“揭秘最大汇兑型地下钱庄案：8个团伙非法买卖外汇4100亿 银行默许成绿色通道”

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8个相对独立的集团，涉案金额4100多亿元，交易记录达到130多万笔……

近日，全国最大的非法买卖外汇系列案件在浙江省金华兰溪人民法院开庭审理。 1月15日，在庭审中，嫌疑人施某的父亲说:“在义乌，私下买卖外汇非常普遍，不是儿子一个人。”

资料显示，金华义乌从鸡毛变成糖的路边市场，一步步迅速发展为浙江省内的商品集散中心、全国的小商品基地，成为近十年来世界上最大的小商品采购中心。 而且义乌是海外商传最多的县级市，目前入驻外商达1.3万人。 2009年12月，义乌海外公司常驻代表处达到2553家，外商常驻机构数量居全国首位。

这些嫌疑人施某的父母经营餐厅，也出售国际ip电话卡。 因此，施某嫌疑人获悉与外商接触较多，外商有大量资金交换的指控。 从年1月开始，施某本着帮外商赚取手续费的想法，投入本金900万元非法买卖外汇生意。

另外，《每日经济信息》记者在这一系列事件中多次提到赵某集团、施某集团等，认为这是银行许可的业务，无论是在国内购买还是在国外购买都不违法。 事实上，他们在银行公开交易的过程中，没有被相关行政监管者和银行工作人员阻止过，银行方面提供了相应的帮助。

交易流程达到130万股以上

据悉，这一系列事件曝光源于某义乌宇富物流企业。 这是在香港注册的离岸空壳牌企业。 年9月，公安部经济犯罪调查局接到中国人民银行反洗钱部门的重要线索:义乌宇富物流有限企业等账户存在大额资金跨境流动的可疑情况。

年9月16日，这条线索移交浙江省金华市公安局处理，代号为9·16项目。 经调查，上述企业由赵某集团管理。 随后，沿着乔某集团的线索，施某等其他集团相继浮出水面。 结果，警方一共逮捕了8个集团，其相关资金总额达4100多亿元。 年义乌进出口总额1486亿元，其中出口1456.4亿元，进口29.6亿元。

仅交易水就达到130万瓶以上，电子表格汇总的文件有100兆以上。 用a4纸印刷的话可以出3.5万张，重叠起来有3米多高。 916项目主要成员金华市公安局经济侦察支队副队长张辉日前在接受媒体采访时表示。

1月13日，作为该系列方案中最重要的一环，赵某集团9人走上被告席。 检方指控，嫌疑人赵集团自去年以来，利用自己掌握的义乌市迪，进出口有限企业等64家企业从事非法外汇买卖。 经金华安泰会计师事务所有责任限制企业司法鉴定，按交易当天美元与其他货币的中间汇率换算，年5月至年8月，赵某集团非法认购外汇48.3274亿美元，非法认购外汇48.1422亿美元。

据此前媒体报道，赵某集团利用nra账户跨境流动千亿元以上人民币，交易对象14000多人，遍及北京、广东、宁夏、安徽、江西等地。 其中，与该集团交易额10亿以上者21人，1亿以上者610人，5000万以上者1128人。

这些施某集团是赵某集团的交易对手之一。 据悉，嫌疑人赵集团在将外汇转卖给施氏等集团时，通常会根据汇率上调20~200个基点。

在1月15日的审判中，关于利润情况，施某说:“不是所有都赚钱。” 通常，小额上调20~50个基点，大额上调10个基点左右。 另外，我的顾客资金不足时，有时会自己垫付本金。 公诉资料显示，经金华安泰会计师事务所有责任限制企业鉴定，从年1月至年11月，施某集团向被调查的交易对方非法认购外汇13.8016亿美元，非法抛售外汇3.6956亿美元。

公安部经侦局反洗钱处副处长束剑平表示，目前从地下钱庄转移资金的方法主要是清算的方法。 例如，客户需要将资金汇至国外时，将人民币汇至地下钱庄指定的国内账户，在国外领取地下钱庄按约定兑换的等值外汇。 如果需要将资金汇回国内，则反向操作即可。 表面上，国内人民币留在国内，不包括国外外汇，但实际交易已经完成。

利用NRA账户脆弱性的分工合作

与传统的地下钱庄结算操作方法不同，该系列事件利用了nra账户监管方面的漏洞，可以将大量资金直接汇出国外。 据悉，这一系列事件是全国迄今为止涉及最多涉案人员、地域最广、涉案金额最大的汇率型地下钱庄事件，也是全国首起通过nra账户实施资金非法跨境转移的新型地下钱庄事件。

NRA ( NRA )账户是指境内银行为境外机构开立的境内外汇账户，也指境外机构在中国境内银行领域金融机构开立的人民币银行结算账户，即rmbnra账户。

公安部调查局反洗钱处处长李明照此前表示，根据国家外汇管理局的有关规定，金融机构必须将nra账户视为境外账户进行管理，客户将境内账户的资金转入nra账户，必须向金融机构提交相关说明材料进行审查 但实际上，到目前为止，一些商业银行的业务系统还不能比较有效地识别nra账户(事发后，这个漏洞被关闭了)

