“温州一老板打银行旗号行骗 50人“被贷款”1500万”

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经记者李玉敏印峯从北京、温州发生

在温州鹿城农村合作银行矮码头支行，自称“银行营销员”的印刷厂老板陈繁蓉为了不把水电费当作诱人的诱饵，欺骗了约50人在银行签名办卡。 直到9月21日，陈繁蓉才逃走。 他们知道是随机分配的，5人一组得到5人的共同担保，各被贷款30万元。

《每日经济信息》记者了解到，目前，温州市鹿城区侦查大队已经对此事进行立案侦查，明显受害者约48~50人，人均贷款金额30万元，共计1500万元。 其他贷款有未经批准通过的，也有个别贷款直接拿给本人的。

巧妙安排的骗局

温州张向《每日经济信息》记者讲述了自己奇怪的贷款经历。 9月初，他的婶婶陈繁蓉告诉他，自己在提取银行的存款，让张先生以“小型公司贷款”的名义从银行贷款，然后把这笔钱存入银行。 陈繁蓉让他放心，保证这笔钱不会流向社会，也不需要抵押房产，拿着身份证去银行签字就行了。 他的报酬是办卡可以免除水电费。

出于对陈繁蓉的信任和避免水电费的诱惑，小张认为不抵押也没什么损失，拿着身份证复印件在银行签了字。 小张在《每日经济信息》上催促说:“我看不清楚签的是什么，她(陈繁蓉) )赶紧签。 没关系。 ”。

陈繁蓉又对小张说:“我可以叫几个朋友。 我们帮助他们，给他们赚钱。 如果让他们带身份证办卡，我们在卡里每月给他花1000元钱。 ”。 于是，小张又打电话叫来了六七个朋友，让他们也在陈繁蓉的指挥下办卡。 当时，我相信陈繁蓉这笔贷款是一个过程，所以张先生帮助陈繁蓉把这笔钱转入她指定的账户。

去这些银行签名的人大多是认识陈繁蓉的老朋友、同事或亲戚。 即使不直接认识陈繁蓉，也是在自己朋友和家人的介绍下签名的字。 但是，在分组的5人中，他们几乎没有认识过，也从来没有接触过。

银行否认陈为员工

很多人轻信了陈繁蓉的“帮着取现”、“办活动免费水电费”这句话，纷纷去签名，把不知道用的另一张卡连带密码交给了陈繁蓉。 有人像小张那样帮助汇款，也有人直接取现。 这些受害者这样做的一个重要原因是，陈繁蓉确信自己是银行的员工。

近年来，陈繁蓉使用了标题为“鹿城农村合作银行市中分行矮凳桥分发处营销人员”的名片。 受害者李远在《每日经济信息》上提供的名片显示，名片工作地点为温州市矮凳桥23号，电话、传真均使用了鹿城农村合作银行的电话。

因为太相信陈蓉，23岁的李明(化名)还不自觉地成为了“共犯”。 陈先生最近在银行有一个优惠活动，代理支付水电费，李明说可以帮她办案，计算报酬。 李明不仅自己办了卡借了钱，还让陈繁蓉拿了别人的钱。

李明说，陈繁蓉给他另外三张卡，因为自己手头的工作很忙，所以要李明把这三个账户的钱也取出来。 李明马上表示将请5万多人出席，并提供本人的身份证。 陈繁蓉说，银行内部人员取款不需要办这么繁琐的手续。 李明照陈说的做了，结果成功提取了120万元。

陈繁蓉又命令他，直接把钱取出来放在主任办公室给她。 李明说，当天交钱时，除陈繁蓉外，鹿城农村合作银行矮凳桥分理厂主任李军也在办公室。

受害者说:“我们的签名都是在银行签的。 银行里的监控可以作证。 陈繁蓉和里面的主任李军很熟，她在银行出入自如，银行里有她的桌子。 ”

对此，鹿城农村合作银行办公室的人说，陈繁蓉不是他们的员工，而是企业的广告主。 很多人还是自己签名。 他们也有被社会人士唆使，贪图利益的行为。 现在，如果对方逃跑了，就把责任推给银行。 目前，这件事已经交给银监局解决。

与受害者比较有嫌疑的这个矮桥分处理主任李军也参加了，和陈繁蓉贯通。 鹿城农村合作银行的上述人士表示，这还不清楚。 李军也在协助相关部门的调查。

《每日经济信息》记者从温州银监分局获悉，银监局目前正在关注和了解此事。 初步了解到这是个人的行为，不是银行的行为。 钱是从个人账户转移的，不会影响存款人的资金安全，也不会引起系统性的银行风险。 具体情况有待公安侦查。

相互不承认的“5人共同担保”

据悉，该事件最终被曝光是在去年9月21日凌晨，陈繁蓉携筹款和贷款潜逃。 据原来互不相识的人介绍，陈繁蓉被安排为“5人共同担保”的形式，即每组5人，相互保证每组30万贷款。

9月21日，张先生打不通陈繁蓉的电话，陈先生的朋友听说陈先生一定是逃跑了。 小张从银行得知，自己签了30万元的贷款，和其他4人一起做了5人的共同担保。 但是，张先生说:“其他4人完全不认识，也没有在一起签名。”

9月23日，李远接到鹿城区农村合作银行的电话，说有必要确认在该银行的融资。 李远因此意识到大事不妙，给陈繁蓉及其亲属打电话，电话也断了。 9月29日，《每日经济信息》记者拨了陈繁蓉的手机，但她一直没接。

根据《每日经济信息》获得的名单，陈繁蓉共组织了12组共同保险体，每组5人。 另外，据不完全统计，目前已查明的受害者约48~50人，人均贷款金额30万元，共计约1500万元。 其他个别小组的贷款批准不合格，也有个别贷款直接被本人拿走的。

温州鹿城农村合作银行官网上，“农户联保贷款”是这样规定的。 “农户联保贷款是指农户或社区居民自愿组成联合担保组，由我银行各网点向联合担保组成员发放，由联合担保组成员相互承担连带担保责任的贷款。 ”

贷款条件是:“经济独立，在我们银行的服务区内有一定的住所； 有融资诉求有合法稳定的收入。 ”

一位银行内部风险控制部门负责人表示，个人担保一般是指5个体1组或3个体1组为一体。 “在这个例子中，银行有可能失败，一个是钱的用途没有被调查，另一个是个人的还款能力没有被调查。 ”

《每日经济信息》记者以顾客名义致电温州鹿城农村合作银行某支行。 该分店的信用负责人说:“5人要共同获得融资，5人都必须有资金诉求。 而且，你们五个人必须认知并签订合同。 你们5人负有连带保证的责任”。

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