“倘若银行破产，你的存款能赔多少？存款保险覆盖了多少金融机构？存款保险标识长啥样？央行权威答复来了！”

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如果银行倒闭了，存款人的存款到底要付多少？ 存款涵盖了多少金融机构？ 针对以上问题，人民银行做出了如此权威的解答。

《存款保险条例》出台已有五年，是为了进一步完善存款保险制度，保护存款人的合法权益，促进银领域的健康快速发展。 日前，中国人民银行通知批准参加存款保险的金融机构将于年11月28日起采用存款保险标志。

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据悉，采用存款保险标志是实施存款保险制度的重要副本，也是国际通行做法。 存款保险标志具有直观、突出、公众信服力强的优点，有助于广大存款人更容易地识别参加存款保险的金融机构，更好地了解其存款受国家存款保险制度保障的权益。

《每日经济信息》记者观察到，国务院于年公布了《存款保险条例》，并于同年5月1日起正式施行。 目前，5年以上的存款保险制度的实施有那些进展？

从时间轴来分，养老金制度的出台和运行相对平稳，对存款人的保障继续维持在高位，促进了银行体系的健康稳步发展。 中小银行的存款市场份额持续上升，截至去年9月，比制度上市时上升了2.5个百分点。

年，通过初步实施基于风险的差别汇率，对高风险机构适用高汇率，反过来适用低汇率的市场化经济手段，促进了银行的审慎经营和公平竞争。

年来，在加强风险监测、实施风险歧视率的基础上，探索根据《存款保险条例》对风险比高的机构采取早期矫正措施，及时向监管部门、地方政府反映和报告风险，风险发生少、发现早、防范少

2019年以来，在包商银行风险处理过程中，通过采用存款保险基金和央行的资金支持，依法实施并购和承兑，最大限度地保障存款人和顾客的合法权益，防范化解重大金融风险的攻坚战发挥了重要意义。

日前，中国人民银行通知[/s2/]批准参加存款保险的金融机构将于年11月28日起采用存款保险标志。 存款保险显示在年11月28日统一生效之前，从年11月7日开始，先后在河北省内丘县、山西省临汾市、辽宁省铁岭市、江苏省扬州市、山东省临沂市、河南省漯河市、湖北省孝感市、湖南省华容县、四川省乐山市、云南省元谋县、陕西省渭南

总的来看，存款保险制度实施五年来运行平稳，功能不断完善，在保障存款人权益、增强公众信心、加强风险约束、促进银行领域健康快速发展等方面逐渐显现出存款保险的作用。 目前，全国有存款保险保障的金融机构有4025家。

那些机构可以采用存款保险标志吗？ 据了解，央行批准参加存款保险的金融机构采用存款保险标志，具体包括我国境内依法设立的、具有法人资格的商业银行、农村合作银行、农村信用社等吸收存款的银行领域金融机构。

根据银保监会发布的《银领域金融机构法人名单》，截至去年6月30日，我国银领域金融机构法人有4607家。

央行表示，目前，面对诸多错综复杂的国内外经济金融环境，我国金融业整体保持稳健运行，风险可控。 各类商业银行、农村合作银行、农村信用社等吸收存款银行领域的金融机构发展迅速，业务结构优化，首要经营和监管指标处于合理区间。 具体来说，一是资产负债规模似乎在顺利增长；二是信贷资产质量基本稳定；三是风险弥补能力充分；四是流动性水平稳定，资金支付能力充分。

根据《存款保险条例》的规定，“中华人民共和国境内设立的吸收商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等存款的银领域金融机构(以下统称保险机构)”应当按照本条例的规定投入存款保险。 保险机构在中华人民共和国境外设立的分支机构，以及外国银行在中华人民共和国境内设立的分支机构不适用前款的规定。 但是，中华人民共和国与其他国家或者地区之间对存款保险制度另有规定的除外”。

此外，还包括参保机构吸收的人民币存款和外币存款，不仅包括个人存款，还包括公司和其他机构存款，本金和利息都在参保范围内。 但是，金融机构的同业存款、金融机构高级管理层在本机构的存款以及存款保险基金管理机构规定不投保的其他存款除外。

值得观察的是，存款保险制度实行限额还款并不意味着限额以上的存款没有安全保障。 根据相关规定，存款保险基金可以用于向存款人支付被保险存款，或者向其他合格的保险机构提供担保、损失分配或者资金支持，由其收购或者承担、被撤销或者申请破产的保险机构的业务、资产、债务全部或者

根据建立存款保险制度的国家和地区经验，经常采用存款保险基金支持其他合格的保险机构“接管”有问题的保险机构，收购或承担其业务、资产、负债，将存款人的存款转移到其他合格的保险机构，继续全面 确实其他保险机构不能收购、承兑的，按照最高还款限额直接支付被保险存款。 另外，超过最高还款限额的存款，可以依法从保险公司的清算财产中按比例收取。

存款保险可以为所有保险机构99%以上的存款人提供全额保护。 总的来看，我国的存款保险保障水平较高，可以对存款者给予充分的保护，比较有效地维持银行体系的稳定。

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