“深陷互保危机 丽水多个中小型企业恐被火烧连营”

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经记者胡健出生于丽水

在承受稳定增长“下限”的压力之际，金融支撑的作用进一步凸显。

8月12日，国务院发布《关于金融支持微型公司快速发展的实施意见》，确定实现微型公司贷款增速不低于各贷款平均水平。 上个月，国务院发表了《关于金融支持经济结构调整与转型升级的指导意见》，首次对此进行了全面、系统的阐述。

金融政策不断“输血”实体经济，地方中小企业有久旱逢甘霖之感。 然而，《每日经济信息》记者近期赴民间金融比较发达的浙江丽水等地调查发现，在中小企业越来越依赖民间借贷的环境下，许多疑难杂症仍在等待破解，长期以来备受煎熬的疑难杂症亟待救治，治理制度上的变革。

最近，在丽水这座美丽的浙江南部城市，许多公司陷入了公司相互担保、高利贷带来的债务危机之中。

在采访中，许多公司的房子告诉《每日经济信息》记者，这场危机极具传染性，同时进入爆发期，他们很可能支付了数十年的产业。

进入丽水开发区一家公司的大门，凋零的气氛与遥远的青山、入秋后的蓝天鲜明地相对。

大集体办公室里只有两三个人在聊天，格子间的桌子上空空晃来晃去。

工厂里的机器没有声音了，外面躺着空一样生锈的铁管……

浙江西南部最大编织袋工厂停业/

烟味很重的房间，7、8家企业广告主聚集在一起商量对策。

以前，叶永佩在丽水当地商人中很有名，有几个戒指，称号包括丽水市温州商会常务副会长等，但他最重要的职务是浙江永邦包装有限企业董事长。

年6月，工厂停产，不是产品和订单的原因，第一是叶永佩帮其他公司担保，担保公司倒闭后，波及永邦包装，资金链断裂。

叶永佩告诉《每日经济信息》记者，企业财务状况已经出现严重困难，但已采取一切办法筹集资金，在停业前支付了所有工人的工资。

他说，由于企业银行账户被冻结，企业出售了所有原材料和半成品，付给工人60万元以上的工资，电费十几万元，税收和水费也全部付清。

叶永佩表示，永邦包装是浙西南方最大的塑料编织袋制造商，公司年产值9000万元，有稳定的客户，但目前因相互担保的关联而卷入诉讼。

记者在丽水开发区的经发局也证实，永邦包装因担保问题停产。 在开发区，有些公司担心步永邦的后尘。

丽水市美丽印刷有限公司的负责人陈伟康正处于焦急之中。 公司的规模比永邦包装小，但他说他也被担保得很惨。

他向《每日经济信息》记者介绍说，企业净利润为17%，毛利润为35%，综合费用为15%~17%左右，主要是为出口玩具的厂家制作包装箱。 现在企业的生意很多，但是资金不足。 用户的退款需要三个月。 原材料的费用不能拖欠。 因为纸、墨水等都必须支付现金，所以只能接受一部分退款来制作产品。

“生产状况最大可以维持到年末，现在产值减少30%~40%左右，企业现在的运营资金的一部分是从高利贷那里借的。 ”陈伟康说。

其实，他的麻烦不仅仅是生产。 今年年底和明年年初，陈伟康还必须偿还两笔共计上千元的贷款。 由于向银行贷款了，所以无法期待持续的贷款。 如果现在的状态持续下去，破产只是时间问题。

相互保证保险占公司总融资的40%/

叶永佩和陈伟康表示，他们是第一家为了相互保证保险而直接影响经营的公司，以前的抱团供暖很可能会成为未来的火联营。

“一位上司刚刚向我询问陈伟康公司的情况，他和陈总是在另一家银行担保。 ”一位当地人对《每日经济信息》记者说。

相互担保是指公司之间平等地为对方担保贷款，当对方公司还不上钱时，相互担保方需要承担还款连带责任。 联保，即三家以上的公司组成担保联合体，联合体成员对其中一项贷款承担连带责任。

这个制度起源于比较农户因担保不足推出的贷款方法，由于经济形势良好，这个模式可以充分利用多家公司的资金，被商业银行广泛推广到中小企业担保，民营经济发达的浙江地区非常大。

