“银行存贷比“红线”将取消 释放信贷稳增长”

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◎经过记者张威

商业银行法的修改比市场预期的要快得多。

昨天( 6月24日)，国务院常务会议通过了《中华人民共和国商业银行法修正案(草案)》。 草案借鉴国际经验，删除了贷款余额与存款余额比例不得超过75%的规定，将存款余额比例从法定监管指标转为流动性监测指标。 然后，会议的决定将草案提请全国人大常委会审议。 交行首席经济学家连平表示，此次修订只涉及存款比的单一条款，因此最早将于7月落地实施。

一位业内人士对《每日经济信息》记者表示，在银行资产、负债结构多样化的今天，75%的存款比率指标并未准确反映资产负债的期限配比和流动性状况。 删除存款贷款比监管指标，有助于使现有银行体系释放越来越多的贷款资金，支持实体经济特别是“三农”、中小企业快速发展，稳定经济增长。

有助于降低融资价格

银行存款率是指银行贷款总额/存款总额。 在我国，商业银行的存款率不得超过75%。 该规定于1995年5月10日由第八届全国人大常委会通过，纳入《商业银行法》，至今已沿用20年。

过去，银行为了不超过监管红线，必须全力吸收存款以满足监管要求，结果在审查时经常发生银行高利率储蓄的情况。 曾经有一位股份制银行金融市场的人对记者说，现在银行做表外业务是为了绕过存款比。

华夏银行快速发展研究部战术室负责人杨驰表示，在银行资产、负债结构更加多样化的今天，银行存款占负债的比例和贷款占资产的比例日益下降，因此资产负债对期限管理和流动性管理的重要性下降，75%的存款比例要求准确反映了资产负债的期限配比和流动性状况，

他说:“在流动性风险管理方面，监管机构已经确立了流动性覆盖率、网络稳定融资比率、核心债务依存度、流动性缺口率、客户存款集中度以及同业债务集中度等多种流动性风险的监管和监测指标。 删除存款比率有助于促使现有银行系统释放越来越多的信贷资金，支持实体经济的快速发展。 ”

海通证券表示，截至2009年一季度，银监会口径商业银行贷款比例为65.7%，未触及75%监管红线，但部分股份制银行贷款比例达到上限，中小银行长期受制于高贷款比例，影响贷款发行能力。 消除坏账率有助于疏通货币政策的传导机制，真正降低融资价格，有助于提高资金的采用效率，优化经济结构。

国金证券银行领域分析师马鲲鹏表示，“取消放贷比例影响较大，放贷比例是银行领域面临的重大行政约束，是银行难以比较有效缓解债务价格压力的核心原因，也是当前中小企业融资难的制度根源。” 放贷缓解了银行在利率市场化进程中面临的债务价格上涨压力，从制度上消除了中小企业融资难的真正病根。 这是与解决融资难融资难贵政策大方向相呼应的比较有效的步骤，也是解除银行束缚的重要一步。

马鲲鹏表示，继银行板块性利润再次到来、6月银行混改试点落地、取消放贷比例后，下半年将推出证券公司和黄金调控牌照、高估值业务分拆、《商业银行法》修改细则(取消放贷比例外，大幅省略利率为投

混业经营或先行试行

除存款比率指标外，市场对此次商业银行法修订的另一个期望是混业经营，但并未出现在国务院会议发表的文案中。 连平表示，此次修改仅为贷款率单一条款，将在全国人大常委会审议后生效，最早将于7月落地实施。

全国政协委员、马蔚华前招行行长此前仅一次在全国两会的提案中提出修改《商业银行法》，推进商业银行的综合化经营。

事实上，1995年我国颁布实施了《商业银行法》，正式确立了我国商业银行分业经营的大致情况。 2003年12月，全国人大常委会修订了《商业银行法》第43条，为商业银行的综合化经营预留了空的时间，但由于空的时间有限，商业银行综合化经营进程的推进依然缓慢。 “我一直强调，此次商业银行法的修改不包括银行证券公司牌照上的条款，但这归根到底涉及“一行三会”的监管权问题，需要时间的调整和处理。 但是，这并不影响银行今年下半年通过特批考试的方法取得a股证券公司牌照的进程。 从国际经验来看，有试验性的银行混业经营的实例，修改法律是通行方法。 ”。 马鲲鹏说。

杨驰还认为，目前商业银行不得在国内从事信托投资和证券经营业务，严重限制了商业银行的经营范围，发挥了协同特点，为用户提供了全面综合的金融服务，使商业银行的经营风险过度集中在信贷行业。 “预计混业经营管制放开后，商业银行将普遍选择证券、基金、信托、保险、金融租赁等行业作为混业经营的首要方向。 以上行业目前处于领域上升期，客户资源丰富，资金流量巨大，有很大的快速发展潜力。 证券、基金、信托行业的业务与资本市场密切相关，有助于商业银行在以前流传的信贷行业之外，为用户提供新的投融资服务模式，应对金融媒体流失的挑战，提高我国直接融资比重，积极快速发展资本市场的金融改革 投资入股保险企业，有助于商业银行获得保险业庞大的客户群体，开展交叉营销，实现商业银行领域和保险业资源的共享、特点的互补。 ’杨驰表示，事实上，商业银行已经通过控股、海外投资、金融控股等方式进入了部分非银行金融业。