“杭州银行曝6000万汇票案 事涉钢贸企”

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经过记者田甲从上海出发

在房地产调控加强的背景下，钢铁领域进入严冬，中小规模钢铁贸易公司倒闭，业主常常创造“退路”，一些银行的融资资金也因此被覆盖。

近日，相关人士向《每日经济信息》记者曝光，另一家钢贸公司——上海宝立实业有限企业(以下简称上海宝立) )实际管理人蔡芝法多日失联，9月底杭州银行上海分行为该企业发行的约6000万元汇价

根据最近的调查，今年，杭州银行上海分行对上海宝立的授信申请进行了两次审查。 2月的第一次被否决了，但是到了3月，由另一位信用审查员进行的第二次审查通过了。 目前的进展是，银行方面必须垫付到这个期限也不能兑换的约6000万元的汇票，暴露出杭州银行风险控制的不完善。 记者联系了杭州银行总行相关人员，表示总行正在调查此事。

另一家涉及的公司是上汽集团旗下的上海安悦汽车物资有限企业(原上海汽车工业物资有限企业，以下简称安悦物资)。 该企业多次为上海宝立的银行融资提供或担保。 这两家公司之间到底隐藏着什么样的“亲密关系”呢？

对于此事的最新进展，《每日经济信息》记者将继续关注。

信用不正

今年年初，上海宝立向杭州银行上海分行申请授信1亿元，支付安悦物资钢材、pta等化工用品的购买费用。

记者看到的2月8日第一份信用征信意见书显示，信用审计师“无法审核公司贸易额的真实性”、“公司无资金不足，明显被过度融资”、“蔡芝法在2006年至2007年期间因赌博问题被兴业银行发现， 该行对其客户果断选择了信用退出措施”、“申请人的信用卡显示公司”鉴于这些问题，最终审查的结论是“客户不应该继续介入，建议退出”。

第一次受挫后，上海宝立没有停下来，而是再次提出了申请。 然后，一位杭州银行的信用审计师表示，3月中下旬，另一位信用审计师接手了这一案件。

根据记者看到的第二份审查材料，尽管“其法人代表也曾因赌博被他行曝光而退出信贷”，但可以授信认为“审查对这种顾客干预必须慎重和适度”。

但是，第二次审查的结果是，信用额度从1亿元降至6000万元。 期限为一年，使用“商商商银”合作模式，放开信用的操作模式为不发货承兑交单，收款方限定为安悦物资，开票保证金比例控制在30%，总赎期控制在5个月内，增加了蔡芝法的个人连带责任保证。

一位银行工作人员表示，“商商银行”模式是指银行承兑作为借款人(上海宝立)开立的、收款人为上游经销商的安悦物资)的商业汇票，银行监管贸易过程，确保贸易的真实性。

先否决，后通过，凸显杭州银行风险控制不到位，今年9月21日和9月28日到期的共计5953万元票据到期，必须由杭州银行自己垫付。

忙于上海宝立债务

工商注册新闻报道，上海宝立成立于2000年8月，注册资金4000万元，蔡芝法持有70%的股份，主要业务为销售金属材料、矿石粉等。

《每日经济信息》记者获得的书面资料显示，上海宝立声称拥有包括安悦物资等在内的众多大中型公司和零售贸易集团在内的广泛采购渠道。 基于此，该企业从上海多家银行获得信用授信，业务品种覆盖流动资金贷款、银行承兑汇票、商券贴现等，授信总额一度超过4亿元。

根据《每日经济信息》记者获得的数据，截至10月29日，上海宝立银行借款余额2.49亿元，其中贷款8000万元，承兑汇票1.54亿元，票据贴现1455.9万元。

这些数据也有可能泄露，因为没有统计到期但未偿还的款项，以及其他上海宝立应该承担连带责任的款项。

另外，上海宝立目前在银行借贷4笔利息，金额分别为32.4万元、11.8万元、87.5万元、9.6万元，共计141.3万元。 另外，因票据业务到期不能兑付而导致的银行垫款共计12笔，共计6445.9万元。

昨天，记者来到上海宝立在银行授信报告中登记的营业地址浦东新区航头镇沪南路5842号20栋118室，在这个城郊结合的地方找了一个小时，没有找到与这个门牌对应的地址。

