“银监会规范银信通道：不得违规投向房地产、地方政府融资平台、股市等行业”

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中国银监会关于规范银信类业务的通知

各银监局、各政策性银行、大型银行、股份制银行、邮政储蓄银行、外资银行、中国信托登记有限责任企业:

近年来，银信类业务增长较快，其中银信渠道业务所占比例较高，存在一定的风险。 为了促进银信系业务规范的健康快速发展，防范金融风险，保护投资者的合法权益，兹通知如下事项。

一、本通知所称银信类业务，是指商业银行以委托人的身份将表内外的资金或资产(收益权)委托给信托企业，投资或设立资金信托或产权信托，信托企业按照信托文书的约定管理、运用、处置的行为。

本通知所称银信渠道业务，是指银信类业务中，商业银行作为委托人设立资金信托或产权信托，信托企业只作为渠道，信托资金或信托资产的管理、运用、处置全部由委托人决定，风险管理责任和管理不当造成的风险损失全部由委托人承担的行为

二、商业银行在银信类业务中，应当根据实质重于形式的业务，将商业银行实际承担信用风险的业务纳入统一信用管理，落实信用集中度监管要求。 商业银行对实质上承担信用风险的银信类业务进行分类，根据贯彻的管理要求，根据基础资产的风险状况进行风险分类，结合基础资产的性质正确计入和准备资本。

三、商业银行对银信通道业务应当返还其业务实质进行风险管理，不得利用信托通道掩盖风险实质，或者规避资金投入、资产分类、计提、资本占有等监管规定，不得通过信托通道虚假表露表内资产

四、商业银行在银信类业务中，应当对信托企业实施名单制管理，综合考虑信托企业的风险管理水平和专业投资能力，慎重选择交易对象。

商业银行根据客户和自身的风险偏好和承受能力，选择与之相适应的信托企业和信托产品时，必须观察期限、金额等方面的安排，与自身的流动性管理相匹配。

五、信托企业在银信类业务中不应盲目追求规模和速度，应积极转变快速发展方式，发挥信托制度特点，提高专业管理能力，为委托原银行提供实质性金融服务，立足信托本源支持实体经济快速发展

六、信托企业在银信类业务中，应当履行勤勉、负责的受托责任，加强尽职调查，确保信托目的的合法合规，不得接受委托方银行直接或间接提供的担保，不得与委托方银行签订监管规定或第三方协议

七、商业银行和信托企业开展银信类业务，必须贯彻执行国家宏观调控政策，遵守相关法律法规，不得将违反信托资金指向房地产、地方政府融资平台、股市、产能过剩等限制和禁止行业。

八、中国信托登记有限责任企业要继续加强信托产品登记平台建设，加强信托产品新闻公开，促使合同条款阳光化、交易结构清晰化，提高信托业务透明度和规范化水平，强化市场约束。

九、银监会及其派出机构应加强银信类业务的非现场监管和现场检查，对业务增长快、风险高的银行和信托企业进行窗口指导和风险提示。 依法对银信类业务违规行为采取依法补充、准备资本、实施行政处罚等监管措施。 银监会将进一步探讨提高信托企业频道业务监管要求的措施方法。

十、各银监局要加强属地监管责任，切实加强对银信类业务的日常监管，及时排查银信类业务中存在的各类问题，严格问责解决。 情节严重的，从重罚出发，要确保银行领域金融机构的整顿落实，有关情况要及时向银监会报告。

银监会有关部门负责人就《关于规范银信类业务的通知》回答记者提问

为促进银信类业务健康快速发展，进一步规范银信类业务，防范金融风险，保护投资者合法权益，近日，中国银监会发布了《关于规范银信类业务的通知》(以下简称《通知》)。 银监会相关部门负责人回答了记者的提问。

一、发表《通知》的背景是什么？

a )近年来，银信类业务增长较快，其中银信渠道业务所占比例较高，存在一定的风险。 对此，银监会高度重视，制定《通知》，规范银信类业务，特别是银信频道业务。

二、《通知》的第一个复印件和要求是什么？

答:《通知》共十条，主要包括四个方面的复印件。 一是确定银信类业务和银信渠道业务的定义。 《通知》决定银行表内外的资金和收益权，并纳入银信类业务。 据此确定了银信路业务的定义。 二是规范商业银行在银信类业务中的行为。 《通知》要求，在银信类业务中，银行比形式更能根据实质轻重，大体上按照监管要求执行贯标，在银信渠道业务中还原业务本质。 三是规范信托企业在银信类业务中的行为。 《通知》从快速发展方法的转变和受托责任的履行两方面，要求信托企业开展银信类业务。 四是加强银信类业务的监管。 《通知》确定，银监会及其派出机构应当加强对银信类业务的监管，依法对银信类业务的违规行为采取补充和准备业务实质资本、实施行政处罚等监管措施。

三、与以往的相关法规相比，《通知》有那些新的要求？

答:“通知”有以下三个方面的新要求。 一是商业银行在银信类业务中的新要求，一是对信托企业实施名单制管理，综合考虑信托企业的风险管理水平和专业投资能力，慎重选择交易对象等。 第二，银信类业务中信托企业的新要求。 一、不得接受委托银行直接或者间接提供的担保，不得与委托银行签订提取协议，不得回避委托银行的监管要求和为第三方机构违法违规提供通道服务，不得以违反信托资金为由限制房地产、地方政府融资平台、股市、生产能力过剩等行业 三是提高银信类业务的监管要求。 《通知》提出银监会进一步探讨提高信托企业频道业务监管要求的措施方法。

资料来源:银监会网站