““雾霾险”被叫停 业界激辩保险革新边界”

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经记者黄俊玲从北京出发

网上销售才几天，中国人保险和中国平安上市的“雾霾风险”就停止销售了。 “雾霾风险确实停止销售了。 ”昨天( 3月25日)，人保财险相关人员向《每日经济信息》记者确认了外界关于监管部门停止雾霾危险的消息。 中国平安的工作人员也表示，企业的雾霾风险确实停止销售了。

关于两家企业雾霾风险被停止的原因，行业解体可能是“滥用创新”。 近年来，随着互联网在保险销售中的地位越来越重要，通过互联网销售的创新保险产品层出不穷，引起了许多争论。 保险创新是毋庸置疑的，但一些业内人士认为，保险产品创新还是要基于保险的基本原理，不能无止境地创新。

离停止销售还不到10天

事实上，人保平安两家企业的“雾霾风险”从网上销售到停止，前后还不到10天。 3月17日，人保财险推出业界首款“雾霾风险”，并在官网在线销售。 这个产品的保险期是一年。 在此期间，北京市城八区连续5天的aqi(/(/k0/)气体质量指数) )指标监测值超过300的，企业将直接支付200元或300元的污染补贴，无需提供手册。 另外，在一年的保障期内，因疾病住院的，每天可以享受100元的住院补贴，最高可以支付1500元的赔偿金。

第二天，中国平安也发售了两种“雾霾风险”。 一种是平安养老保险推出的平安雾霾健康保险，另一种是平安生育保险推出的平安雾霾指数风险。

《每日经济信息》记者了解到，平安养老保险推出的“雾霾风险”，实际上是健康保险。 这一特定雾霾风险的最大好处被理解为单独承保最容易受雾霾影响的呼吸系统癌症肺癌。 涵盖平安养老保险专项雾霾保险专项开放担保年龄区间0~64岁、受雾霾影响最严重的儿童和老人，同时为高发的呼吸系统特定疾病提供住院补贴。 缴费达到500元的客户，当地7天空燃气质量指数超过300的，呼吸系统检查、肺部ct及雾霾疾病的第二诊疗意见由保险公司植入。

另外，顾客可自由组合5万元至50万元的意外伤害、10元/日至100元/日的呼吸系统住院津贴、10元/日至100元/日的肺癌津贴、5万元至10万元的肺癌死亡保险，保险费最低41.2元，最高1700元。

平安产险提出的平安雾霾指数风险，关注的是空气体质量指数。 这个“空气体烟雾指数保险”的最大优点是，将空气体质量指数( aqi )作为直接判定有无赔偿的依据。 与市场上的健康类产品不同，该产品不需要判断客户是否归咎于雾霾，如果城市aqi连续集中暴发几天(连续时间和集中暴发数值因城市而异)，客户每天可以获得50元的“雾霾补贴” 平安产保个体产品部负责人表示，这样设计的目的是为了让全社会更广泛地关注空气体质量的变化对我们生活的各方面、长时间性的影响，更好地宣传低碳生活的理念。

关于被“停止”一事，人保财险相关人员昨天向记者证实了这一消息。 那个人说，确实监管被停止了，雾霾的危险也停止了销售。 中国平安的工作人员也表示，这家企业的雾霾风险已经停止销售。 有人离保监会很近，认为人保的雾霾风险在普及时可能出现了问题，可能会影响今后的销售，平安的产品可能是其他方面的原因。 他认为保监会对这类产品可能还在研究中。

创新也必须遵循保险原理

据悉，不仅雾霾风险被“停止”，引发争议的另一个危险物种“锁定风险”也在之前被停止了。 “摇号保险”是长安责任险2月16日推出的，与北京车锁政策“定制”的保险相比，已经在北京申请摇号的候选人可以购买10元至2000元的4级保险，如果签了最高可获得20万元的奖励

据介绍，该保险为(() ) ) ) ) ) 00000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000652

与停止的事情相比，昨天长安保险内部的人也证实了，这个人供认这个产品还在完善之中。

事实上，随着年保险公司开辟网络销售渠道，一系列创新保险产品也相继推出，如同去年中秋节，安联财产保险公司推出了“月见保险”，最终实现了圆满收敛。

北京工商大学经济学院保险学部长王绪瑾认为，只要有不违反法律且有市场诉求的创新产品就行，但作为产品设计者，其操作方法值得思考。

一家保险公司的王先生认为，保监会可能担心系统性风险。 虽然将保险产品当作一种噱头来对待是商业竞争，但保险产品的创新还是基于保险的基本原理，无法无限创新。

一位保险公司不愿出名的精算师在与《每日经济信息》记者交流时表示，网络保险产品必须符合网络诉求，进行任何产品创新都需要考虑市场诉求后再考虑定价、风险控制等因素。

他认为，应该多鼓励创新。 10个创新型产品最后成功的可能只有2个，如果保险公司不尝试的话，两个产品都没有。 对创新保险产品应该有一定的容忍度。