陈伟康表示，企业与其他三家公司形成共同担保关系，每家公司抵押4倍，如果各公司有100万贷款，另三家公司出现问题，则需要返还其100万。 最坏的情况是，三家公司都发生问题的话，另一家公司必须偿还400万。

浙江官方数据显示，在浙江省内，这类公司的相互担保、共同担保模式约占公司总融资比例的40%。

根据中国人民银行杭州中心支行上半年形势分解会议公布的数据，截至6月底，浙江省银行领域金融机构不良贷款余额1045.9亿元，比5月底减少29.8亿元，不良贷款率1.65%，比去年同期上升约0.3%。

下一阶段不良贷款上升的压力依然存在。 从上半年整体来看，不良贷款余额比年初增加94.4亿元，不良率比年初增加0.06个百分点。 从增加值来看，上半年浙江新增不良贷款106亿元，位列江苏后全国第二。

丽水市的不良融资率连续10个月上升，即使是政府的经济解体，也警惕着因相互保证的问题而导致的经济增长迟缓。

有人指出，保证“拉郎配”的银行有责任/

“到明年3月底，如果是现在这样的情况，人会伤害我，我也会伤害人。 ”陈伟康说。

在实地采访中，丽水本地公司融资时，担保现象屡见不鲜，许多中小企业融资面临着抵押不足的问题，多采用担保和抵押的方法进行融资，有些是直接无担保贷款。 也就是说，如果主要是租公司出了什么事，担保公司必须以全部融资为代价。

陈伟康财务危机的源头就是从这里开始的。 他说他的公司帮助丽水松阳的一家公司在丽水当地的商业银行担保300万元的贷款。 银行贷款到期还有一个月的时候，银行通知原贷款人不归还这笔贷款，要求公司向他们的银行贷款归还以前的贷款。

“这笔三百万元的贷款突然压在我头上，让我措手不及。 我不同意银行的条件，后来被银行起诉，最初的300万元贷款两个月后就到了。 ’陈伟康说，如果他的公司破产，将卷入与他直接间接担保的几十家公司，这些公司将连锁陷入资金危机。

包括叶永佩在内的许多业主处境相似，他们对银行的方法寥寥无几。 “我们担保的公司很多其实和我们不太熟，是银行的客户经理介绍的，他们向我们保证不会出问题，我们就签了字。 ”

陈伟康说，丽水当地许多银行的习性是给予空白色合同让公司签字。 本来在与银行交易时是信任的，所以公司也不太怀疑，但当银行让他承担还款责任时，他意识到贷款金额是300万元而不是200万元。

我问为什么对银行介绍的客户这么信任，很多老板说人情难，但实际上开公司需要和银行打交道，谁也不想惹银行生气，想搞好关系，拿到贷款的时候就更容易了。

陈伟康说，因为公司经营不善，公司倒闭了，他没什么好说的，但即使死于担保，如果是那样的担保，他也难以接受，也会危害其他公司。

银行在担保出现问题后，提出的处理方案通常主要是将无法借贷公司偿还的贷款转移到担保公司名下，这就是上述陈伟康提到的“不同意的条件”。

他向记者算了帐。 如果把这300万的贷款翻过来，即使其他银行能够顺利继续融资，公司目前也刚刚经过扩大再生产的过程，总债务已经接近1700万。 如果公司除去经营一年的所有费用，再加上还债的钱，真正的利润就所剩无几了。

当地许多公司面临着这种取舍的挑战。

“我们是工作了30年的老人。 这种情况发生后，资金价格急剧上涨。 再工作十年也看不到任何希望。 不如把东西作为抵押拍卖。 只是，和我们一起创业的老工人们辛苦了。 ’一家公司的房子叹息道。

月利六分的民间高利贷破坏公司/

其实，在丽水当地，当公司因银行担保、相互担保而陷入连锁危机时，民间高利贷也参与了。 或者可能是问题开始的时候，推翻公司的最后一根稻草。

叶永佩的危机与高利贷的保证有关。 他很早就为一家公司保证高利贷90万元，但因该公司最终无法偿还，被法院起诉，负有连带责任的叶永佩也上了法庭。

这直接影响了叶永佩的是，公司在银行系统的信用一落千丈，他的许多贷款贷给了银行，随后发生了上述公司停产的一幕。

一位银行官员对《每日经济信息》记者说，面对这种情况，银行本身也是公司，有包括不良率和风险控制在内的考核制度，因此，提取贷款既要给公司带来很大的资金压力，也要做

但是，公司的说辞更尖锐。 “银行会千方百计让你还贷款，告诉你继续。 公司这时信银行借高利贷去还贷款，但银行最后以擅自的理由说不能继续公司，向公司借贷了。 公司长期背负着高利贷”

