“河南连发担保跑路案涉资近10亿“追债”成投资者首要生活”

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每次在记者金微洛阳拍摄中被报道

过去，洛阳市担保领域发展迅速，数百家企业围剿池塘，洛阳人也陷入了对高利率理财的狂热追逐。 但是，现在连续发生的事件让他们感到震惊。

“今年5月以来发生的大华投资担保企业(以下简称大华)和国担投资企业)以下、国担)非法集资案件，涉案金额巨大，涉案人数众多，严重影响了正常的经济秩序和社会稳定和谐。 ’8月26日，河南省当地报道这样写道。

《每日经济信息》记者表示，这两起事件中，大华涉案金额达到2亿元，国家为6.37亿元。 国家发生事件的7月17日这一天，对洛阳市的数千名收款者来说是一场噩梦。 仅3天后，洛阳市取缔并处置了非法集资工作领导小组(以下称处非办)。 发布了“恒生投资担保有限企业)以下为恒生)法人代表刘某失踪”的公告。 恒生事件涉及近1亿元的金额，3家担保投资企业的行驶事件涉及近10亿元的金额，这3家担保投资企业都是当地明星公司。

洛阳的担保业怎么样了？ 最近，《每日经济信息》的记者来到洛阳，试图从这里找到一点答案。

投资者理财的梦想变成噩梦/

76岁的老人李云映今年3月3日向国担打入9万元。 这些钱由三位老人集资，国担给他们的月收入为1分7，他们每月可获利1500元。

后来，三位老人又筹集了三万元。 据此，他们在国家负担的投资额达到了12万元，月收入也增加了1分9。 因为根据国家负责法则，资金越多，月收入就越高。

68岁的老人李敏家住在洛阳涪溪区，“平时舍不得买菜，晚上去菜市场捡菜叶”的她今年5月做出了惊人的举动。 她和另外两个亲戚筹集了11万元，同样把这笔资金打入了国担指定账户，每月得到1分8厘的利息。

李敏想通过这些收益改善生活。 她的退休金只有一千多元。 但是，她的孩子常年启航。 这次用于投资的3万元是她多年积攒的退休金。

督促她做这个重要决定的是国家负责的业务员。 今年年初，在她住的涧溪西区，经常看到国担业务员走在街上推广“高收益”的理财产品。 让老人安心养老的钱还是国家负责人所期望的，“拥有政府批准、营业执照齐全、最值得投资等称号。 ”

但是，7月17日，一切似乎都成了噩梦。

“国担出了什么事！ ’这个消息首先在附近的人们之间传播，也在洛阳的当地论坛上传播。 据许多投资者称，平时与他们联系密切的业务员的手机突然失去了连接。 处非的说法是，国有企业的员工无法联系到上司，于是向公安报案。

国担事件似乎没有任何征兆，前一天，企业业务也正常，肖姓投资者在这一天签下了73万元的大单。 “没有任何异常。 ”

戴着光环的担保企业/

虽然国家负担事故过去了一个多月，但投资者心理的阴影依然难以磨灭。

据处非办称，位于洛阳的国家融资规模达到6亿3000万元，共有3000多人举报。 但是，无法统计举报人涉及多少家庭。 记者表示，大部分投资者的资金来自几个家庭，保守估计，国家负责案件的家庭数量超过了举报人的数量。

为什么投资者要通过几个家庭或几个实体来筹集资金？ 本来，国担根据投资额不同利息也不同。 如果是10万元本金的话，签约后利息只有1分5分。 如果是30万元的话，利息会变成2分。

许多投资者为了追求更高的回报，以个人的名义邀请自己的亲戚朋友参加这次理财热潮，躲在家人身上投资的人也不少。

洛阳市政府对此非常重视，成立了50多人的国家负责项目领导小组。 该事件被专门小组确定为“非法吸收公共存款事件”，通报文件也称投资者为“集资群众”。 当地官方媒体称“国家负责非法集资事件”。

但是，这种定性让很多投资者困惑，“如果是违法的企业，我们绝对不会投票。 ”。 “如果政府不发行营业执照，不发行纳税说明书，老百姓也不会相信。”

处非办向《每日经济信息》记者表示，非法集资的认定根据最高法解释，首先国担是投资企业，其经营范围不接受社会存款，非法集资的优势“公开推广、报酬承诺、不固定人群”等，国担案件基本具备

