“上半年净利仅增0.5% 农行董事长周慕冰：形势已发生很大变化”

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经过实习记者张寿林

8月26日，农行公布了年中期业绩报告。 上半年，农行实现营业收入2603.85亿元，比去年同期减少137.62亿元，减少5%，但实现净利润1050.51亿元，比去年同期增加4.87亿元，增长0.5%。

今年6月上任的农行董事长周慕冰当天在业绩发布会上表示，经济周期下降，银领域债务价格上涨，资产质量下降。

截至年6月30日，农行不良贷款余额2253.89亿元，比上年末增加125.22亿元； 不良贷款率为2.40%，比上年末上升0.01个百分点。 准备率为177.72%，比上年末下降11.71%个百分点。

周慕冰在回答记者提问时表示，融资脱媒加剧、形势发生巨大变化，意味着银行的挑战与机遇并存。

时代背景发生了很大的变化

在发布会上，周慕冰谈到了农行的战术构想。 他分析了当前银行面临的经济金融形势，表明在经济周期下跌的背景下，存量资产质量下降，缺乏增量资产的比较有效的诉求，不良贷款面临上升的压力，缺乏比较有效的信用诉求。

另外，融资脱媒形势正在加剧。 “银行叫做信用中介，贷款是最重要的业务。 ’周慕冰说，现在形势发生了很大的变化。 “高质量的公司已经不融资了。 最先发行债券或在股市融资。 好公司的存款也越来越少了。 ’他说，银行面临着从单一信用中介向全面金融服务业转型的要求。

不仅如此，新闻科技的进步和互联网商业模式的兴起，也在各个方面改变了金融资费的习性和金融交易的方式。 周慕冰说，现在在银行柜台办理业务的人越来越少，人们只需要用移动终端打扫一下就完成了。 这种行为方式的变化已成为重要的时代背景。

当然，金融监管要求越来越严格，对金融客户的保护力度越来越大。 周慕冰表示，这一切，一方面意味着对商业银行的管理水平、产品创新服务能力、商业模式创新能力提出了更严格的要求和更大的考验。 另一方面，为了提高银行质量的增效、转型的迅速发展，展开了广泛的空之间。

周慕冰说，不忘初心，继续前进。 他介绍说，农行的定位之一是服务三农，建立强县域。 必须成为三农和县域的主流银行。 其二，强调要点，创建优秀的城市。

为此，他提出了“三进一退”。 以服务质量高的大公司、政府大项目为重点，有选择地“做大”； 以基于个人住房贷款的综合个人金融服务为重点，“小”。 他解释说，农务据点很多，零售业务是特征。 在零售业务上，推进“贷款加”，支撑个人贷款，不断增加其他金融产品，提高产品覆盖率，提高银行和顾客粘度。 另外，以服务新经济的快速发展为要点，打造“新”。 并以服务产业结构调整为重点，有选择地推出严重产能过剩的领域和公司。

发行800亿元以下的二次资本工具

农业银行行长赵欢在介绍农业银行上半年主要财务数据时表示，截至今年6月底，资本充足率为12.81%，1级资本充足率为10.75%，核心1级资本充足率为10.06%，与去年年底相比均有所下降。 去年年末的3个指标分别为13.40%、10.96%、10.24%。 他分析说，第一是由于去年的红利。 但是，这些指标水平仍然符合监管要求，符合世界重要银行的资本要求。 ”。

赵欢表示，今年一季度，农行将通过新的三年资本计划，保持稳健的资本充足水平，继续满足监管要求，保障业务持续快速发展。 今后三年的计划目标是，核心一次资本充足率不低于8.5%，一次资本充足率不低于9.5%，资本充足率不低于11.5%。

具体措施有三个。 另一方面是内在性资本的补充，努力基本面农业经营，不断创造利润，通过利润的增加来维持内在性资本的补充。 另一方面，通过节约资本、通过变革快速发展、创新快速发展、快速发展资本节约型业务，减少资本的消耗。 然后就是妥善安排对外援助的资本补充

赵欢表示，农行目前的核心一级资本充足率能够维持未来三年的快速发展，目前没有太大压力。 反而资本缓冲需要进一步提高，所以未来三年将发行800亿元以下的二次资本工具。 “目前正在向监督部门报告，计划发行一部分。 二级资本工具以国内市场为主，兼顾国外。 通过分解海外市场和国内市场的价格来做出适当的安排。 ”。

关于股权再融资安排，赵欢说，目前还没有确定的计划。

关于资产质量，6月末的不良率比去年年末上升了0.01个百分点。 赵欢表示，不良率比较稳定，新产生的不良贷款比较多，但提高了不良贷款的清算和处置力度。 上半年累计清算和处置超过600亿元。

6月底的准备率维持在177%。 赵欢表示，这一水平在大银行相对较高，高于监管150%的要求。 他说，吸收和弥补风险的能力比较强。 下半年继续加大不良贷款解决力度，全力维护资产质量稳定。

农行行长王纬拆除了该银行上半年的信贷投放，其中有两大优势。 第一个优势是贷款增速比去年同期放缓，贷款增速为5.5%。 截至6月底，该银行发放的贷款和垫款总额为9.4万亿元，比上年末增加4859亿元。

王纬分解认为，贷款增速放缓有三大原因。 一是在当前供给侧改革的大背景下，公司投资意愿下降，融资诉求减少。 二季度以来，实体贷款投入总体下跌。 二是直接融资替代作用明显，如地方国债、政府新型产业基金发行、公司融资多元化等。 三是不良贷款核销，如果批量转让的力度加大，贷款的增加值也相应抵消。 贷款增速放缓现在仍在持续。 王纬表示，从7月份的信贷投放来看，仍保持下跌态势。 他预计下半年农业银行贷款的增长仍有一定的波动性。