“P2P备案大考正式开卷 拆析师预计超半数平台被淘汰”

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随着p2p维修检查“57号文”的发布，p2p备案进入倒计时阶段。 根据本文件的要求，各地应于年4月底前完成辖内主要p2p机构的备案登记工作，并于6月底前全部完成。 对于P2P平台来说，备案既是冲刺，也是淘汰制。 灿咨询拆解师张叶霞表示，“在备案过程中，预计网络贷款平台半数以上将被淘汰。 现在也有1900多个p2p平台，最终成功备案的可能不超过1000家。 ”

各地还开始对本辖区内网贷款平台进行检测验收。 日前，广州市金融业局下发了《网络借贷中介机构现场检验细则(意见征稿)》(以下简称《意见征稿》)，从准入资格状况、复印件状况、业务开展状况、新闻发布四大板块发布网络借贷平台 网贷平台的自主检查也开始了。 据悉，广东地区的自主检查将于2月底完成，3月监管部门将进行入场检查，4月进行公示。

最近，上海市金融办公室也在官网正式发布了《上海市互联网租赁新闻中介机构合规审查维修检查工作导则表》(以下简称“导则表”( ) )。 本次验收指南表共有168条，包括违反禁止规定、违反法定义务和风险管理相关要求、未履行对出借人和借款人的保护义务、违反新闻披露相关要求、违反校园网贷款、现金贷监管要求、其他违反相关法律法规、监管规定。 其他风险提示事项共有7种。

根据广州市金融业局颁发的《意见稿》，此次检测对象为广州市内从事网络贷款新闻中介工作的所有法人机构或其他组织。 适用于广州市地方金融监督管理部门及各区网络借贷新闻中介机构监督管理部门对本辖区内网络借贷新闻中介机构进行的全面检查、特别现场检查、现场临时检查。

“这是全国首个网络租赁中介机构现场检查管理办法的(征求意见稿)”。 广州互联网金融协会会长方颂在接受《证券日报》记者采访时表示，广州市金融局对风险表现出了预警意识，并率先在全国发布了这份文件。 除了有助于专业维修现场检测工作的开展，网贷中介机构也表示，防范风险和强力监管一直在路上，不是备案后结束、备案后的网贷平台 相反，越是纯粹的在线经营活动，越需要现场检查相结合，现场检查成为长时间日常化的监管措施。

在具体核查复印件的基础上，包括准入资格状况、内部控制状况、业务开展状况、新闻披露四大类。 在准入资格情况方面，核查对象经营范围内是否有网络贷款新闻中介业务； 是否选择了符合电信业务经营许可条件的银行领域金融机构作为筹资机构，筹资客户是否包括机构和个人，是否包括借款人和出借人。 内控情况检查主体具体检查企业治理、管理层职责、风险控制、风险判断、互联网安全、客户服务、第三方判断7大类。 在开展业务方面，《意见稿》确定地指出了禁止性行为。

“现场检查是日常监管和防范地方金融风险的重要手段。 通过现场检查，了解金融机构经营活动的账簿、档案等各种资料和当面咨询等做法，在全面了解网贷机构企业管理、风险管理、网络安全、业务合规情况的基础上，进行网络调查

广州发布全国首个p2p现场检测细则后，上海近日也下发了《指导表》，将4份备案登记指导文件汇总发放。 《证券日报》记者对比之前传出的《年5月版》“上海市网络借贷新闻中介机构事实认定和业务指导表的完善”，《指导表》增加了去年6月以后发布的一系列网络借贷监管细则的相关内容，从而

上海地区验收的第一份复印件包括违反禁止规定、违反法定义务和风险管理相关要求、未履行对出借人和借款人的保护义务、违反新闻披露规定的，包括校园网贷、现金贷相关监管要求、其他风险提示事项等。

值得注意的是，《指针表》要求p2p平台选择经中国互金协会评估的银行领域金融机构进行资金储蓄业务合作，并在本市开设客户资金储蓄账户，此前曾表示:“在本市设立经营实体，选择符合相关条件的商业银行。 这是取消上海地区银行存款管理属地化的信号吗？

对此，北京大成(上海)律师事务所执行副主任、高级合伙人刘新宇表示，这一表面弱化了“经营实体本土化”的要求，改为“在本市开设存款账户”，但比第145条更为直接有效的监管。 既是存款管理机构的当地管理，也是存款资金的当地管理，在此前关于行业内145条“经营实体”的质疑文件中，“开户”需要在上海市内进行，实质上“本市开立存款账户”仍然是“储户在上海市的分支”。 另外，“分店”需要“开设账户”功能，此前业界所说的“资金转移事业部”“非事业据点”等很难适用。 第145条的“经营实体”的概念实际上通过“指针表”的表达得以明确。

第二，“在上海市开设存款账户”的要求的提出，是存款资金对“归属地”的要求，上海市以外的分行提供存款服务，但在上海开设存款账户的操作“技术上可行”，银行各分支机构之间乃至总行和分支机构 当然，实际上一些银行可以实现“储蓄银行和开户银行”的分离操作。 因此，他认为“从以上两点来看，‘账户属地化’是比‘机构属地化’更高的要求，不是对储蓄银行属地化的‘松散捆绑’。”

(来源:证券日报记者:刘琪照片来源:照片网)