但对投资者来说，令人无法释怀的是国担身份、“政府批准的合法企业”，在合同和网站上是国担由河南省法人代表权益保护中心授予的“守法诚信共建机构”，以及最有价值的投资担保机构、最有社会责任感的担保机构

国家负责人和担保方是家属/

据河南省工商局介绍，国家负担注册资金1亿元，注册时间为年7月13日，法人代表为郭国旗，经营地址在洛阳西工区，经营范围包括“实业投资、工业、农业、建设项目投资、投资管理咨询”。

洛阳市工商局工作人员解释说，由于国家承担的投资规模较大，如果直接在省厅注册，不仅可以在洛阳经营，也可以在全国经营。 但是，此次6亿多的融资来自洛阳地区。

投资者除了与国家承担的合同外，还有河南对瑞投资担保有限企业(以下简称瑞企业)签署的重要“担保函”。 “我企业参加河南省负责的资金管理工作”，该保函注明托管的金额和时间，强调“资金托管期满后，基金托管方不能按期全额偿还托管资金的，我企业将在3天内无条件偿还不足的部分。”

但是，国家承担退路后，瑞企业也未能如约“兑换投资者资金”。 河南省工商局注册资料显示，该企业成立时间为年1月7日，注册资金3100万元，为法人代表郭国旗。 也就是说，郭国旗就像成立担保企业为自己的投资企业国家担保，左手担保右手，一旦发生什么事，双手就集体逃走了一样。

7月26日，专责小组通报，郭名下企业4家，贷款股份约4亿元，投资入股公司2家，投资金额约1亿元，个人名下房产1套，车辆9辆，银行账户2个。 根据8月15日的通报文件，掌握了国担企业的全部资金流向，冻结、扣押、扣押了国担企业和郭国旗本人的投资入股、放贷企业的账户、股权(矿业权)、土地、林产、不动产等。

事实上，记者在投资者的合同中看到，所有合同都有确定的资金流动。 根据合同，甲方(投资者)以自有资金委托乙方)国担)投资，并委托资金进行项目投资。

非政府人士表示，非法集资被掩盖，他们没有设立公开账户，大众的钱经常直接打入个人和员工的账户。 “我们采取了每年的鉴定、法人代表的协商等很多措施，但是依靠现有的执法机构也不容易发现问题。 ”

“亲人担保企业”也逃走了/

在这次爆发的不正当行为事件中，除了国担之外，还有一个是恒生。 两家企业的工作地点是上行下行的，行驶的时间也很近。

国担事件第三天，洛阳处非办公室突然发布公告，“恒生投资担保有限企业法人代表刘某失踪”。 据一位了解内情的投资者介绍，当时恒生的负责人向出资人借了9000多万元，没有借1亿多元归还，留下了委托政府处理的主旨笔记。 另外，非经营者也证实了“企业法人代表留下了笔记”的说法。

恒生被誉为洛阳人自己的担保企业，一位担保行业人士对记者表示，两家企业相继走强无疑将对担保行业产生巨大的震荡，担保领域将受到影响。

8月29日，《每日经济信息》记者在恒生办公室看到，该机构的营业执照、纳税说明仍在办公室，其中不乏当地媒体评选的“洛阳年度最具企业品牌快速发展力的投资机构”牌匾。

作为恒生的老顾客，张小红很懊悔。 她回顾说:“当时国担发生了什么事，18日给业务员打电话询问，被告知没有问题。” 张红今年1月与恒生签订了一年的理财合同。 利息为1分5，理财期为1年。

每个月的18、19日是恒生一定的返利时间，到了19日张小红还没有收到利息。 她再次给业务员打了电话，但对方依然说:“没问题。 20日付利息。 ”安慰道。 实在坐不住的她，设法给企业高层打了电话。 “打了好几次电话都不在服务区，所以注意到了事故。 ”

恒生是洛阳最早的担保企业之一，2007年9月20日，恒生投资开业时，洛阳当地媒体称:“我市市民理财又多了一个选择。” 洛阳工商资料显示，恒生注册资金1300万元，成立时间为2007年7月，经营范围为融资担保、投资担保、合同履约担保、投资管理咨询服务。

但恒生做理财业务不是从今年开始的。 张小红从2008年开始在恒生理财，他说:“其利息低于国家负担，通常为1分5分左右。 ”。

年6月，“洛阳首席担保企业”风起云涌，资金链断裂，覆盖4000多名“投资者”，4亿多“理财金”被拖欠，洛阳担保企业首次迎来巨大危机。 张红回忆说，当时恒生在媒体上做广告说:“自己家的投资企业，人不会在大楼里走空。”

