“收入25亿亏损2.47亿元 中国人寿大病保险经营首年报亏”

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经记者黄俊玲从北京出发

保险业流传的大病保险有可能出现赤字的传言终于被证实了。

《每日经济信息》记者在中国人寿近日发布的年报中注意到，中国人寿大病保险业务第一年保险业务收入25.14亿元，利润总额2.47亿元，成为目前唯一公开大病保险经营数据的保险企业。

据介绍，自去年8月国家发改委等6个委员会联合提出大病保险指导意见以来的1年半内，大病保险已经在27个省、130多个城市试点，覆盖城乡居民2.9亿人。 但是，部分地区筹资标准过低、保障高的矛盾困扰着这一公益性险种的经营，作为担保主力的中国人寿首份年报亏损，也给今年6月底全面试点的大病保险前景蒙上了阴影。

中国人寿大病保险业务第一年的损失/

随着年报的出炉，大病保险方面等稍微重要的数据也开始出炉。 根据中国人寿年报数据，期间企业在辽宁、吉林等省市共中标76个城乡居民大病保险业务项目，保险业务收入25.14亿元，提取保险合同准备金共计14.79亿元，利润总额-2.47亿元。 《每日经济信息》记者了解到，目前提供大病保险的主力有人保和中国人寿两大类，剩下的保险企业也有参加，但据记者调查，中国人寿是唯一公开大病保险第一年经营数据的保险企业。

一位初创企业陈在与《每日经济信息》记者交流时表示，中国人寿大病保险业务的损失可以理解，但当然如果计算投资收益，损失可能并不大。 他坦白说，人保持健康的数据可能会好看一点。 从领域整体来看，保险企业的大病保险业务基本上是亏损的。 一家保险公司的张先生也表示，年是大病保险业务经营的第一年，是保险领域的整体损失。 按照常规思路，第一年出现赤字，第二年出现盈亏均衡，第三年出现盈余，但由于多方面的原因，大病保险几乎不可能在第二年实现盈亏均衡。

官方数据显示，目前大病保险在27个省、130多个城市试点，覆盖城乡居民2.9亿人。 截至2008年8月底，大病保险已经累计补偿6.3亿元。 今年2月8日，国务院医改办公室发布了年1号文件《国务院医改办公室关于加快推进居民大病保险事业的通知》(以下简称《通知》)，要求年全面推进城乡居民大病保险试点工作。 地区已经总结经验，要继续扩大，尚未实施试点的省份，将于年6月底前开始试点工作。

事实上，大病保险业务的损失可能是保险业内预测最多的。 今年“两会”期间，全国政协委员、中国人保集团理事长吴炎的建议是关于城乡居民大病保险的。 吴炎认为大病保险有几个方面的问题。 一是偏离了“风险共同承担”的政策指导，有影响制度可持续性的地方。 二是筹资标准过低，影响财务可持续性；三是调整水平低，影响基金调剂和大病风险的可持续管理。 四是诊疗新闻共享度低，影响医疗资源的可持续利用。

人均40元或盈亏平衡线/

关于大病保险的损失，陈先生认为有很多原因，如大病保险的筹资标准过低，加之费用方面管理严格，保险企业的价格压力也很大等。

为了了解大病保险项目的情况，《每日经济信息》记者随机抽取了几个地区的大病保险情况进行了调查。 以吉林省为例，城乡居民大病保险筹资标准明确为城镇居民人均60元，农村居民人均50元。

根据以往的官方预测数据，根据年的情况，要使大病保险达到实际偿还率的50%以上，全国平均个人筹资水平约为40元左右。 但实际上，许多地方政府大病保险项目的筹资水平远远低于40元的水平。 根据山东省每年实施的新农合大病保险要求，20种重大疾病的医疗费由新农合报销后，个人承担的合规医疗费超过8000元的部分补偿比例在50%以上，8000元以内(含8000元)的合规医疗费按一定比例补偿。

张先生在与《每日经济信息》记者交流时表示，他们企业接手的地方政府大病保险项目大多在20元左右，即使是25元的项目也很少。 关于大病保险业务的亏损，张先生认为，首先是定价权不在保险企业手里，加上各保险企业参与竞价，加上地方政府的定价行为，最终压低了大病保险业务的价格。 第二个原因是保险公司不参与医疗管理。 另外，在一些地方大病保险业务中，保险公司充当了“出纳”的角色，不能参加医疗管理。 另外，中国人寿大病保险业务的赤字有时是经营第一年，保险企业前期的投入费用可能很多。

在某些地区提高筹资水平/

据悉，目前参加大病保险项目的保险企业主要为中国人寿和中国人保，中国太保、本保险、泰康人寿、阳光保险等保险企业也有参加。 中国生命年在辽宁、吉林等省市中标76个城乡居民大病保险业务项目。 根据健康保险，每年提供28项大病保险，城乡居民约3600万人，覆盖广东、安徽、云南、陕西、江苏、辽宁、福建等11个省的28个地级市。 太保人寿保险已在8个省、20个地级市与地方政府主管部门签约开展大病保险承办服务，覆盖人口1800多万人。 2月13日，太保寿险中标秦皇岛新农合大病险，为秦皇岛190万人提供大病保险服务。 阳光人寿也与河北、湖北、吉林、河南、山东等多个地区的政府相关部门合作，为近百万人提供大病保险服务。

在大病保险大范围试点一年后，一些地区可能也开始着手提高大病保险的筹资标准。 比如山东省新农合大病保险业务的筹资标准为人均15元，但今年《山东省人民政府办公厅关于开展居民大病保险业务的意见》规定，全年居民大病保险筹资标准为人均32元，建立完善的基金缴费、个人缴费等多渠道筹资机制 当然，支付标准也相应发生变化，如其规定，年起付标准为1万元，起付标准以上的个人承担的合规医疗费，将根据医疗费金额阶段性补偿。 个人负担合规医疗费对1万元以上10万元以下的部分给予50%以上的补偿，对10万元以上的部分给予60%以上的补偿，个人每年最高补偿限额为20万元。

业界呼吁合理提高筹资标准/

陈氏坦言，提高筹资标准是有好处的，任何大型保险企业，特别是上市的保险企业都一定会考虑利润问题。 如果经营大病保险业务一直亏损的话，任何大型保险企业都可能不想参加。 如果大企业不参加，那个小保险企业即使想参加也可能达不到服务能力。

在今年“两会”的提案中，吴炎提出要合理提高大病保险的筹资标准。 他认为，必须逐步发挥保险企业精算技术的特点，在市场化的基础上基本科学测算明确大病保险费率水平，建立大病保险费率的动态调整机制。

关于大病保险业务如何改变赤字局面，张先生认为可以从三个方面入手。 一是调整汇率，也就是用最简单的方法涨价。 二是可以调整保障责任，只要稍加调整，对保险企业的影响可能就会很大。三是加强风险管理，让保险企业参与医疗风险管理，让保险企业能够政府全面、系统地管理医疗风险。 他认为，最重要的是政府改变观念，改变想法。 在现阶段的大病保险业务中，地方政府将价格压低，但如果保险企业不参加，对老百姓也没有利益。 张先生坦言，在大病保险项目中，政府必须与保险企业一起控制风险，为保险企业提供科学数据，并给出公平合理的价格，使人们真正受益。