“银保监会副主席：将使越来越多小微公司摆脱对高利率社会融资的依靠”

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根据银保监会官网3月15日消息，中国银保监会副主席祝树民表示，由于银行信贷供给方逐步调控价格的“双管齐下”，越来越多的中小企业摆脱了对高利率社会融资的依赖，导致了整体融资价格的下降。 鼓励细化监管审查，提高零星企业不良融资的效果。

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以下是全文。

努力缓解微型公司融资难融资难贵问题

中国银保监会党委委员、副主席祝树人民

党中央、国务院历来高度重视微型公司的金融服务业。 习总书记多次就民营公司特别是微型公司融资难融资贵问题的处理作出重要指示。 1月4日，李克强总理建议中国银保监会和商业银行亲赴实地考察和专题布局，快速发展普惠金融，更有力地支持民营公司和微型公司。 银保监会认真贯彻党中央、国务院决定布局，聚焦微型公司融资突出问题，督促银领域金融机构切实加大服务力度，取得初步成效。

抓好专业结构建设，做好金融服务“内功”。 指导银行领域的金融机构建立和完善中小企业金融服务利率风险定价、独立核算、审批、激励约束、人员培训和违约新闻通报等“六大机制”。 年后，按照国务院的部署，指导大中型商业银行设立普惠金融事业部，建立组织体系、政策制度、管理技术、资源供给、产品服务等“五专”机制。 在监管诱惑下，多家银行展开了较为有效的探索:为快速发展战术中立足于以中小企业为要点板块的微型公司融资诉求和优势改进信用审批流程和考核模式的微型企业实施优惠的内部资金转移定价，安排专项经费，设立单独的绩效考核指标。 确定不良贷款的内部许可标准，制定信用职务免责实施细则。

抓好供给侧改革，丰富金融资源投入。 建立多层、覆盖面广的小额金融机构体系。 截至年底，大银行在总行和所有一级分行设立了普惠金融事业部，充分利用网点、人员和技术特点，下沉了服务。 股份银行共设立了5147家小额分行、社区分行。 大多数银行设立了微商专业部门或专营机构。 地方银行一般可以重复服务地方经济和微型公司的定位，要点是将服务触角伸向社区、县域、乡镇。 不断创新产品、技术、模式。 对比微型公司融资“短、小、频、急”的优势和“新闻不足、信用缺失”的弱点，在数据挖掘、信用评估、担保方法、贷款周转等方面开展创新，特别是在处理银企新闻不对称方面取得了突破。 工商银行、建设银行等多家银行利用“互联网加”，整合行内数据和税收、工商、电力等新闻资源，开发出全流程在线操作、系统自动识别风险、评分审批的贷款产品。 浙江泰隆银行、台州银行等地方银行多次服务小额定位，将“跑数”数字新闻与“跑街”社会化新闻相结合，创新了完整的社区化小额金融模式。 浙江网商银行、前海微众银行等新型网络银行通过智能化的风控体系和数据“图像”，批量发放小额无担保贷款，有力扩大了对小额市场主体服务的覆盖面。

各种各样的人联动，创造良好快速的发展环境。 推动相关部门完全落实普惠金融方向下调、小额公司贷款利息收入免征增值税等优惠政策，加大对银行服务小额公司的激励力度。 与税务总局、市场监管总局联合开展“银税交流”和“银商合作”，指导银行利用公司纳税新闻、工商年检、行政处罚等外部新闻，提高客户获取、授信、风险管理的效率。 推进完善的风险分担机制，鼓励开展银行保险合作，试点宣传信用保险、小额贷款担保保险等业务。 协助财政部设立国家融资担保基金，推进地方完整的政府融资担保体系，建立小额公司贷款风险补偿机制，将为小额金融带来实际利益。

密切监督监督，提高金融服务的可获得性。 以信贷投入为线索，加强监管考核，稳步提高中银领域对微型公司的信贷总量。 年后，进一步锁定了对每户授信总额1000万元以下的普惠型微型公司的融资考核点，着力加强对小额分散、融资能力弱、融资满意度低的微型公司的融资供给。 重叠价格平衡，诱惑银行准确计算价格收益，合理明确小额公司贷款利率目标，完善贷款价格管理长效机制。 严格规范服务收钱，免除贷款不必要的附加价格。 由于银行融资供给方逐步调控价格的“双管齐下”，越来越多的微型公司摆脱了对高利率社会融资的依赖，导致了整体融资价格的下降。