至今，发了这个誓的担保企业还是出了问题。 据通报，恒生贷款合同共有59份，总额7741万元，与9000多万元融资额存在一定差距，截至目前已追回现金500万元。

这些非活动人士表示，“恒生也符合非法集资的几个要素，具体认定取决于事件。”

政府的困境/

目前，追债已成为许多洛阳投资者的首要生活。 从前恒生的办公室成了投资者聚集的地方。 投资者担心的是，国担已经被定性为“非法集资事件”。 但是，8月26日的洛阳日报头版刊登了文案称:“全国非法集资案的兑换率通常为10%~30%，如果参加非法集资，个人和家庭财产将面临巨大损失。”

本复印件清元于洛阳投资担保类企业原件:投资、担保企业不能领取社会存款进行投资理财。 “向社会公众吸收或者变相吸收资金的行为是违法的金融业务活动，订立的合同认定为无效合同，不受法律保护。 ”

在张红等投资者看来，政府也有相应的责任。 洛阳担保领域离不开当地政府的大力支持。 “两年前，担保企业开业时外面挂着横幅，到了周末洛阳报纸是理财广告的全面版。 政府不可能不知道。”

公开资料显示，洛阳市政府2009年出台了《关于进一步加强信用担保体系建设的意见》，以处理中小企业融资难、担保难的问题。 截至年底，洛阳市有担保机构140家，注册总资本50亿元。

但是，随着相继出现的担保讨价还价，洛阳担保领域陷入困境，既是饥渴的中小企业，也是疯长的担保企业，更是穷途末路的普通投资者。 洛阳市政府也开始大力整顿担保资产管理工作。 洛阳人最感受到的变化之一是，过去支持担保领域的横幅被翻印成了“非法集资不受法律保护”等复制品。

然后，领域的大洗牌也开始了，稍微保证了企业的关门和停业。 记者在洛阳中洲中路看到，宝银投资担保外挂着“出租”字样，记者作为客户向多家投资和担保类企业咨询后表示，目前不从事理财业务。

应采访对象的要求，李敏等投资者使用了假名。 ）

记者的注意

变异生长的洛阳保证怪圈

经记者金微发从洛阳来

“前期提案的情况下，首先是钱流入不动产。 现在房地产不景气，这些钱大多流向实体公司，但是现在实体利润也不好。 》近日，洛阳市打击非法集资工作领导小组(以下简称处非办)负责人，处置后对《每日经济信息》记者说。

年，“洛阳首席担保企业”发生盛归事件，无力支付约4亿多元的“理财货款”。 盛回的民间借贷主要是为旗下的房地产项目融资输血，结果企业拍摄的土地由于各种原因未开工，受房地产调控的影响，项目效益一点也不好。

另一方面，国担、恒生事件主要投入实体经济。 例如，国担资金投向了景源果业、艾姆斯果汁、东风油品等，但由于领域不景气，一些公司的贷款资金难以偿还。

这些非经营者拆散了事件企业，结果认为稍下游的公司发展迅速低迷，公司拖欠了贷款。 “由于这些公司借来的高利率，如果项目本身运营不善，无法偿还，就无法偿还企业的钱，担保企业也无法偿还投资者的钱。 ”

担保企业疯疯癫癫，人员良莠不齐，必然导致担保业混乱。

洛阳担保企业鑫融基投资担保企业张经理表示，担保企业要明确人员素质和具体项目等，企业要明确资金流向，以个人理财资金确定去向。 “例如，具体到项目要看国家的产业政策、领域前景、企业的快速发展方向、产品，以及上下游的顾客、实际管理者的信任度等。 但是，目前一些担保企业没有项目，人员素质不高，因此问题频发。 ”

事实上，洛阳有点保证企业从事民间借贷这种东西，用比银行高的利息从个人那里筹钱，用更高的利息贷出这些钱。 以月利1分5计算投资、担保企业的社会储蓄价格，年利率至少在18%以上。 而且，如果月利3~5分钟向外借款或投资，现在很少有公司能获得30%以上的利益。 特别是在当前宏观经济增长放缓的大背景下，贷款资金迟早会破裂。

