首次对fintech提出了确定的“定位”。 也就是说，fintech不直接从事金融业务，首要是与持卡机构合作。 伍旭川是一个论坛，fintech是金融和科技两个词的融合，基于大数据、人工智能、云计算、区块链等一系列技术创新，包括支付清算、贷款融资、财富管理、零售银行、保险、区块链等。 “目前，金融科技的本质特征还是去媒体化、去中心化、定制化。 ”

伍旭川表示，具体到中国，金融科技主要包括互联网和移动支付，网贷、智能金融理财服务、区块链，未来发展较快的有4个方面，即大数据和互联网特征 科技保险(可以通过大数据、云计算定制产品)； 区块链； 人工智能和智能投资。

花旗集团的研究报告显示，fintech在近5年间累计投资497亿美元，增长了10倍以上。

伍旭川坦言，金融科技领域未来的特点首先是去泡沫化，以p2p为例，一年的清理整顿，也是因为一开始缺乏监管，野蛮生长，未能及时化解风险。 其次，依赖数据和科技变革以前流传下来的金融业三是利用技术优化产品的服务形态，产品的核心价值是技术和服务最后，更好地为实体经济和民生服务，为就业服务。

“监管有钟摆的效果。 也就是说，在稳定和快速的发展中，要准确地找到平衡并不容易。 ”伍旭川认为，金融科技快速发展过程中需要考虑的重要问题是如何平衡稳定和快速发展，如何平衡风险与监管，特别是在金融科技快速发展的过程中，要始终牢记顾客的合法权益

近年来，许多国家对金融科技采用了沙盒监管机制。 例如，今年5月，英国金融行为监督管理局推出“监管沙盒”项目，鼓励英国金融服务市场创新。 对此，伍旭川表示:“通过沙箱监管，改变了监管以往被动落后的形象，更好地把握金融科技潮流，尽量在正规道路上快速发展。 这个方法对中国也有很大的启发，可以借鉴其经验。 ”

蚂蚁金服副总裁、芝麻信用总经理胡滔天:互联网金融开启新的蓝海

◎经过记者朱丹丹丹

据不完全统计，从去年10月至今年9月底，网络贷款领域累计停业和问题平台总数超过2000家。

10月28日，蚂蚁金服副总裁、芝麻信用总经理胡滔在“新闻网络金融规范与快速发展高峰论坛”上表示，“互联网金融整顿实际上就是将中国的互联网金融从红海变为蓝海。 ”。

胡滔说，互联网金融整顿将引导互联网金融从玉石混乱走向有序快速发展，高质量合规的互联网金融企业将获得高速发展的机会。

“虚假互联网金融有三个好处。 第一，利率非常高。 因为有人希望通过这样的方法赚越来越多的钱。 二是有资金池，存在严重的资金混用和期限错配； 第三，人们看起来却难以分辨的一个重要原因是，他们总是在为企业品牌背书，在高档写字楼租下非常豪华的办公室，说明其实力。 ”胡滔表示，由于非法集资等虚假互联网金融扰乱了领域，芝麻信用对互联网金融非常谨慎，截至今年7月，与互联网金融的合作伙伴不超过15家。 年开展网络维修事业后，芝麻信用开始全面开放。 三个月间，芝麻信用合作的互联网金融企业超过500家。

胡涛认为，根据相关数据，互联网金融50%的损失来自欺诈。 面对由此带来的风险，芝麻信用可以通过双核驱动进行智能风控，这是数据(源动力) +技术) )驱动力)。 “互联网金融今天变成了蓝海。 如果没有数据和技术两把刷子的支撑，平台就无法在这片蓝海中找到商业模式。 ”

胡进一步坦言，移动网络、大数据、云计算、人工智能、生物识别等新兴技术给互联网金融带来了非常广阔的想象力。

“在互金领域，特别是网贷领域，在线化、快速化、小额化、短期化、无抵押贷款模式五种趋势表现明显。 我们还看到，许多合作伙伴面临着非常大的挑战。 也就是说风控价格非常高，高利率掩盖了高风险。 但是，这与“从技术开始，最终到达普适”的理念相反。 ”胡涛表示，互金平台要为普通顾客服务，普惠金融要惠及他们，必须把握三个要素。 首先，提供的服务门槛低，触手可得。 其次，形成安全可靠的金融服务第三，如果是普通顾客可以负担的经济金融服务。

宜人贷首席执行官方以涵:金融科技创新必须坚守惊人

◎经过记者朱丹丹丹

10月28日，宜人贷首席执行官方在天天经济信息主办的“新闻网络金融规范与快速发展高峰论坛”的内涵下表示，从去年到现在，监管发展非常迅速。 在监管部门和各方面的推动下，相关规范正在逐步细化落实； 从领域情况看，平台总数增长速度减缓，但合规平台大业务量持续增加，不合标准平台逐渐退出或转型。

