“银监会大规模排查同业、票据、理财等业务”

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◎经过记者朱丹丹丹

监管层正在全面洗涤各种金融风险的风险。

昨天( 8月9日)，《每日经济信息》记者独家发布中国银监会办公厅7月关于《关于全面开展中银领域“两个加强、两个遏制”回顾工作的通知》(以下简称《通知》)，全面展开金融机构自主检查和监管检查 其中，银行领域金融机构于10月31日前完成全面自我调查工作，11月15日前完成解释责任和整改工作的监管检查工作于今年11月底完成。

根据《通知》，银监会要求重点排查违规经营和违法犯罪频发的存款、信贷、票据、同业、理财和代销等业务行业。 相关金融机构除银行外，还包括金融资产管理企业、信托企业、金融租赁企业、货币经纪企业等。

一位银行领域的相关人士对《每日经济信息》记者说，这次是大规模(金融)业务的故障排除。

值得观察的是，今年银行票据风险频繁发生。 在上述《通知》中，与票据业务相比，银监会要求:“重点检查开票、承兑、贴现等环节的贸易背景真实性审查、信用调查和统一信用管理是否到位； 作为票据的转卖和回购、回购业务的一环，是否有为其他银行“创造通道”“消除规模”等行为； 是否与“票据中介”、“资金经纪人”等进行票据交易”等。

“全面体检”金融风险

面对经济的下行压力，如何有效防范和化解金融风险，正成为当前监管层的重要课题。

8月9日，《每日经济信息》记者为切实处理当前银行领域金融机构和监管部门存在的各种问题和不足，银监会发布了上述《通知》，从7月开始在全国银行领域范围内开展“两个加强、两个遏制”回顾工作人员

《通知》毫不避讳地指出，“此次‘回顾’业务是对当前金融业比较规则不健全、管理不善、禁止违法违规、频发大事件重要事件等问题进行的全面体检。”

记者表示，此次业务采取了银领域金融机构自主检查和监管部门检查相结合的方法。 其中，本级自查需涵盖去年6月末有余额的各类积分业务的“上查下”业务量大致在本级自查金额的30%以上。 的业务范围检查是要点业务环节的合规经营和风险控制情况，是存款、信用、票据、同业、理财和代销等各类要点业务是否有新发生的违法违规行为。

例如，在存款业务方面，要重点检查是否有存款失踪、公共存款非法吸收、客户资金挪用、存款虚缴、存款不入账、异地大额存款等； 在理财业务方面，重点检查银行领域机构的工作人员是否个人销售“飞单”，签订“阴阳合同”和取现合同等为非保本理财提供保本承诺等； 在代理销售业务方面，重点检查是否向代理销售产品提供了直接或间接、显性或隐性的保证、本金或收益保障的约定等。

值得一提的是，在7月中旬上半年全国银行领域监管工作和经济金融形势解体会议上，银监会主席尚福林表示，应调整金融创新与服务实体、风险防范与促进快速发展、经营理念实践与宏观政策落实的关系，着力应对资金“向现实化虚”的现象

尚林进一步指出，必须重点查处十大行为，如违反票据业务、签订取现合同、执行“三查”贷款不力等。 违反走私销售发票和代销，误导或者诱导购买投资产品； 充当资金经纪人，参加民间贷款和非法集资等。

另外，《通知》规定，在服务实体经济方面，必须检查“是否严格执行债权人委员会决议”“产业过剩领域是否有‘一律’的贷款退出、贷款、停止贷款等行为……” 8月4日，《每日经济信息》已在头版刊登文案《银监会规范银行“债务委员会”:不得擅自停止贷款》。

年票据相关资金超过100亿

今年票据市场风险频发，许多银行深陷其中。

据《每日经济信息》记者不完全统计，进入2009年，已查明的票据案件相关资金达到103.9亿元。 其中，农行北京分行39.15亿元票据事件、天津银行上海分行票据回购业务发生7.86亿元风险资金等的龙江银行，还发生了冒名处理6亿元折扣、宁波银行自查工作人员违规票据业务处理32亿元等事件。

随着风险逐渐显现，票据监管也逐渐变得严格。 例如今年5月，央行联合银监会发布了《关于加强票据业务监管促进票据市场健康快速发展的通知》，要求加强票据业务内控管理，严格要求重复贸易真实性，禁止资金空转用，严格规范同业账户管理。

票据业务方面，记者昨日拿到《通知》文件，表示:“要点检查开票、承兑、贴现等环节贸易背景的真实性审查、信用调查和统一信用管理是否到位； 是否不用背书就进行票据的交易……”

值得观察的是，在票据风险这件事上，票据中介的身影经常出现。 平安证券一份研究报告称，票据中介业务在一定程度上处理了市场新闻不对称的问题。 但是，一些票据经纪的非法经营助长了虚假票据、非法集资等违规行为。

与这些问题相比，《通知》指出，作为票据转卖和回购、回购业务的一环，要检查是否有为其他行“建立通道”、“消除规模”等行为。 是否与“票据中介”“资金经纪人”等进行票据交易等。

另外，《每日经济信息》记者观察到，在信贷业务方面，《通知》要求“个人住房贷款首付是否来自p2p平台等”“核查互联网金融、民间融资等引发的外部风险感染……”

事实上，今年上半年上海链家事件发生后，购房首付贷业务备受瞩目。 随着监管层的表态，多家p2p平台停止了“首付信贷”业务。 尚林此前表示，上半年将及时查处房地产“首付贷款”等虚假贷款行为，下半年将重点防范流动性风险、交叉金融产品风险、海外合规风险、非法集资风险4种风险。