“上市行房地产贷款业务分化 工行、中信现负增长”

本篇文章1898字，读完约5分钟

经过记者袁君从上海出发

受利率市场化持续推进、经济下行压力增加、相关业务监管日益加强等多种因素影响，年、银领域净利润增速等数据持续放缓。

随着上市银行相继公布年报，为了应对许多纷繁复杂的新形势，各银行在业务布局方面发生了许多变化。 为此，《每日经济信息》记者对上市银行年报进行了深入整理，以期给投资者带来年银领域的全景变化。

2月底，兴业银行暂停部分房地产贷款业务的事件引起广泛关注。 兴业银行很快发布了明确的公告，称3月底前出台了新的房地产信贷业务管理政策。

近日，一位消息人士向《每日经济信息》记者透露，兴业银行新的房地产信贷业务管理政策有望于近期出台并分发给各分公司。

此外，记者还整理了已发布的12家上市银行年报，发现各银行房地产贷款业务分化明显。 工商银行、中信银行房地产业贷款余额减少，建设银行和民生银行房地产业贷款余额略有减少，其他银行贷款余额和占比均呈不同幅度上升。

一位资深房地产投融资专家表示，银行之所以收紧房地产业融资，是因为目前房地产领域存在高风险因素。

兴业银行:今年将加强住房贷款名单制管理/

2月底，兴业银行暂停部分房地产融资业务的消息席卷市场，引发连锁反应。 另外，多家银行也传出了暂停或收紧住房贷款的消息，但此后均被该银行否定。 因此，上市银行中目前只有兴业银行允许暂停部分房地产新信用业务，停止房地产夹层融资业务。

4月1日，《每日经济信息》记者致电兴业银行总行，询问最新房地产信贷政策情况。 本店办公室相关人士表示，全年房地产开发相关业务有待继续开展，我行通过前期深入研究和全面排查，做出了审慎、细致的考虑和安排。

具体来说，年兴业银行房地产信贷政策将加强名单制管理，加强项目在区域、地域等方面的选择，针对不同客户、不同业态的项目结合不同产品服务和对应的风能控制模式，进一步加强封闭式运营和风险处理能力。

兴业银行年度业绩报告显示，房地产业贷款余额仍在上升。 截至年底，兴业银行房地产业贷款余额达到1312.53亿元，比年末增加206.04亿元，在各类贷款中占9.67%，比9%上升0.67个百分点。 房地产业仍然是该银行年贷款占比第四多的领域类别。

但是，“其实兴业房地产贷款的量并不容易从银行年报中得到确定的答案。 因为很多房地产贷款项目是用同行资产和表外非标准资产进行的。 年，兴业银行同业资产增速下跌也在一定程度上证明了房地产贷款政策的调整。 ”一位银行领域的拆迁师告诉《每日经济信息》记者。

兴业银行此前停止的房地产夹层融资业务是利用典型的表外非标准资产向开发商提供融资。 国海证券分解师表示，房地产夹层融资业务属于非标准资产融资范畴，是银行将理财资金通过中间平台借贷给开发商的融资行为。

兴业银行领域业绩报告显示，截至年底，兴业银行存放在同业和其他金融机构的资金为628.45亿元，比上年末减少61.83%。 拆解资金870.91亿元，比上年末减少59.46%。 兴业银行表示，这是由于年内同业资产配置逐渐调整，同业存款余额大幅减少，以及低收益同业资产运用减少，同业资金余额减少所致。

工行、中信房地产业贷款下降/

《每日经济信息》记者整理了已发布的12家上市银行年报，发现房地产贷款业务分化明显。 其中，农业银行、中国银行、平安银行、招商银行、交通银行、兴业银行房地产业贷款余额仍大幅上升，分别增长731.63亿元、705.73亿元、386.21亿元、226.08亿元、214.38亿元、206.04亿元

工商银行和中信银行的房地产业贷款余额下降了。 截至年底，工商银行房地产业贷款余额4635.85亿元，比上年减少236.01亿元，占贷款总额的7.3%，比上年减少1个百分点。 截至年底，中信银行房地产开发业贷款余额1289.3亿元，同比下降49.97亿元，占有率也从年的10.69%降至8.98%。

另外，建设银行和民生银行房地产开发行业贷款余额上升，但在企业类贷款中的比重均比上年下降，分别下降0.27和0.17个百分点。

对此，一位资深房地产投融资专家表示，银行之所以收紧房地产业融资，是因为目前房地产领域确实存在高风险因素，其次银行自身资金价格也在逐渐上涨，加上存款率等监管指标的限制，许多银行都在调整融资结构

“虽然银行开发贷款减少了，但银行在房地产融资行业的业务并没有缩小。 例如，银行和开发商共同去拿地，在用结构化融资的方法拿地的阶段与开发商合作。 ”上述房地产投融资专家说。

兴业银行相关人士在《每日经济信息》中也对记者表示，房地产是母周期领域，随着经济结构转型和新型城市化的推进，房地产领域在一些地区已经开始调整和分化。