信用供给进一步优化，融资难以放松。 银行信贷资源进一步向微型公司倾斜。 截至年底，全国小额公司贷款余额33.49万亿元，占各贷款余额的23.81%。 其中，普惠型微型公司贷款余额9.36万亿元，比年初增长21.79%，比各贷款增速高出9.2个百分点。 贷款户数1723.23万户，比年初增加455.07万户，实现了这样的贷款增速不低于各贷款增速、贷款户数不低于上年水平的“双增”目标。 通过“银税互动”信贷产品发行的微型公司贷款余额2799.89亿元，其中无担保贷款余额1160.94亿元，比一季度末增长98.02%，是微型公司的“税寄信、信用申请贷”。 银行领域和保险业在小额公司融资增信方面的合作不断深化。 年，信用保险和贷款担保保险累计帮助62.25万家微型公司获得银行贷款867.73亿元。

降低利率将切实有效，推动融资价格压力的减轻。 年4季度，银领域新发行的普惠型微型公司贷款平均利率比一季度下降0.8个百分点； 6家大银行发挥“顶岗效应”，积极造福微型公司，四季度平均利率比一季度下降1.11个百分点。 持续贷款政策实施力度不断加大，截至年底，中小企业持续贷款余额1.2万亿元，比一季度增长20.93%。 更多正常经营的微型公司实现了贷款持续期的“无缝衔接”，大大节约了“过桥”的价格。

融资服务的效率和质量得到提高，融资的弱点被消除了。 新技术、新模式的运用比较有效地压缩了微型公司获得融资的时间。 “信贷工厂”模式整合信贷步骤并合理化，将审批时间从2~3个月缩短到5~7个工作日。 贷款“年审制”、循环授信等模式极大地提高了公司的费用效率。 数据化风力发电控制模式通过全系统自动解决，实现了“3分钟申请、1秒钟出借、0人介入”。 (智能手机)银行应用“一站式”提供公司信用额度估算、预约出借、提款申请、支付等功能。 通过配合考试取消公司开户许可业务，多家银行宣传开户期限限定承诺服务，微公司正在进行工商注册，可以预约银行开户，使用时间平均压缩48%以上。

处理微型公司融资难、融资高是一项多而复杂的系统工程。 中央经济实务会议表明，当前我国经济运行稳定中有变化，变化中堪忧，快速发展的外部环境更加严峻，不明朗更加凸显。 在这一大背景下，微型公司融资面临着许多矛盾。 银保监会以习大新时代中国特色社会主义思想为指导，进一步完善监管政策，加强监管审查，丰富支持手段，优化外部环境，推动中小企业金融服务优质快速发展。

加强逆向周期调节的监管措施。 牢牢抓住信用投入的重点，切实实现“两增”的目标。 叠加小额信贷的普遍利益，在增加融资供给的基础上，将融资价格维持在合理水平。 完善的差别化监管政策:研究优化监管指标，提高小额公司贷款享受风险资本优惠权重的每户限额上限将中小企业不良贷款容忍度放宽到各贷款不良率3个百分点以下，进一步细化完全免责的监管指导意见监管审查，完善零星企业的

掌握对银行有利的政策窗口，完善内部机制，鼓励基层敢于放贷，希望放贷。 实际进行小规模金融业务的内部转移定价、业绩评价倾斜、专项费用、人才培养等激励措施。 充分把握货币、税收等政策优越，通过完善的利率管理、统计核算、信用计划等机制，将政策释放出的信用资源和价格红利转化为对中小企业的信用支持。 细化落实信用职务免责制度和容错纠错机制，为基层确定职务标准和免责条件，以一线员工“解除束缚”为重点。

进一步加强银行的服务能力建设，使基层可以借贷。 引导大中型银行发挥技术资源特点，进一步加强与互联网大数据的深度融合，充分挖掘自身金融数据和外部征信新闻资源，完全宣传无担保贷款业务。 应该让地方银行把握“地缘、裙带、人缘”的特点，深耕当地微型公司市场，打造过街的“社区银行”，因地制宜地创新信用评估方法和信用产品。

将继续与相关各方密切合作，推进金融服务环境优化。 优化财税支持手段，将中小企业广告主贷款纳入利息免征增值税范畴，提高《金融公司绩效考核办法》中小企业贷款加分指标权重，完善《金融公司注销管理办法》核销要追究责任的规定，扫除职务免责的制度性障碍。 优化风险分担补偿机制，继续深化银行保险合作，加大国家融资担保基金对中小企业融资的再担保支持力度，进一步提高政府性融资担保企业的担保能力和水平。 优化信贷新闻服务体系制度，加强银行与税务、市场监管、海关、快速发展改革等部门新闻资源的对接整合，推动地方政府加快区域性中小企业信贷新闻综合服务平台建设。 清理规范融资相关收款项目，打击恶意拖欠债务，维护良好的金融市场秩序。