另一方面，海通证券首席宏观分析师姜超写道，海外机构可以在国内银行开设人民币非居民账户( rmb non-residentaccount )，进行人民币跨境支付。 根据现行规定: 1、rmbnra账户可以在境外账户和rmbnra账户之间自由转移资金，不需要批准。 2、履行相应手续后，账户内的资金可以购买外汇进行转账。 但是，审查复印没有确定，操作空的时间很长。

在采访中，一位办事员告诉《每日经济信息》记者，犯罪组织从银行购买外汇的过程中，“最初不需要文件”。

据悉，赵某集团通过其控股的义乌市迪，进出口有限企业、俊祺贸易有限企业等30多家境外企业在x银行义乌分行、t银行金华分行、z银行浙江省分行等13家银行开设了nra账户。 某集团通过其管理下的哈拉投资有限公司等9家海外企业，分别在j银行义乌分行等多家银行开设了18个nra、osa账户。

另外，为了方便操作，以施某集团为例，在香港多家银行开设4个外汇账户用于非法经营中的外汇转账，利用亲友身份新闻开立104个个人人民币账户用于非法经营中的人民币转账。

在实际的非法经营过程中，集团内部也是分工合作。 以赵某集团为例，检察机关明确了9名嫌疑人的具体分工如下。

赵先生本人是总指挥，掌握整个集团，负责联系客户、筹集资金、明确汇率； 郑某媛是集团总经理，协助赵某管理企业业务，负责集团资金管理、集团成员工资发放等。

沈先生是集团财务负责人，具体负责与客户的联系，根据赵先生的指令管理集团美元的变卖转账、与客户的会计催收、与会计部的集团交易流水账目的记录。 陈某是集团涉外业务负责人、出纳部负责人，具体负责接受客户购买外汇人民币的收款核查，或向国内各银行利用nra账户购买汇款。

曹先生是集团副总经理，负责集团的人力资源管理和货运代理。

郑氏是集团户籍服务负责人，负责集团管理下的所有企业的年度考核和银行的支出户，保管所有企业的资料和印鉴，也曾去宁波等银行为集团汇款。

杨某是集团会计负责人，根据账面管理、保管UCL、香港银行汇款、赵某、沈某的指令购买外汇通过网络银行汇款给客户，并记录相关流水账簿。

徐姓是集团档案部门的负责人，根据赵姓的指示为集团向银行汇款和银行转账制作了虚构的合同、收据等。

金嫌疑人是集团出纳部的工作人员，根据陈嫌疑人的指示操作银行购汇和银行转账等业务，主要负责新疆业务。

银行的工作人员帮助介绍顾客

年9月，《每日经济信息》记者采访过杭州某银行门口的几头外汇黄牛。 一位黄牛表示，如果做成美元，第一天就会把钱转入美国账户，第二天上午到账。 的钱都是从香港寄来的，绝对安全。 并且表示钱到账后要收本金和手续费。 就算他的钱不存进来，我们也不会存钱。 钱到账后，我们就交费。

这些地下钱庄往往给人一种高效、靠谱的印象。 那时，这家黄牛收取的手续费约为每100万元人民币13万~15万元。

期间，国家不是在调查地下资金庄吗？ 而且力量非常强大，风险比较大。 其实，该黄牛说，我们更担心，社会上欺骗我们钱的人很多。

《每日经济信息》记者观察到，与在上述银行门口做生意的外汇黄牛相似。 在上述一系列事件中，赵某集团、施某集团等单位位于银行所在地，甚至大厅、贵宾室，银行默许的态度也成为这些集团开展非法买卖外汇活动的共同点。

检察院告发了赵嫌疑小组。 12月至6月，犯罪嫌疑人赵又廷在t银行金华分行从事外汇业务期间，在该银行国际业务部副总经理韦某(另有解决)的照顾下，多次贿赂韦某，累计金额达52万元。 从年3月到年5月，赵先生在向j银行宁波分行汇款的过程中，受到该银行工作人员王氏(另破案)的照顾，先后3次行贿，金额累计达到13.8万元。

银行给我80个积分的折扣，我可以给顾客50到60个积分的折扣，我可以从中赚取约20个积分的折扣。 在1月13日的审判中，赵先生承认向t银行的韦先生行贿，但他说这是在对方的含蓄之下不得已而为之的。 另外，周嫌疑人否认贿赂了j银行的王嫌疑人，认为告发中的钱是银行潜规则中的背景点。 也就是说，银行名义上优惠100个基点，但实际上只给了80个基点，剩下的20个基点作为回扣给了银行经营者王姓嫌疑人。

然后，在1月15日的审判中，当被问到银行非法外汇买卖时的态度时，施某说，他平时办公室就在银行的国际业务部，银行的工作人员默许，偶尔帮助介绍客户。

对此，施某集团的其他两人也有同样的表现。 邱先生说，我们不需要主动联系(客户)，)银行的员工)一直支持，很多客户都是他们介绍的。 我们没有认知。 只有他们带来了我们才会信任我们的。 负责施某集团人民币转账的陈氏在回答事务所时表示，银行1楼贵宾室表示:“(银行工作人员)有时会客气，给他泡茶。”

一位组织的辩护人律师表示，嫌疑人在银行公开交易，三年来没有被行政监管者或银行工作人员阻止过，有时与银行工作人员一起吃饭，证明金融业默许了这种外汇交易。 而且，此案与义乌的大环境有关，银行无法满足外汇交易的诉求。

:姚祥云考核:姚茂敦终审: 387◇水平