“刘明康：98％个体按揭“贷款房价比”低于80％”

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经记者李静琏从北京出发

昨天( 10月19日)银监会主席刘明康在首席执行官峰会上表示，2008年国际金融危机，其深远的影响仍在发酵，进一步显现出全球经济复苏的脆弱性、重复性和不均衡。

他指出，中国银联领域经过多年努力，体制改革和企业治理取得历史性突破，在国际金融危机中独树一帜，为可持续科学快速发展和应对潜在风险挑战奠定了良好基础。

对比此前审计署公布的地方债务余额数据，刘明康在讲话中表示，截至年底，全国地方政府性债务余额共计10.7万亿元，约相当于全年gdp的26.9%。 其中80%的银行贷款，也就是地方债务中，银行贷款约为8.56亿元。

关于地方债务风险，刘明康说:“风险可以整体控制。”

而且，中央财政国债余额占gdp的17%，政策性金融机构发行的金融债券占gdp的6%，我国整体公共部门的债务率在50%左右，仍然在60%的警戒线以下。

他说，与地方政府通过平台等多种玩法融资，应对国际金融危机冲击相比，刘明康为刺激经济复苏提供了有力的支持。 但是，由于地方政府融资平台等存在管理不规范、监管机制缺失等问题，不可否认，风险风险也埋下了一点。

其实，自去年以来，银监会等部门已经认识到地方融资平台的债务风险，银监会也继续向银行发出通知，本着“旧控新”的精神，根据“逐包放开、逐案核对、重新判断、整改保全”的梳理，并

对比10.7万亿元地方政府性债务的80%为银行贷款，刘明康表示，目前自身产生的现金流量能够覆盖贷款本息的，都是通过常规商业贷款运营的。 剩下的依然按平台管理，不允许赖账，由平台对应的政府负责，配合债权银行满足相关债务的补正合同和完整的抵押条件。

刘明康表示，目前，国家专项观察正在加强顶层设计，深入推进国家和地方债务管理体制机制改革。 “总之，建立一个大众普遍的清晰完备的政府资产负债表，从而建立有市场约束的直接融资机制，是不产生风险的根本途径。 ”

目前，由于房地产销售明显冷淡，房地产贷款风险也成为市场关注的焦点。

刘明康表示，截至2009年8月底，银行领域金融机构的房地产贷款(包括土地储备贷款、开发贷款和个人住房贷款)余额为10.4万亿元，占各项贷款的比重为19.8%，这一比例相对较低。

从房地产贷款的具体结构来看，目前约98%的个人贷款“贷款房价比( ltv )”不到80%，贷款平均“还款收入比”为33%，一半以上的贷款和开发贷款在2009年第二季度将再次走高

刘明康表示，我国对银领域房地产金融衍生产品的管理比较有效，证券化产品数量极少，其他创新如集合信托与房地产贷款余额之比只有4%左右，风险特征比较简单。 另外，至今为止，包括农村信用机构在内的银行领域金融机构的不动产贷款不良率低于2%，很多地区持续减少的趋势。

在房地产贷款监管方面，刘明康指出银监会努力降低中国房地产贷款的整体风险水平。 其中，对土地储备贷款、房地产开发贷款和个人住房贷款分别提出了严格的监管要求和信用标准。 敦促银行加强对保障性住房建设的支持，不定期开展房地产压力测试。

关于影子银行的风险管理，刘明康也在很多场合提到了很多。 在这次演讲中，他仍然提倡“从机制和源头上打消影子银领域业务监管套期保值的动机，防范风险传播”。

此前银监会也发布了相关规定，要求银信合作业务回表。 另外，还将为容易产生“影子银行”特征的信托企业寻求风险资本。

对于目前市场上备受瞩目的民间借贷，刘明康指出，必须反复“隔离风险”、“疏塞结合”，综合治理民间借贷。 他还重申，要求在银行领域的金融机构和民间贷款之间设立严格的“防火墙”，严防风险转移到银行领域体系。

刘明康说，必须杜绝信贷资金流入民间借贷市场。 坚决打击高利贷、非法集资、金融诈骗等行为，严防民间融资成为诈骗、洗钱、炒作外汇等非法活动的温床。 并探索了根据市场规律规范民间借贷，以吸引阳光化、规范化的快速发展。

“我们将引导我国中银领域积极推进第二版、第三版巴塞尔协议的同时实施，借鉴国际金融监管的教训和经验，不断完善我国中银领域审慎监管制度，不断促进信用文化和服务水平的提高。 ’展望未来，刘明康指出。

昨天( 10月19日)，国土资源部发布的《年度国土资源公报》显示，截至去年，全国84个主要城市的土地抵押贷款额达到3.53万亿元，比去年同期增长36.3%。

公报称，截至年末，全国84个主要城市处于抵押状态的土地共12.94万件，抵押面积25.82万公顷，抵押贷款3.53万亿元，抵押面积和抵押贷款分别比去年同期增长19.0%和36.3%。

其中，去年全年抵押土地面积增长3.74万公顷，同比减少26.9%，房贷净增9206亿元，比去年同期增长18.8%。

国土部没有公布政府和公司的抵押贷款所占比例，但一位拆迁户认为，尽管监管层继续清理地方债务平台，土地出让收入仍是地方政府偿还债务的首要来源。

数据显示，目前约有6成的平台贷款以土地出让金收入为还款来源，导致土地违约抵押的情况在许多地区发生。 其中表现为土地保值抵押、重复抵押、虚假登记和虚假供给地土地抵押贷款等。

在个别地区，土地抵押贷款的金额超过了当地的财政收入。

审计局的审计结果表明，一些地方的债务偿还对土地出让收入的依赖较大。 尽管知名财经评论家北京联达四方房地产机构总裁杨少锋对《每日经济信息》记者表示，监管层持续清理地方债务平台，但为了偿还此前的贷款，地方政府抛售的冲动依然存在。

杨少锋表示，地方对土地的依赖不仅影响金融安全，也阻碍楼市调控效果。 但基于去年，今年的新土地抵押贷款额预计将下降。