“银行将不考存贷比 “释放7万亿”不靠谱”

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◎经过记者袁君从上海出发

近日，标题为“中国放贷率释放约7万亿元贷款资金”的文案被广泛转载到网上，引起各界关注。 文案显示，商业银行75%的存款率比“红线”开放后，根据18%的存款准备金率推算，银行可以向社会释放7万亿美元左右的融资资金。

昨天( 5月24日)，坏账消息基本得到证实。 全国人大常委会、财经委员会副主任委员吴晓灵在清华五道口全球金融论坛上宣布，针对取消坏账指标，启动了个别条款的修改手续。

一位律师表示，这表明取消存款比取得了实质性进展。 但是，取消对存款率的审查是否意味着商业银行可以大量释放融资资金？ 是否意味着新的7万亿美元蜂拥而至？ 《每日经济信息》记者在多方采访中表示，商业银行的贷款限制不仅包括存款率指标，还包括资本充足率、杠杆率、流动性覆盖率等，“7万亿贷款资金”的说法不可信。

预计年内完成修订

银行存款率是指银行贷款总额/存款总额。 在我国，商业银行的存款率不得超过75%。 该规定于1995年5月10日由第八届全国人大常委会通过，并纳入《商业银行法》。

随着时间的推移，近几年来，贷款比这一硬性约束不断受到质疑，许多专家多次在公开场合提出取消或妥善完善这一指标。

直到前几天，存款比考核指标的“去就”给出了比较确定的说法。 银监会副主席周慕冰在5月8日举行的国务院政策吹风会上表示，存贷比的未来将从监管指标变为参考指标。

吴晓灵昨天表示，关于取消存款利率指标，已经开始办理个别条款的修改手续。 这意味着存款比评估指标的取消纳入了时间表。

《每日经济信息》记者从许多法律界人士获悉，取消存款比例与修改《商业银行法》有关，必须经过提交、审议、通过、公布四个程序。

“启动个别条款的修改手续，意味着已经过了最初的‘提交’手续。 法委会已经开始起草相关文件，然后由全国人大常委会进行审议，经举手表决后可以通过。 ’上海汉路律师事务所合伙人曾智红说。

记者表示，从去年开始，存款比评价指标出现松动迹象。 去年6月30日，银监会调整商业银行存款比率计算口径，公布分子(贷款)扣除项目6项，分母)存款增加项目。 分子扣除符合条件的债券，分母增加对尚未开始发行的银行公司和个人的大额存款。

年11月，当时的银监会副主席阎庆民宣布，银监会向国务院报告，建议全国人大适度修改《商业银行法》。

曾智红告诉记者，针对全国人大制定的法规，全国人大常委会通过的法规比较容易修订。 “全国人大常委会、财经委员会副主任委员公开启动个别条款修改手续，基本上意味着修改手续已经在进行中，预计最早将于年内完成修改。 ”

贷款发放受多项指标约束

在商业银行法实施初期的20世纪90年代，我国银行领域的负债以存款为第一，资产以贷款为第一。 以存款率作为监管指标，可以更有效地管理流动性风险，抑制超额贷款。 但是，近20年来，我国的银行领域已经发生了很大的变化，存款比评价指标显得有些“过时”。

吴晓灵表示，取消存款可以赋予商业银行在资产结构分布上更大的自主性。 存款率是当初规定的硬性指标，目前实施《巴塞尔协议ⅲ》(含国际通用的银行资本充足率标准)的，可以解除存款率限制。

从长远来看，取消存款比例对商业银行的经营管理无疑有好处，但这并不意味着该考核指标被取消后，商业银行可以大量释放融资资金。 为什么这么说呢，因为商业银行的贷款限制只有贷款率不是一个指标，资本充足率、杠杆率、流动性评估率等多项指标都会制约商业银行的贷款规模，这个“7万亿贷款资金”的说法不靠谱。

一位上市银行官员告诉《每日经济信息》记者，《巴塞尔协议ⅲ》为防范信用风险，设立了越来越多的综合限制指标，特别是在资本充足率方面。 银行的贷款受资本金制约很大，只有在资本金充足的情况下，才能进行越来越多的贷款。

从上市银行目前的存款率数据来看，与过去呈现整体增长趋势不同，年末包括南京、光大、民生、申办、平安5家上市银行在内的多家银行的存款率较年初有所下降。 其中，南京银行降至50%以下，为47.43%。

“只看存款率指标的话，其实意义不大，但是我们银行的存款率实际上不高。 但是，如果没有足够的资本金，就不能像贷款一样放手。 ”上述银行人士表示，目前银行面临的最大问题不是监管指标约束银行放贷，而是经济下行。 目前，实体公司对贷款的有效诉求不强，金融机构也因风险控制而非常谨慎。