张经理认为，目前公司没有很高的收益，国家支持担保领域是为了处理公司融资问题。 “如果利息低，借款公司的价格可以降低。 因为，这个担保企业并不像大家想象的那样介于利润空之间。 这也是国家鼓励补贴的理由。 ”

另外，洛阳一些担保界认为，担保领域存在问题，没有制止快速发展，而是有必要规范市场，使担保领域更好地支持实体经济。

权威的声音

温州中小企业快速发展促进会会长周德文:

相互担保危机的严重蔓延希望民间融资法尽快出台

经记者钱从北京微发

在许多地区集中爆发的担保企业逃亡事件，不仅使许多投资者面临血淋淋的风险，也暴露出担保领域隐藏的危机和风险。 另外，在浙江等地区，许多中小企业也面临着因担保问题而导致资金链紧张或断裂的风险。 如何应对这些危机？ 如何使民间融资走上更加合理的道路？ 与这些问题相比，近日，《每日经济信息》记者(以下简称nbd )特别采访了温州中小企业快速发展促进会会长周德文。

nbd :你觉得这场相互保证危机怎么样？

周德文:互保危机其实一直存在。 从去年开始，杭州公司面临着大面积的相互担保危机，但至今危机没有得到根本缓解，而是严重蔓延。

媒体说这是第二次相互保证危机，但其实不是。 年相互保证危机一直没有出现。 银行没有解决这场危机的姿态，声称只要在名单上签字就会找人。 公司希望政府和银行站出来处理问题，但实际上并不容易处理。

nbd :现在政府出台了什么方法吗？

周德文:到今天为止还没有制度方法。 虽然政府有用财政的钱设立担保机构，切断担保链，用财政的担保资金负责的构想，但是争议很大。 首先，问题是能否处理，问题是处理到什么阶段。 另外，财政资金不是某个公司的资金，地方政府也有财政危机，拯救公司也不公平。

nbd :这次相互保证危机是如何形成的？ 根源在哪里？

周德文(相互担保的方法是农业银行支持农村经济快速发展，比较农户缺乏抵押物而推出的融资方法。 此后，这种模式被商业银行广泛推广到中小企业担保，非常重视民营经济发达的浙江地区。

2008年爆发金融危机，国家为了刺激经济从银行获得了巨额贷款。 当时，银行考虑到市场占有率，鼓励公司借贷。 但是，许多中小企业缺乏抵押物，为了增加贷款规模，银行积极促进公司间相互担保和共同担保，公司间相互担保贷款的资金占有率急剧增加。

nbd :你认为这个问题应该怎么处理？

周德文:我认为问题的根源在于金融机构。 银行现在应该向公司回报利润。 如果银行不拿出资金，就无法应对危机。 银行是接受信贷行为的主角，公司处于被动地位。 银行的催贷对很多公司来说就像提釜底抽薪一样，失去造血能力的公司只有死路一条。

在目前的经济形势下，银行应该对公司有利。 目前，在金融体系问题上，如不良贷款率上升、缺钱的情况下，有许多相互担保保险危机的原因。 随着更多的公司卷入危机，稍微大一点的公司也会被吞并。 地方政府无法控制金融机构，所以中央有必要出面。 如果这个问题在春节之前得不到应对，那么更大的危机就有可能降临或降临，越来越多的公司就会垮台。

nbd :《浙江省温州民间融资管理条例》(已向省人大级报告，有报道称最快将于10月公布。 条例的亮点是民间借贷年息上限为48%； 允许有条件地放宽公司间资金的借贷。 条例出台后，能否缓解相互保证危机？

周德文:虽然不知道条例什么时候制定，但是我觉得越早越好。 这样，就可以缓和相互保证的危机。 现在中小企业不能依赖银行，只能依赖民间资本来拯救自己。 民间融资合法化可以缓解共同保险的危机。 因为如果可以比较容易地从民间获得融资和过桥资金，公司也可以很快归还银行贷款以保护信用。 现在相互担保的问题越来越严重，民间借贷也越来越困难。

nbd :你认为如何处理担保危机问题？

周德文:条例中没有担保这一具体的文案，但民间融资管理条例是为了更好地引领民间借贷合法化，大量资金有可能合法化后流向市场。 现在很多公司的债务到期了，连利息都还不上。 民间借贷价格虽然高了一些，但可以缓解公司的压力。

我的想法还是解开铃需要系铃人。 银行必须挺身而出，以利于“民”(公司)。 与政府共享责任，共同采取措施解决相互担保的危机。