“P2P个体网贷限额20万 业内称80%以上抵押类业务要暂停”

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◎经过记者朱丹丹丹

昨天( 8月24日(银监会等四部委联合发布《网络借贷新闻中介机构业务活动管理暂行办法》(以下简称《办法》)，确定了网络借贷限额。 其中，个人和公司在同一平台的借贷上限分别为20万元和100万元，在不同平台的借贷上限分别不超过100万元和500万元。

“做出这种安排主要基于三个方面的考虑，一是进一步确定网贷机构的定位。 二是从目前的互联网技术来看，在风险控制和新闻收集方面也只能定位为这样一个小的融资诉求。 第三，从其他国家网络贷款发展迅速的情况来看，它们现存比较规范的网络贷款机构，定位为“小额”。 》银监会金融部主任李均锋在会议上还表示，搭建大额平台涉及自融自保、期限错配、设立资金池等问题，偏离了网络贷款本身的含义。

捷联合创始人王晓婷解体，该规定对以大额借款标的为主的网络贷款平台和部分大额借款业务产生较大影响，如目前一点平台的房贷抵押、高端车辆抵押、其他业务等，很多

此外，《每日经济信息》记者还观察到，上述《办法》还确定，只有银行领域的金融机构是“网贷”资金的储户。

对此，神仙有财首席执行官惠轶表示，监管角度非常确定，并在p2p资金隔离管理和银行存款管理两个核心点进行了强调和重申。 个人认为，银行存款管理就像一个无形的牌照，监管越来越严格也是网贷领域健康快速发展的必然选择。

行业内:网贷上限低

据记者观察，上述《办法》规定，“网贷金额应以小额为主”、“同一网贷新闻中介机构平台和不同网贷新闻中介机构平台上的同一借款人借款余额”

具体如下:“同一自然人在同一互联网上借贷新闻中介机构平台的借款余额上限不超过人民币20万元； 同一法人或者其他组织在同一网络贷款新闻中介机构平台的借款余额上限不超过人民币100万元同一自然人在不同网络贷款新闻中介机构平台借款余额不超过人民币100万元同一法人或者其他组织不同 ”

“重复小额分散对于平台风控来说，可以比较有效地防止风险过度集中，保护投资者的权益。 ”王晓婷说。

但是，投之家共同创始人黄诗樵首席执行官分析认为，这一金额上限较低，不太符合现实。 无论是车贷还是房贷，都有供应链金融等抵押业务，但是这个金额太低了。 按目前国内房价，一套房子价值数百万元，就算抵押按5成计算，20万元也太低了，平台无法正常开展业务。 严格按照这个标准，80%以上的抵押类业务必须暂停。 平台也只能转为小额分散的支出金融业务，但目前国内征信体系还不完善，在这种信用环境下大规模开展支出金融业务，会产生很大的不良贷款风险。

美国缸金融董事长曹晓峰也向记者表示，个人认为个人信用类贷款在网上的额度是合理的，但对有抵押物的借款人来说，这一额度值得商榷。

对此，李均锋表示，这是暂行办法，下一步探索将允许在实践和事物快速发展的基础上进一步注意和探索，总结一下，暂行办法目前规定的这个上限符合国际要求，也符合国内一些机构的现实情况 当然，现有机构大多不符合这一要求，《办法》也给作业单位安排了12个月的整改时间。

那么，目前这个限额对现有的什么平台有很大的影响呢？

“这对网贷平台的资产末端形态有很大的影响，在目前p2p网贷平台涉及的资产类型中，从大额公司贷款、房贷、房贷等房贷业务到部分汽车贷款业务、供应链金融、供应链金融， ”融360分解师说。

中国电子商务研究中心拆房师陈莉也指出，房地产、汽车抵押等大额贷款项目涉及的平台将面临调整和转型，但耗费信贷将成为平台的主要快速发展方向。

美利金融相关负责人也表示，这可能会对以公司融资为主的互联网金融平台产生巨大影响，导致平台集中转型，转向更小额的分散资产。 小额贷款、支出金融等具有小额优势的资产将迎来激烈的抢夺和竞争。

银行资金存款大势所趋

除了网络贷款限额外，资金存管一直以来也是领域关注的重点。

据融360网贷评估课题组统计，截至年6月底，已有100多个平台与相关银行签署资金储蓄管理协议，但签约率不到所有正常运营平台的5%，实际实现储蓄管理系统在线化的平台有54个。

然后，《每日经济信息》记者整理发现，目前p2p资金的存款管理主要有三种模式，银行直接连接。 与银行合作直接在银行储蓄和管理资金以及银行+第三方支付企业的联合存款管理。

但是，上述《办法》确定了“选择符合条件的银行领域金融机构作为贷款人和借款人的资金存管机构”。

“‘网络贷款’的资金必须由银行领域金融机构的第三方进行存款管理，并确定只有银行领域金融机构是网络贷款资金的存款者，不是其他机构。 ”李均锋表示，委托人和委托人必须通过双方市场的方法协商形成合同关系，在合同中确定双方的责任和义务，监管将根据不同方面的意见进一步完善对该第三方资金委托的指导。

对此，融金所创始人孙明达解体，再次强调了资金存管的重要性。 银行资金存管是大势所趋，可以比较有效地防止p2p平台设立资金池，不直接接触平台，挪用投资者资金，但目前资金存管成功的平台还很少，多为银行和第三方联合资金

融360分解师表示，目前，一些平台正在与银行对接，越来越多的平台签订合同后，没有实质性进展，资金存管合规化进展缓慢。 其次，根据“方法”的要求，约95%的平台将在“银行资金储蓄管理”这道坎上被淘汰。

另外，新闻发布也是此次“办法”的要点之一，如“向贷款人充分发布贷款人的基本新闻、融资项目的基本新闻、风险判断和可能发生的风险结果、未到期融资项目的资金运用情况等相关新闻。”

对此，91金融徐泽玳甲的解体表明，投资者一方面需要提高理财意识和解体识别能力，另一方面需要提高平台的透明度。

银监会方面表示，目前《办法》只对新闻发布作出大致规定，在后续有关细则中，将结合领域常规办法和监管需要，确定界定领域的相应指标、坏账率、逾期率和代偿金额等。