“叶檀：齐鲁银行出事不会是孤例”

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评论家叶檀

年刚到，就有传言称齐鲁银行等金融机构受到严重损害，伪造金融票据骗取十几亿元资金。

这是过度扩张、故意在灰色地带游泳的必然结果，有些并不奇怪。

首先，齐鲁银有意闭上眼睛听。 据媒体报道，去年4月发出了警告。 普华永道中天会计师事务所出具的《齐鲁银行股份有限企业2009年度财务报告及审计报告》显示，齐鲁银行第三方存款担保业务存在借款人营业收入与贷款规模不一致、存款担保合法性等诸多问题。 据报道，直指存款担保不可靠，其营业收入与贷款规模不一致，存在虚假成分，“另外，据观察，担保人提供的存款担保的合法性也存在疑问”。

齐鲁银行对变更负责审计的会计师事务所，变更为有默契的事务所做出了反应。 从事中小企业贷款的中小商业银行不会不知道其风险。 关于如何从税收、电费、库存等方面控制风险，刻意放任，不是治理了大坑，而是有意为之。

其次，金融机构做大做强，过度扩张，银领域的激励和监管机制没有真正抓住要害。 除工业银行等极少数大型商业银行外，其他商业银行为设立分支机构、信贷扩张、上市而大规模加大资产规模——看看每年年末银行间借贷利率的高低，就可以想象金融机构的资金饥饿症有多可怕。

特别是在等待上市的城市商行和农信社，扩大规模很重要。 从2009年到年末，齐鲁银行的战术是转型、扩张、上市。 这是所有商业银行梦寐以求的快速发展路径，年上市的重庆银行、上海银行等被寄予厚望。

从齐鲁银行的扩张速度来看，截至2009年末，齐鲁银行总资产为617.35亿元，比年初增长28.06%，各存款余额为546.55亿元，为22.98% 各项贷款余额353.1亿元，增长25.41%。 其资产规模和储蓄贷款指标相当于1996年设立之初的20倍。 年又是大跃进的一年，年存款增长率100亿元，总资产达到810亿元，而2009年为660亿元。 这不仅是齐鲁速度，更是所有城商行的追求。

为了提取到存款上，各商业银行全身心地管理着钱从哪里来、未来的风险如何、是否有稳定的收益等。 如果有一天能上市，今天所有的牺牲都会得到数倍的回报。 据笔者所知，银行通过多种方式从民间吸收资金，从公司吸收存款归还，高利率储蓄、理财的手段层出不穷。

从审计机构对扩张中的商业银行还款来源的质疑来看，很可能嗤之以鼻，完全不了解中国国情，不了解中国银行领域扩张的途径除了息差外，还有转制、上市。

第三，管理、监管部门和地方政府对风险视而不见。

年8月，财政部于2009年公布了对部分农村信用合作社、城市商业银行2008年度会计新闻质量的检测结果，34家农信社和城商行被曝光，其中多家小银行为高管， 被调查的农信社和城商行内控制度执行不力比较普遍，会计核算不确定性问题依然突出，被点名的金融机构普遍存在违规放贷、违反薪酬发放、收支核算不确定、人为利益调整等问题。

不仅财政部每年检查一次，而且年也是银监会严格监管的一年，从地方投融资平台开箱到信托开箱，银行都要往返检查，高利率储蓄早有警告。 年4月，济南市公安局发生金融票据伪造诈骗案，仍有1500多万元资金未能追回。 是否因监管部门轻而易举地向济南等金融机构伪造门票等事件，导致了每年两次的重大事件？

奇怪的是，一贯严厉的中国银监会在年的最后一天表示，该案正在侦查中，相关银行运行正常，各项监管指标符合监管要求。 当天，山东省委常委、王仁元常务副省长视察慰问齐鲁银行济南舜井支行，充分肯定齐鲁银行近年来为全省经济快速发展做出的贡献，要求齐鲁银行严格控制风险，稳健快速发展，取得更好的成果。 当地媒体大声推动了齐鲁银行的好成绩。

从不良贷款率等纸面数据来看，上述银行可能确实符合监管要求，但这一点我国银行领域的真实风险在数据之外，资金效率低下。

在事情发生之前不控制，在事情发生之后不反省，煽动波澜。 涂脂的结果是齐鲁银行不是孤例，他们的队伍扩展到了天下。

(本文于年1月5日每日经济信息上发表( (/br/)/h/) )/h/) )/h/)/br/)/h/) )/h/)如有必要，请参阅《每日经济信息》 未经《每日经济信息》报社授权，严禁转载和镜像，违者必须追究。 / br// h// br// h /联系电话号码: 021-60900099转688转/ br// h// br// h// h// h/h /的联系电话号码