记者打电话到上海宝立的办公室，有空号的，也有永远没人应答的。

作为上汽集团成员，安悦物资完全由上海汽车进出口有限企业控股，是上汽集团一体化采购的平台。 也许正是由于这个背景，安悦物资多次出现在银行对上海宝立的授信案例中。

年11月经核实的上海宝立4.04亿元授信中，担保措施有“商商商银”和商票折扣两种，其中“商商银”的对象均为安悦物资，涉及多家银行。

安悦之役

安悦物资为什么频繁卷入上海宝立的授信案例？

《每日经济信息》调查显示，双方原有业务模式为:安悦物资向上海宝立购买螺纹钢，但从2009年开始钢材市场价格下跌，安悦物资凭借实力转型为大型采购商，从而上海宝立从安悦物资上游供应商成为下游经销商。

相关人士表示，在多年业务合作往来的基础上，双方高层领导建立了深厚的个人感情纽带。 但是，记者无法验证这种情感关系是否与双方的上述信用合作有关。

北京诚辉律师事务所合伙人刘伟认为，以票据背书人安悦物资为合同客户，涉嫌与上海宝立虚假交易。 如果是这样的话，就必须承担银行损失的赔偿责任。 此外，安悦物资作为上海宝立的担保人，应与上海宝立一起承担此次担保的连带赔偿责任，但可以申请保全借款人(上海宝立)的资产，追究借款人的责任。

对此，安悦物资母公司上海汽车进出口有限公司给杭州银行上海分行的信中表示，“我知道宝立企业及其实际控制人蔡芝法涉嫌合同诈骗罪”，“安悦物资在此次事件中没有逃避应承担的责任”

据信称，“事件已经在上海市搜查总部的要项中成为调查对象”。

记者联系了安悦物资母公司上海汽车进出口有限企业，但截至发布消息时，没有收到有关方面的答复。 关于这件事的最新进展，记者将继续关注。

杭州银行风控之痛

据悉，这种情况在杭州银行不是个案，而是引起了总行高层的重视。 上海宝立事件曝光后不久，杭州银行总行高层在一次内部谈话中表示，今年以来杭州银行不良贷款大幅上升，存在外部因素，但从银行自身角度看，全行风险管理体制和机制不够完善，部分机构和人员风险理念失衡，“信用考核形式

会议上指出了一些不合适的情况，其中有类似上海宝立事件的情况。 “在票据到期、借款人失踪之前，该授信项目下没有发生实质性的发货和赎价。 随后，经过调查，我们的银行票据在提交给上游制造商后不久就被借款人的另一家相关公司背书。 ”

公开资料显示，杭州银行股份有限公司成立于1996年，是近期国内增长迅速的城市商业银行之一。 截至2439年12月底，总资产2439亿元，总负债2295亿元，年内营业收入122亿元，利润总额34亿元。

但是，高速扩张也带来了风险控制的问题。 根据杭州银行总行资产质量统计的拆解，今年9月底，杭州银行不良贷款余额达到14.0418亿元，不良率为0.96%，风险资产余额为29.0654亿元，风险率为1.99%。

据悉，目前共有15家城商行排队上市，江苏常熟农商行、上海银行、盛京银行等9家银行初审时有杭州银行、重庆商业银行等6家银行执行反馈。

相关人士表示，杭州银行上海分行年前三季度企业、零售和小公司线路显性问题贷款余额突破1亿元，目前贷款结构畸形，特别是钢贸领域贷款规模比例超过分行整体贷款规模的30%。 关于这些说法，记者还无法从银行方面得到证实。

事实上，放眼整个银领域，钢铁贸易领域的信贷数据不容乐观。 截至9月底，上海当地银行钢铁贸易领域贷款余额超过1900亿元，与一季度末相比数量没有变化，但不良余额超过250亿元，比一季度末的130亿元增加了近两倍。

银监会副主席王兆星表示，目前国际金融危机的影响仍在持续，城市商业银行能否实现稳健快速的发展，与企业治理相关、逆经济周期生存相关、利率市场化条件下的风险度量和定价相关、利差缩小条件下的业务结构转换相关“四个相关

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