“央行再祭“杀招”！第三方支付机构要“放血”？支付宝、微信紧急回应”

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继此前央行相继出台的实名认证、账户分类等第三方支付监管新规后，1月13日，央行再次出拳，推出客户准备金集中存款制度。

中国人民银行发布的《关于实施支付机构客户准备金集中存款管理若干事项的通知》(以下简称《通知》)。 () )，自年4月17日起，支付机构要求将客户准备金按一定比例存入指定机构专用存款账户，该账户的资金暂不支付利息。

“顾客准备金”是什么？ 通俗地说，客户在线购买商品和服务时支付的款项在确认收到之前，都保存在支付机构的账户中。 这笔钱一般被称为“顾客准备金”。 由于第三方支付的特殊性，整个交易产生时间差，形成巨大的资金沉淀。 据央视财经报道，这笔资金在银行账户产生的利息收入占支付机构总收入的11%。

为什么要推出顾客准备金集中保管管

由于顾客准备金规模大、保管分散，存在一系列风险，而且顾客准备金挪用案例也时有发生。 央行表示，去年8月，浙江易士公司管理服务有限企业发生挪用客户准备金事件，涉及资金5420.38万元。 年9月，广东益民旅游休闲服务有限公司的“加油钱”业务涉嫌非法吸收公共存款，将资金风险扩大到6亿元。 年12月，上海顺利采购商服务有限企业发生挪用客户准备金，资金风险高达7.8亿元，涉及持卡人5.14万人。

央行相关负责人对每日经济信息(微信号) nbdnews )记者表示，一点支付机构违规占用顾客准备金购买理财产品和其他高风险投资。 支付机构通过在各商业银行开设的准备金账户进行横向资金清算，超越范围经营，变相行使中央银行或清算组织的横向清算功能。 有些支付机构利用这一点为洗钱等犯罪活动提供通道，金融风险通过系统传播的危险性也越来越高。

截至年第三季度，267家支付机构吸收了顾客准备金共计超过4600亿元。 支付机构以自己的名义在多家银行开户分散保管，每家支付机构平均开立13个账户，最多的客户准备金账户达到70个。

另外，多家支付机构通过扩大客户准备金规模获取利息收入，偏离提供支付服务的本职工作，在一定程度上造成支付服务市场的混乱和混乱，破坏了公平竞争的市场环境，违背了人民银行允许开展业务的初衷。

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与上述问题比较，《国务院办公厅关于印发互联网金融风险专项防范工作实施方案的通知》(国办发( 21号) )规定，非银行支付机构不得挪用、占用客户准备金，客户备付金账户应当在人民银行或者符合要求的商业银行开立。 人民银行或商业银行不向非银行支付机构的准备金账户支付利息，防止支付机构以“吃利差”为首要盈利模式，加快发展支付机构业务整顿激励机制，为非银行支付机构提供小额、快捷、便捷的人群支付服务

对支付机构和客户有什么影响？

( ) (支付机构) )准备金收款比率的动态调节) ) ) )。

目前，支付机构开展的支付业务类型共分三大类，预付卡发放和受理、网络支付、银行卡收据。

《通知》要求人民银行根据支付机构的业务类型和最近的分类评估结果，明确支付机构向顾客支付的准备金的比例。 其中，网络支付业务分为12%—20%个等级银行卡收单业务分为10%—18%个等级； 预付卡的发行和受理分为16%—24%的5个阶段，获得多家支付业务许可的支付机构从高适用开始支付存款比率。

央行相关负责人表示，根据客户准备金管理的要求，支付机构应当将客户准备金的50%以上集中存放在准备金存款银行。 此外，据统计，支付机构的大部分客户准备金(年第三季度为42% )以非活期存款的形式保管。 因此，目前实施的存款比率(最低12%，最高24% )不影响支付机构的流动性安排。

( )客户()不用担心费用转嫁) )。

第三方支付机构不收一点以后支付的服务费等吗？ 中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼在接受央视财经采访时表示。

由于整个支付领域的竞争也很激烈，现在中国银联和商业银行也不断切入。 如果有人敢收钱，客户可以去。 现在支付有点大的钱回到了银行。 例如，支付宝( Alipay )也收了钱，微信的抽屉也收了钱。 客户有很多选择，所以这个不用太担心。

董希淼还表示，该规范为比较支付机构，一般顾客在网购、支付过程中，不会感到任何影响。

▲图片来源:中央电视台财经

( )银行)不足以影响银行存款) )。

就银行而言，支付机构将银行账户原本存在的资金的20%交给央行后，央行将从存款准备金的缴纳基数中扣除，理论上银行存款略有减少，但以目前的准备金规模来看，不足以影响银行存款。

董希淼表示，全部备付金大概不到5000亿，到年第三季度，这部分存款对全银领域来说不大，有雨，全银领域债务大概快200万亿、一百六十万亿，所以不到5000亿，影响不大。

支付宝( Alipay )、微信支付表现出积极的态度

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▲图片来源:视觉中国

央行《通知》公布后，13日下午，支付宝( Alipay )、微信支付相继回应，积极表明对新政的支持态度。

支付宝( Alipay )表示，以第三方支付为代表的网络金融在央行和各级监管部门的关注和支持下迅速发展。 在这一前提下，第三方支付经过十几年的快速发展，风险控制变得可能并日趋成熟，为中小企业和大众顾客服务，为实体经济促进了普惠金融，发挥了积极作用。 支付宝( Alipay )方面表示，支付宝( Alipay )坚决支持此次央行新规定，该政策的出台，有利于领域的长时间、健康、可持续快速发展。 在健康快速发展的领域，需要各方的关注和支持，更需要监管。

腾讯旗下的在线结算平台财付通(旗下的结算业务涵盖微信支付、qq钱包等)方面，《通知》要求的结算机构准备金集中存放方案，在人民银行经过充分市场调查的基础上，保护结算机构客户资金安全， 财通积极配合此次央行发布的新规，积极落实。

中国社科院金融研究所支付清算研究中心特约研究员赵哈利向每日经济信息( nbdnews )记者表示，从支付机构的角度来说，要积极应对市场变化，积极调整企业经营战略，加快业务转型，进一步提高客户服务能力，加强支付工作创新，

经过王晓波

本文是|每日经济信息 NBD新闻 原始的副本|

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