“揭秘现金贷：“一个身份证就能借出几千块”背后的真相”

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“一个身份证可以借几千元”的现金贷现在面临着监管风暴。 11月21日，互联网金融风险专项整治工作指导组办公室发布《特快专递》，即日起一律不得新建互联网小额贷款企业，并跨省、市、区 这意味着监管层正在完善以现金贷款为最优先业务的互金市场。

(照片来源:视觉中国)

根据年8月最高人民法院公布的相关司法解释，如果贷款双方约定的利率超过年利率36%，超过部分利息约定也将无效。 借款人请求出借人返还超过已支付年利率36%的利息的，人民法院应予支持。

但是，根据“本观点”记者的调查，非银机构发行的现金贷产品普遍存在着费用高、定价自由、处罚极高等问题。 本来是一种广泛普及于大众，造福于人们的金融服务，但不小心可能会成为到处都有漏洞的金融陷阱。

记者在一款名为“现金白色卡”的现金贷应用中看到了“有钱包”的产品，1000元14天的借款，提前收取利息和费用150元，收款额850元，到期还款1000元。 计算起来，相当于年化利率达到391%。 逾期时，每日额外支付逾期费2.5%。 也就是说，一年内1000元本金约为1万元债务。

星合资本董事长郭宇航认为，目前现金贷款由于存在利息费用不明确、处罚过重等问题，容易成为“掠夺性贷款”。 “掠夺性借贷”首要是指借款人利用欺诈、误导等新闻不对称，在不充分了解借款条件的情况下接受贷款。

“借一点现金的顾客，通过利用多头贷款，一个月的债务很容易从3万元变成4万元。 如果向贷款中介求助，债务从5万元上升到6万元，给个人和家庭带来了不小的负担。 ”。 郭宇航说。

“远方亲戚借钱逾期，结果催收的电话和短信一直挂在我和其他亲戚身上，短信上被各种各样的语言诅咒，说是送花环之类的，真的很气人。 ’上海市民蔡英为此报警。

正如金融业人士所说，现金贷的“核心竞争力”是不择手段的催收能力。 广州互联网金融协会会长方赞认为，大部分现金贷企业开展业务时，不以防范事前风险为先，以催收为主。 “这种商业模式极大地影响了社会稳定，进一步加剧了弱势群体的财务困境。 ”

- -形骸化的事前风评。 “身份证丢了，请马上挂失补办。 否则，可能会背上莫名其妙的债务。 ”据深圳一家银行负责人介绍，从事现金贷的企业一般会进行批量审查，一次可以进行数百次审查，基本没有风评损失。 “一张身份证可以借几千元。 ”

- -不择手段地督促。 体验多个现金贷平台后发现，在进行借款操作时，不仅要让平台获取通讯录权限，还必须输入手机运营商的服务密码。 强制获取个人新闻是为了能够像蔡英面临的烦恼一样，通过各种方式催收。 一个人借钱，全家“连坐”。

- -担心金融应用的顾客新闻的安全性。 据记者采访，客户资料在现金贷平台、中介之间转卖早就不是秘密，价格也有注明。

移动系统与应用安全国家工程实验室高级安全研究员朱易翔在相关测试中指出，许多互联网金融app安全问题严重，外部技术人员可以轻松获取客户新闻，也可以轻松调用客户资金。

网络金融具有金融业和新闻业的双重优势，其高速发展降低了金融服务门槛，这意味着监管升级势在必行。

首先要从根源上加强监管。 国家互联网金融安全技术专家委员会秘书长吴震介绍，根据技术监测，目前从事现金贷业务的平台有2693家。 其中，利用网站从事现金贷业务的平台最多，为1366家。 市场数据显示，截至9月底，全国已批准237张互联网信用卡牌照和22张仍在开通的互联网信用卡牌照。

中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼表示，停止设立网贷牌照是监管剑指现金贷混乱现象的第一步，许多规模的现金贷平台都利用网贷牌照进行放贷 也就是说，必须首先堵住现金贷公司的增加量，下一步清理库存。

郭宇航在后续管理中，由监管部门或新闻网络金融协会主导，搭建网贷领域的第三方数据共享平台，掌握共同债务数据，防止部分贷款人利用新闻不对称借贷，规避领域风险 另外，必须在创新业务和以前流传下来的金融之间建立防火墙，防止银行和信托等资金过度流入，进一步刺激领域的放贷冲动。

资料来源:总公司记者:刘开雄王淑娟吴燕婷李延霞