当一家公司的房子说与银行持续放贷还有不足的时候，有些银行会帮助介绍民间借贷企业。

叶永佩的一家公司倒闭，与高利贷有直接关系。 叶说，这家公司高利贷欠了1000万美元，不到一年利息就要付700万美元，本金也要借1000万美元，加上银行贷款，最终公司的资金不会偿还。

发现丽水当地高利贷通常利息在月利6分左右，有完善的操作方法。 公司一般采用高利贷资金不会超过10天，但公司贷给银行后，事情变得更糟了。 放贷者认为公司无法归还的，向法院起诉公司的所有借条。 顺便说一下，公司此前一直采用高利贷作为过桥资金，因为该借款合同下的返还期限通常很短，只有两个月左右。

最迟在还款日期过后，放贷者可以向公司提起诉讼，被指控的公司和担保公司因信用暴跌而被放贷，与这些被指控公司有关系的其他公司也面临卷入的风险。

公司老板们还说，同样的问题频繁发生，放高利贷的人也同样面临资金回流的困境，日子不好过。 目前丽水当地6月的利息已经是熟人的价格，市场行情上涨到1毛5。

2008年的金融海啸是引发危机的“蝴蝶”？

目前，银行贷款、民间贷款、公司担保的公司融资问题在丽水非常普遍，这两个月来，丽水市莲都区法院和丽水中院审理的案件中，民间贷款纠纷约占半数，但这些案件的被告往往包括多家个人和企业 公司的人说，很多人为了保证而卷入其中。

追溯资金链危机的起源，业主们不约而同地从2008年的金融海啸说起，五年后，那场山洪般的全球经济危机依然是许多公司目前卷入风暴的蝴蝶。

目前，身负近亿元各种债务的老板张林(化名)对《每日经济信息》记者表示，当时国家为了刺激经济，实行宽松的货币政策，银行释放了大量贷款，鼓励公司贷款。 但是中小企业缺少抵押物，为了增加贷款规模，银行积极促进公司间的相互担保和共同担保。

“当时银行请客、寄存、放贷。 明明只有1000万的额度，却设法提高到2000万，包括利用相互担保的方法”张明说，当时我公司所有的贷款都是2000万美元。

庞大的贷款从银行出来，并不是向公司扩大再生产和转型升级的全部，大部分流向了房地产、矿产、期货、高利贷市场等利润更高的投机行业。

中国人民银行温州分行编制的《温州民间借贷市场调查报告》显示，温州1100亿民间借贷总盘子中，只有35%用于实业经营，其他用于投机。 据民间估算，投机的比例可能更高。

丽水的很多公司也发生了同样的事情。 张明在西部买过矿。 “其实金融危机的时候，公司并不怎么感到寒冷。 那时，公司的家里总是上课。 经常听到的是，将来物价上涨，买资源等可以保持价值，而且如果有充裕的贷款，我就去买矿山了，但是自己经营不下去。 有矿的商业环境我们也不熟悉，大部分都赔了。”

但是，他还表示，公司也并非没有扩大自己产业进行投资的构想，也有很多人在工业园区买土地建造厂房，但土地和住宅建设的支出不是公司一年两年就能赚到的，只能持续放贷。 但是，一旦银行停止融资，公司的出路就会断绝。

“有高利贷的公司可能会最先破产。 很多做银行相互担保、高利贷担保的公司恐怕也免不了很多吧。 资金周转充裕时大家都充裕，紧张时一起紧张，求助近千笔贷款基本上也是不可能的事件。 ”张明说。

随之，彼此信任的危机降临了。 浙江商庆文化由来已久，叶永佩是丽水温州商会常务副会长，他表示，许多担保因碍于实际情况而不小心签字。 那个时候，大家想的应该是不会发生问题的，但是现在为什么不抱怨呢？

危机正式爆发后，他说:“据说最近我借了1亿美元的贷款，去了澳门的赌场输了8千万美元。 我2005年去过一次泰国，但之后一直没有离开国内。 护照过期了。 ”。 叶永佩苦笑着又燃起了烟。