“国务院强调涉农金融机构往下“沉” 两类县域银行将适当降准”

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经记者钱从北京微发

农村金融的“田地”有望进一步“解渴”。

据中国政府网报道，昨天( 4月16日，国务院总理李克强主持召开国务院常务会议，明确了金融服务“三农”快速发展的措施。 会议要求，所有涉农金融机构都要努力“不沉”下，脱农、多惠农。 另外，要加大涉农资金的投入。 对符合要求的县域农村商业银行和合作银行适当降低存款准备金率。

不少农业专家对《每日经济信息》记者表示，农村金融一方面需要政策支持，另一方面需要创新，越来越多的资金被活水灌溉在农村金融的农田里。 有学者表示，它“内置”了金融模式，或为解决农村金融困境提供了可能性。

农村金融需要弥补短板/

今年的《政府工作报告》把处理“三农”问题作为一切工作中最重要的要求，推进金融创新，加强金融对“三农”快速发展的支持，对加强粮食安全保障、建设现代农业、增加农民收入、缩小城乡差距具有重要作用

受各种因素的影响，农村金融仍然是整个金融体系中最薄弱的环节。 今年全国“两会”期间，许多人大代表、政协委员表示，资金不愿下乡，认为农业价格高、风险大，但一些农村金融机构不为农村服务，成为农村资金流失的主要渠道，农村资金更加不足

此前，《每日经济信息》记者在河北等地调查发现，为农民提供金融服务的信用社贷款门槛普遍较高，农民贷款的抵押物不是土地，需要县城的门坎和公务员担保，农民贷款与信用社基本无缘。

银监会相关人士也向记者表示，农村资金流失问题突出，农村金融产品和服务方法还不能完全适应广大农民不断增长的服务诉求，农村金融基础设施不完善。 目前，农村金融存在金融机构和金融产品单一等问题，农民融资难。

长期在农村研究的中国社会科学院农村快速发展研究所研究员李国祥认为，工商银行等正规银行没有义务向农民贷款，农村金融机构覆盖面不够。

中国农业银行监事长车迎新表示，农村金融的大问题是如何应对现代化的快速发展，需要农民创造必要的金融产品。 但是，目前农村金融产品普遍单一，同质化现象严重。

这次国务院常务会议表明，要丰富农村金融服务主体。 分类推进农村信用社等金融机构改革，快速发展村镇银行，提高民间资本持股比例，鼓励建立农业产业投资基金，整合扩大服务“三农”的能力。 增加农业相关资金投入。 对符合要求的县域农村商业银行和合作银行适当降低存款准备金率。 实行县银领域法人机构一定比例的存款投向当地的政策。

在农村金融贷款难、贷款高的背景下，小额贷款、农村资金合作合作社成为农村金融的大主体。 李国祥认为，目前民间金融比较活跃，但资金合作社风险也很高，如何管理风险是个问题。 从2006年开始，国家允许成为资金援助公司，但目前只批准了几十家，发现大部分资金合作社处于野蛮生长状态。

很难内置金融或处理土地抵押/

目前，全国各地都在探索创新农村金融的方法，一是多部门合作与财政结合。

目前，甘肃推出了处理农村金融的双贷模式。 该模式的首要优势是“银政特点互补”，政府以较少的扶贫资金为担保，投入越来越多的资金。 甘肃省政府和农业银行采用市场化运营模式，在地方设立政策性担保企业以保证农业银行发放的贷款，农业银行按照内部政策制度的要求发放和管理贷款。

车迎新在接受《每日经济信息》记者采访时表示，首先要尊重农村的贫困问题。 这不是金融问题，因为需要资金投入。 “特别是对贫困地区的财政支援，将银行资金和财政资金捆绑在一起，以对开的方式处理农村金融问题。 ”

李国祥也认为，农村金融不能完全商业化，需要政策性支持，但财政资金有限，“政府通过加息贷款的方式支持农村金融，发挥4000斤的作用”。

在这次国务院常务会议上，他说必须加大对政策的支持。 完善涉农贷款财政奖励、农户小额贷款税收优惠和农村贷款损失补偿等政策，切实防范金融风险。 另外要快速发展农村普惠金融，完全扶贫利率贷款政策。 推进全面覆盖偏远乡镇基础金融服务。

国务院还表示，培育农村金融市场，开展农机金融租赁服务，创新担保担保方法，快速发展农村产权交易市场。

李国祥认为，农机不能抵押贷款。 这本来就是农民的重要产权，这次会议上说农村金融租赁是亮点，但他认为处理土地抵押问题是首要的。

三农问题学者李昌平在《每日经济信息》记者采访中表示，土地制度不是不适应金融，“关键是如何建立符合小农土地产权的金融制度来实现土地抵押贷款”。

2009年，李昌平在河南信阳邗堂村创办“夕阳红”养老资金合作合作社，用自己独特的方法进行了农村“内置金融”的实验。 经过4年多的探索，当地迅速发展村民共同体内部资金合作组织，内部融通体现了农民的土地产权权益，实现了村内部信用的“改变”，缓解了农民“融资难”问题，标志着“内置”金融模式被解读。

李昌平表示，与农村资金合作合作社不同，“内置金融”植在村社共同体内部，实现土地抵押贷款能力的提高，增强村社共同体的主体聚合力和村两委的管理能力。