“上海自贸区或向外资险企开放 境内保险业格局生变?”

本篇文章2038字，读完约5分钟

经记者沙菲出生于上海

备受瞩目的上海自由贸易区将于10月1日正式启动。

从产业快速发展看，货物贸易和制造业快速发展到一定程度，需要提升相关金融业和服务业的组合，这是上海自贸区要试验的要点文案。 20世纪70年代末和80年代初的改革开放引进外资，提高和完善了中国制造业的产业结构，引进了市场经济。 2001年中国加入世贸组织，商品市场的开放带来市场化竞争，使中国融入全球化。 从下个月开始，中国将把要素市场作为开放的试点对象，不仅带来产业调整，而且开放形成倒置机制，以开放促进新一轮改革。 目前，我国保险业可能面临这样的挑战和机遇。

作为上海自贸区改革的重要一环，金融领域正在有条不紊地进行相关项目的研究和执行，其中保险将成为上海自贸区的主要途径之一。 日前，大智慧阿思达克通讯社援引上海海外高桥保税区相关人士的话说，上海自贸区方案中提到允许保险业向外资开放。

熟悉海外保险的人士向《每日经济信息》记者指出，如果自贸区允许外资保险直接加入，随着时间的推移，海外保险产品可能会直接面向国内居民，这一方面可能会给国内居民提供多样化的选择，另一方面也会冲击国内保险企业的结构。

一些海外保险单有其特点/

对保险领域进行深入研究的民生证券拆船师张磊对《每日经济信息》记者表示，相对来说，境外保险在保险费和服务上都有明显的特点，这也是为什么有很多人去香港买保险的原因。 业内人士认为，保险业向外资开放后，产品将成为外资保险企业的“武器”，影响国内保险企业的结构。

高先生是上海服装外贸企业的合伙人，今年年初接到了专门代理海外保险的第三方理财机构的电话，让他了解了最新的海外金融投资渠道。

这家第三方理财机构的高级投资顾问刘先生向高介绍了一种新的理财模式。 目前，在国内的海外投资首要是通过qdii产品，但高先生参考了qdii产品从2007年开始的历史表现，发现“海外基金波动剧烈，进入时选择不当，容易造成巨额损失”。

对此，刘先生表示，香港通过购买国际大型保险企业发行的101保险计划制定了中长时间的理财计划。 所谓“101保险计划”，也被称为“投资连结人寿险储蓄资产管理计划”，是通过保险平台设定目标工资年限，以支付保险费的形式投资海外基金的产品。 因为人寿保险的部分只有1%，这个101计划越来越多的是投资产品，不是保障用途。

与国内的海外基金理财产品相比，101计划无论是门槛、投资形式还是优惠幅度都有很大差异。

据统计，目前国内资本银行发行的qdii产品门槛折合人民币10万元左右，基金企业、证券公司发行的qdii产品最低购买门槛为1000元~5万元。 101计划的最低投资门槛为90美元，折合人民币550元左右。

另外，101计划与投资者相比还有不定期的保险费奖励，这是国内海外投资基金所没有的。 以英国标准人寿“盈余101”投资计划今年第三季度对投资者的保费奖励为例，按提存年限25年计算，其奖励比例按保费金额大小为20%~57.5%。

按照标准生命体最高奖励标准，每月投资9600港币(约人民币7600元) )可享受保险费的57.5%奖励，即5520港币。

在前24个月关闭期间，投资者账户除每月自己交付的9600港币外，保险企业还追加奖励5520港币，每月投资总额等于15120港币。 24个月后，投资者获得的保险费奖励总额为132480港元。

为了符合自己的诉求，高先生表示想试试，但保险属地化大致是有规定的，所以香港的保险单必须在香港签署。 同样的请求也由香港方面解决。

除了101计划等投资保险外，包括寿险、重疾险等主要险种在内，国外保单也比国内保单更具特点。 以axa安盛的重疾危机为例，该保险为56种疾病提供保障，其中8种为儿童特殊，另外还有52种早期危重保障，投保人无体检要求。 另外，该保障的最高保额为1000万港币，与国内许多重疾危机相比，具有很大的特点。

全面开放还有时间的考验/

据大智慧报道，上海自贸区方案不够精细，涉及外资能够进入那些保险行业，由相应细则保监会层面牵头制定。

事实上，加入世贸组织以来，我国允许外资保险进入内地，但规定持股比例不得超过50%，同时必须与国内保险机构合作。 也就是说，迄今为止外资持有100%股份的保险企业尚未在国内定居。

“自由贸易区的设立有可能使外资保险企业在持股比例方面开放，但100%的股权开放还有一段时间。 ”张磊表示，目前国内金融结构与整个金融监管体制一致，在当前监管力度下，包括利率环境和资本项目开放的约束，外资保险企业100%持股的现象并不常见。 从竞争结构来看，外资保险企业对国内中资保险企业仍有冲击。

“但是，即使外资保险全面纳入，也只是从大蛋糕中一片一片地拿出来，没有能力把蛋糕全部夺走。 ”如果不愿指名道姓的业内人士解体，外资保险企业进入自由贸易区，仍可能受到包括利率环境、宏观金融环境、相关金融监管政策在内的制约。 但是，这些制约在自由贸易区内比较宽松，但短期内很难达到与国外同步的水平。