“上海自贸区探路金融综合监管 三大措施实现全覆盖”

本篇文章2058字，读完约5分钟

◎经过记者夏菲

近日，上海市政府办公厅印发了《发挥上海自贸试验区制度创新特点综合监管试点职能监管实施细则》(以下简称《实施细则》)。 )，将所有金融服务业纳入监管，实现金融监管的全面覆盖，共享相关金融服务、监管新闻。

根据《实施细则》，上海推进金融综合监管试点的任务之一是加强领域、属地管理职责，加强对处于监管真空、交叉地带的单位和行为的监管，实现机关、人员、业务、风险的全面覆盖

上海市金融办公室负责人表示，在上海开展金融综合监管试点，有利于发挥自贸区制度创新的特点，为国家级金融监管探索途径，积累经验。 有利于促进金融监管与金融创新的良性互动，推进自由贸易区的金融开放创新； 有助于健全完善的金融风险防范体系，保护地区金融风险不发生的最低线。

知名经济学家宋清辉对《每日经济信息》记者表示，新文件《实施细则》将对未来金融监管改革产生重大影响。 在上海金融地图中，自贸试验区综合监管试点功能监管成为重中之重，对当前监管“催化”作用显著。

●上海自由贸易区的金融监管全面覆盖

上述金融人士表示，近年来，我国金融业繁荣快速发展，对完善金融监管体系、提高金融监管能力提出了新的要求。

其中，为了实现金融监管的全面覆盖，《实施细则》提出了三个措施，一是全面覆盖经营机制。 根据《实施细则》，目前正在编制《分工监管机构名录》和《要点监管金融行为名录》，并确定了相应的监管或主管部门。 其中，分工监管机构名单包括一行三会及其常驻机构负责准入和日常管理的各类持牌金融机构，以及市政府有关部门和区(县)政府负责管理的类金融机构。 要点监管金融行为清单包括p2p互联网借贷、股权众包融资、私募股权投资或私募股权投资、通过互联网理财和跨境金融业务等活动、以投资理财为名义的金融活动、非融资性担保、其他虚假金融活动

二是全面覆盖金融产品。 《实施细则》要求加强对各类金融产品的监管，首要措施是金融产品的设计、推广、营销行为的规范、金融广告的新闻监测和自动预警的加强、广告监测、网络舆论监测、城市网格化综合管理、金融风险舆论监测等各项措施 包括建立支持领域协会理财产品注册和新闻披露制度，推进互联网金融产品新闻披露平台建设要点，完善产品新闻披露和风险提示制度等。

三是全面梳理监管分工。 《实施细则》提出以合同的法律关系和产品属性为基础确定管理部门，统一配置监管资源，加强综合监管和职能监管。 对需要市场准入许可领域的行业，由相关监管或者主管部门负责日常监管； 对不需要市场准入许可，但确定监管或主管部门指导、规范化、促进的领域的行业，由相关监管或主管部门主导负责日常管理； 对尚未确定监管或主管部门的领域行业，与金融功能有一定关联，难以直接定性经营活动。 根据业务本质认定业务属性，在联席会议上确定相关业务的牵头部门。

在上海自贸区注册的p2p企业负责人在接受《每日经济信息》记者采访时表示，此次《实施细则》的出台不仅可以加强对领域和产品的全面监管，提高领域整体素质，还可以激发金融公司的自律性，对领域的长期快速发展具有积极意义

上海交通大学上海高级金融学院教授钱军在接受《每日经济信息》记者采访时表示，上海自贸区作为国内金融快速发展的前沿地区，对探索《实施细则》的功能性监管具有非常积极的意义，无论“试错”，向全国宣传这些经验都非常有帮助

钱军特别指出，自由贸易区与国际接轨程度较高，尤其需要警惕风险防范。 此次上海金融综合监管试点中新闻互联互通的推进，对资本外逃、跨境套期保值等风险脆弱性有了较为有效的防范。 钱军方认为，不仅要加强监管部门之间的联系，还必须加强新闻互联互通的频率。

●建立监督新闻共享的机制

据悉，推进此次上海金融综合监管试点的首要任务除实现监管全面覆盖外，还包括分分类、分层次、分步骤推进新闻共享与互联互通，加强新闻平台建设，提高拆解预警能力。

据报道，推进新闻相互共享是提高金融综合监管水平的重要基础和难点。 为了进一步推进新闻互联共享，《实施细则》结合上海实际，提出建立以“一个平台、两个列表、三种数据库、四种新闻来源”为框架的新闻共享机制。

其中，一个平台是指及时研究建立上海金融综合监测预警平台，二是指梳理分工监管机构名单和要点形成金融行为监测名单，三类数据库是指机构新闻数据库、产品的 是指工作人员的新闻数据库。四个新闻来源是金融管理和市场运营新闻、社会公共信用新闻、领域协会自律新闻、媒体舆论和投诉举报新闻。 在此基础上，进一步完善新闻共享文案，优化联合参与机制，提高拆解预警能力。

另外，根据《实施细则》，上海建立金融综合监管联席会议，目的是通过加强组织领导和统筹协调，提高协调效率和应对速度，确保各项政策措施的比较有效的执行。

复旦大学金融研究中心主任孙立坚在接受《每日经济信息》记者采访时表示，《实施细则》的制定既是对金融混业的监管探索，也是对区域内创新型金融公司的保护。

孙立坚还指出，《实施细则》的执行对监管部门具有挑战性，监管部门要严格遵守金融风险最低线，需要有区分违规和创新的能力。