“央行解读降准：支持中小银行更好服务民营和小微公司，调整将分三次实施”

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5月6日，央行相关负责人在回答此次中小银行定向降准问题时表示，此次定向降准是着眼于建立政策框架，推进金融供给侧结构改革的重要举措。 调整将于5月15日、6月17日和7月15日分三次实施。

a )习主席指出，深化金融供给侧结构改革，增强金融服务实体经济能力。 中央经济实务会议要求妥善处理民营公司和微型公司融资难融资难贵问题。 根据今年的政府工作报告，适时运用存款准备金率、利率等数量和价格手段，引导金融机构扩大信贷投入、降低贷款价格，精准有效地支持实体经济，加强对中小银行的定向下降，释放的资金全部用于民间和中小企业的贷款。

此次定向降准是着眼于建立政策框架，贯彻党中央、国务院部署，推进金融供给侧结构改革的重要措施，较好地解决了总量与结构的关系，用改革的方法安排金融供给结构和信用资金

最近召开的国务院常务会议建议部署降低微型公司融资价格的措施，牢固建立对中小银行实行低存款准备金率的政策框架，将释放的增量资金用于民营和微型公司融资。 此次实施低存款准备金率的对象是聚焦当地、服务县域的中小银行，约1000个服务县域的农村商业银行可享受此优惠政策，释放长期资金约2800亿元，用于发放民间和中小企业贷款。

通常，服务县域的金融机构必然具有普适性。 目前，我国农村商业银行绝大多数是服务县域的中小金融机构，首要是扎根基层，服务普惠金融。 此次调整侧重于只在本县级行政区域内经营，或在其他县级行政区域设立分支机构，对资产规模不足100亿元的农村商业银行，实施较低的存款准备金率。 这将显着增强县域中小银行的资金实力，促进融资价格的下降，更好地支持民营和中小企业的快速发展。

从2019年5月15日开始，对聚焦当地、服务县域的中小银行实施了较低的存款准备金率。 只在本县级行政区域内经营，或者在其他县级行政区域设有分支机构，但资产规模不足100亿元的农村商业银行，实行与农村信用社相同的存款准备金率，该等级目前为8%。

为了确保资金稳定有序地释放，用于泛在信贷的投资扩大，此次存款准备金率调整将于5月15日、6月17日、7月15日分三次实施。

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a )目前我国存款准备金率大致有3个基准档，其中农信社等实行低一级存款准备金率，部分农商行实行与股份制银行相同的中间档存款准备金率，其他部分农商行略低于中间档存款准备金率。 此次调整后，确定服务县域的农商行标准为:只在本县级行政区域内经营，或在其他县级行政区域设立分支机构但资产规模不足100亿元，符合该条件的农商行可与农信社合并实行相同的存款准备金率，简化了存款准备金率等级。 由此，我国的存款准备金制度形成更加明确简洁的“三段两优”基本框架。

“三级”是指根据金融机构系统的重要程度、机构性质、服务定位等，存款准备金率有三个基准级。 第一段，对大银行实施高存款准备金率，体现防范系统性风险和维护金融稳定的要求。 第二阶段，对中型银行实行比第一阶段稍低的存款准备金率第三阶段，对服务县域的银行实行了较低的存款准备金率，目前为8%。

“两优”是指在三个基准等级之外，还有两个优惠。 一是大型银行和中型银行达到普惠金融定向降准政策审查标准的，可享受0.5个百分点或1.5个百分点的存款准备金率优惠。 二是服务于县域的银行，达到当地贷款考核标准所用新存款的一定比例时，可享受1个百分点的存款准备金率优惠。 因为考虑到服务县域的银行作为普惠金融机构享有第三阶段的低存款准备金率，普惠金融的方向不再享受被下调为准审查的优惠。 享受“两优”后，金融机构实际存款准备金率水平略低于基准档。

“三段两优”存款准备金制度框架兼顾了防范金融风险和为实体经济服务，特别是为中小企业服务，有利于结构优化。 这次进一步梳理了“三级两优”的框架，更加简化了政策体系，更加确定了对金融机构的引导作用，更加增强了可操作性。