“担心缴多“不划算”？养老金没领完有望继承”

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◎经过记者李彪

基本养老保险交了15年以上后，是继续交还是不交？ 每个人的心中可能都有自己的“算盘”。

最近，人社部针对养老金缴费多少年更“划算”的问题，回答说，我国健全了多纳多得激励机制，退休人员退休时领取的养老金与其就业时缴费年限的长短、缴费水平的高低直接相关

让我们考虑一下退休人员领取养老金的例子。 在现行的养老金支付体系中，缴费年限越长，个人账户的资金就越多，从统筹账户领取的百分比也就越高。 从绝对金额来看，在缴费水平相当的情况下，缴费年限越长，辞职后单月领取的养老金金额自然越大。

但是，考虑到资金贬值、领取年限等因素，也有人不愿意选择多付钱的方法。 行业专家对目前的养老金激励机制也存在争议。

一位人社部专家告诉《每日经济信息》记者，多交养老保险费是有道理的。 有些人担心，来不及领取缴纳的养老保险也是有一定道理的，但机制不断完善，目前个人账户资金余额可以继承，统一账户的继承问题也在研究之中。

养老金是“多纳多得”？

王先生和妻子在某个郡工作，再过几年就可以领养老金了，但几年前交了15年的养老保险后，他们没有继续交养老保险。 “不合适”是小王的理由。

事实上，王大妈和老伴不是一个案例，社会对多支付的养老保险激励机制一直争论不休。

中国社科院政策研究中心秘书长、研究员唐钧对《每日经济信息》记者表示:“从目前来看，缴纳额少的人可能相对划算。 他表示:“由于有底线，政府必须开车兜风，但是即使缴纳额很少，领取的金额也一定很少。”

对此，人社部有关人士表示，人们有这些想法的心情可以理解，但实际上这种方法“不划算”。 退休人员退休时领取的养老金与其缴费年限的长短、缴费水平的高低直接相关。 多付，长付，领取的养老金水平自然高。 15年只是评估订户达到退休年龄后能否按月领取养老金的条件。

以公司职工为例，公司职工参保人员的基本养老金由基础养老金和个人账户养老金构成。 累计缴费年限在15年以上的人，退休时的基础养老金月工资标准以当地上一年度在职人员月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，缴费每1年以上发放1%。 个人账户养老金月基准是个人账户的存款额除以相应的支付月数。

“由此可见，参保人员的基础养老金和个人账户养老金与个人缴费年限和缴费额密切相关。 个人支付时间越长、支付越多，养老金水平越高。 人社部的相关人士说:“无论对什么样的投保人，多支付养老保险费都很划算。”

据《北京商报》报道，以月薪5000元的公司男职工为例，其职工工作35年，同时按工作期间应持续缴纳的比例缴纳养老保险，35年后，公司和职工自身共缴纳养老保险58.8万元，只缴纳15年的，按 根据官方计算，缴纳15年，该职工月收入养老金1268元，连续缴纳35年，月收入养老金2959元。 “我认为人社部的解释很有道理。 》首都经济贸易大学教授庹国柱向《每日经济信息》记者介绍说，不应该静态看养老金的领取数量，从社会平均工资项下看，增长速度非常快，有一定的通货膨胀因素，但换算起来也非常划算。

以北京为例，2004年北京职工平均工资达到28348元，北京职工平均工资达到77560元，10年间增长了近两倍。

调节账户可以继承吗？

实际上，所谓是否划算，就是对领取年数的期待，也就是对寿命的期待。

据某媒体报道，5000元月薪的员工缴纳养老保险的例子分别为15年和35年。 根据现有的养老制度计算，任何一种缴费方法，在60岁退休后，其员工必须至少连续领取16~17年养老金以取回公司和自己缴纳的所有费用。

一位业内专家对《每日经济信息》记者表示，如果国家推行延迟退休政策，例如实行65岁退休，公司和自己支付的所有费用是否能够收回，可能更为不明了。

关于退休年龄延长等政策对养老金缴费激励机制的影响，上述人事部的专家认为，实施退休年龄延长政策后，退休金领取晚了，但支付养老金的年数有可能变长，每月领取的养老金也有可能变高，这是没有问题的 当然，也有人担心会有这么长的寿命，但制度应该设定最低的领取年限。

目前，养老金中公司员工个人支付的个人账户每139个月分配一次，今后也可以继续领取。 但是，如果用户死亡，领取不满139个月，个人账户的余额可以依法继承，但调节账户部分没有相关规定。

“下一步，养老保险制度修改时，统一账户设定最低发放年限，如果未达到最低年限，剩下年限的钱也要由孩子继承。 ”该人社部专家表示，该制度在不断提出问题、不断研究完整过程中，也在研究统一账户的继承问题。

唐钧从国家来说，在基本养老保险方面，并不是收到的钱越多、出的钱越多越好，政府的责任有限，只要保证基本生活，就应该以更大的空为间隔赋予市场、社会