方以涵认为，监管政策的意义首先有助于提高领域门槛，杜绝诈骗类平台以非法形式挪用资金。 其次，维持了公平竞争。第三，指明了领域的快速发展方向。 当然，监管更重要的意义是保护顾客权益。 她特别提到，在最近出台的监管政策中，关键是银行存款管理，宜人贷于去年6月和广发银行率先实现了全面的资金存款管理。

据融360不完全统计，目前已有291家网络借贷平台宣布与银行签订资金储蓄管理合同，其中实现银行资金储蓄管理系统在线化的平台95家，网络借贷领域的正常运营 方以涵表示，被发现部分中介机构支持顾客诈骗，这些中介机构也应该受到严厉制裁。

值得观察的是，随着监管的严格，除了合规外，创新也尤为重要。 “监管时代的金融科技创新必须惊人。 这两个词有顺序。 首先必须遵守规则。 然后有才能和创新。 不遵守规则不能创新。 ”方以涵表示，在这一监管趋势下的互联网金融创新中，风控至关重要。

据了解，宜人贷多年经营积累了大量数据，同时是客户详细新闻、还款情况等非常集中的强势金融类型数据。 在此基础上，宜人贷建立了数万个反欺诈变量、数百条决策规则、准确定位用户市场的风险定价模型。

方以涵说，普惠金融信用体系的建设，将使未来信用社更好。 与此同时，新闻安全也很重要。 宜人贷建立了自己的安全体系，包括第一个互联网金融漏洞平台。 普惠金融的未来必须实现三个步骤。 首先需要把钱交给顾客，进行信用判断，帮助包括获取信用不足的顾客的资金在内的顾客确立信用的方法。 其次，提供多样化的服务，包括中小企业的广告主在内，让顾客了解信用是什么的小工具等，有助于财务的管理。最后，必须帮助需要普惠金融的顾客建立自己的能力。

(/S2 )平安普惠程瑞)偏离风控的顾客体验是“流氓”(/S2 ) ) )。

◎经过记者肖乐

互联网金融专业的完善使领域逐渐有序快速发展，不符合规范的互联网金融平台被淘汰，更多的平台将风控视为发迹之本，越来越多的手段控制风险。

在互联网金融规范和快速发展的高峰论坛上，平安普惠对外事务负责人、企业品牌总监程瑞表示，互联网金融在满足客户金融诉求的前提下，可以无限优化客户金融体验，但金融核心是风控，“远离风控的客户体验，

互联网金融更加优化，带来更加便捷的客户体验，风控的重要性也凸显出来。 程瑞认为，好的风控是客户持续盈利的主要前提，“金融实际上是经营风险，只有控制风险，才能更好地融通我们的资金。 特别是在贷款领域，我们需要经营越来越多顾客的风险。 如果我借给顾客的钱最后收不回来，顾客无论体验多么好，我们的生意也无法经营。 ”

程瑞表示，平安普惠目前在全国200个城市有5000多名风能控制专家，对逾期一个月内的客户进行还款提醒和前期督促，“地方风能控制团队反馈当地风险，总部结合地区反馈，地方加

互联网让以前流传下来的金融进入了越来越多的人的生活，也为领域的谣言管理提供了越来越多的选择。 程瑞举了一个例子，“如果有人撒谎，他的嘴角会不自觉地上升10度到15度。 我们现在可以通过用这样的微表情来捕捉，对顾客评估风险的可能性。 ”。 作为国内首个直接连接央行征信系统的非银行贷款机构，平安普惠目前有自己的记分卡模式，运用lbs定位、人脸识别、基于微表情的一系列网上诈骗防范、身份识别技术进行风险控制。

网络化风控手段要提高顾客体验，提高平台的可靠性，就需要判断顾客体验的可量化指标，进而进行比较优化。 程瑞在论坛上提出了nps的概念。 nps即网络推荐值是衡量一个顾客推荐另一个人的公司或服务的可能性的指数。 一般来说，nps的得分值在50%以上被认为是好的，如果在70%~80%之间，表示企业有着高忠诚度的好顾客。

程瑞表示，平安普惠从2009年开始将nps作为企业核心监测指标，通过nps统计对症下药，优化流程。 “过去顾客用应用程序还款需要五个步骤，任何一个步骤出现问题，还款都会出现问题，最终他在央行征信上记录了逾期。 在答谢访问的过程中，我发现客人对这个环节非常不满。 但是，与这个环节进行了比较优化后，客户的nps从66%上升到了74%。 ”