“兰州银行推微信支付宝取现 1天被叫停”

本篇文章1798字，读完约4分钟

经记者张寿林嘉运可

目前，代码扫描支付已成为趋势。 许多人有“戴着智能手机就有商品”的习惯，越来越少带现金或银行卡出门。 与此同时，支付宝( Alipay )和微信二维码也是很多店铺标配。 那么，如果有一天，银行也和普通商店一样，在自己的“商店”发布支付宝( Alipay )和微信的二维码，客人(商店)扫描代码进行支付，银行将自己的商品(现金)卖给客人，那就好办了

最近，兰州银行做出了这样的尝试，开始通过atm微信、支付宝( Alipay )扫描进行现金取现业务。 这种“创新”看起来对你和他都很方便，但意外涉嫌违反监管规定，将信用等级较低的支付账户和银行账户对等，上市仅一天就被相关部门叫停了。

9月4日，兰州银行公众号公布了一项新业务，所属atm将支持Wechat、支付宝( Alipay )扫描、0.3%的手续费。 不过，据中央人民广播电台报道，该业务上市仅一天就停止了，兰州银行的公众号也取消了上述公告。

中国政法大学金融创新与网络金融法治研究中心副秘书长赵哈利告诉《每日经济信息》记者:“从支付机构的角度来说，这是一项严重的违规工作。”

据拆解分析，兰州银行的这项业务实际上是将支付机构的账户余额直接等同于现金，这涉及到现金存取业务。 央行早就出台了《非银行支付机构网络支付业务管理办法》，其中第九条确定了支付机构不得经营货币兑换、现金存取等业务。

赵哈利坦白说，支付机构不能办理现金存取业务。 这是底线，不能突破。 “据我所知，从以前开始支付机构就在找一家大银行，想用银行取款机从支付账户取现。 马上被拒绝，没有商量的余地。 ”

据记者观察，早央行就指出支付账户和银行账户有明显区别。 支付账户余额的本质是预付的价值，类似于预付卡余额。 这笔余额资金全部归客户所有，但未以客户本人的名义存入银行，支付机构以自己的名义存入银行，实际由支付机构支配和管理。

而且，该余额只代表支付机构的公司信用，受法律保障的机制远远低于《人民银行法》《商业银行法》保障的中央银行货币和商业银行货币，也不受存款保险条例的保护。 如果支付机构出现经营风险或信用风险，则支付账户余额可能无法采用，无法恢复为银行存款。

因此，这两种账户在信用等级上有明显的差异，在功能上也有明显的差异。 支付账户由支付机构为用户开设，主要用于电子商务的受理和结算。 银行账户由银行领域的金融机构为用户开设，账户资金除结算支付外，还具有保值、增值等目的。

不仅支付账户存在安全风险，支付机构的客户准备金也存在一系列风险风险风险。 例如，年8月，浙江易士公司管理服务有限企业发生挪用客户准备金，涉及资金5420.38万元； 年9月，广东益民旅游休闲服务有限公司的“加油钱”业务涉嫌非法吸收公共存款，将资金风险扩大到6亿元。 年12月，上海顺利采购商服务有限企业发生挪用客户准备金，资金风险高达7.8亿元，涉及持卡人5.14万人。

央行近日公布的《2009年第二季度支付系统运行总体情况》显示，第二季度，非银行支付机构解决网络支付业务632.90亿件，金额31.49万亿元，分别比去年同期增长67.85%和34.87%

应对非银行支付业务大幅增加，银行网上支付地位下降。 二季度，银行领域金融机构共解决电子支付业务362.47亿件，金额为545.58万亿元。 其中，网上支付业务117亿7700万件，金额473万亿3900亿元，件数比去年同期增长6.80%，金额比去年同期减少0.14%。 在非银支付大势所趋的背景下，银行面临着巨大的创新压力。 《每日经济信息》记者观察到，此次微信、支付宝( Alipay ) atm扫描取款前，兰州银行发布了人脸识别存取款。 除兰州银行外，招商银行、农业银行、建设银行也将“取款”功能上线。 年，招商银行在全国约千台atm机上线刷脸取款功能； 今年7月，农行也出面取款。 但是，“洗脸取钱”除了可以不携带银行卡的便利之外，还需要验证手机、密码、身份证号码等新闻，采用与银行对应的应用程序。

第三方支付正在超常规崛起，与此同时风险也在上升，央行对这个行业也在继续加强监管。 最近的一件大事是，央行支付结算部门发出通知，从2009年6月30日起，支付机构受理的银行账户涉及的网络支付业务全部通过网络平台解决。 另外，各银行和支付机构必须在年10月15日前完成互联网平台接入和业务转移的相关准备。